Archiv für die Kategorie: Finanzierung

Wachstumskurs fortgesetzt

 

auxmoney hat seine Erfolgsgeschichte im vergangenen Jahr fortgeschrieben und seine Position als führender Kreditmarktplatz in Kontinentaleuropa weiter ausgebaut. Das zweite Halbjahr des Jahres schloss das Düsseldorfer Unternehmen zudem mit positivem Ergebnis ab. Das Ergebnis wurde komplett aus dem operativen Geschäft realisiert, ohne dass Sondereffekte dafür verantwortlich waren.

„Starkes Wachstum und Profitabilität müssen kein Widerspruch sein. auxmoney ist als eines der ersten Fintechs profitabel. Damit nehmen wir eine Vorreiterrolle in der Fintech­ Industrie ein“, kommentiert Raffael Johnen, CEO von auxmoney, die Zahlen.

Starkes Wachstum: Auszahlungsvolumen steigt um 75 Prozent

Insgesamt hat auxmoney im vergangenen Jahr rund 40.000 Kredite mit einem Gesamtvolumen von 316 Millionen Euro ausgezahlt. Das bedeutet gegenüber dem Vorjahr eine Steigerung um rund 75 Prozent. Seit der Gründung von auxmoney wurden mehr als 100.000 Kredite mit einem Gesamtvolumen von über 700 Millionen Euro ausgezahlt. „Die Dynamik unseres Wachstums ist auch über zehn Jahre nach der Gründung auf einem extrem hohen Niveau. Die Zahlen zeigen: auxmoney wird von immer mehr zufriedenen Kunden weiterempfohlen und als die bevorzugte Alternative zum Bankkredit genutzt“, sagt Johnen.

Kontinuierliche Verbesserung zum Wohle des Kunden

Ein wichtiger Grund für das starke Wachstum ist nach Ansicht von CEO Johnen die konsequente Kundenorientierung sowie die kontinuierliche Verbesserung des Angebots. Der Kreditprozess ist vom Antrag bis zur Auszahlung komplett digitalisiert und automatisiert. „Wir können aufgrund unserer starken technischen Expertise sehr schnell und flexibel auf die Bedürfnisse und Wünsche unserer Kunden reagieren. Das wird von Kreditnehmern honoriert und spiegelt sich in sehr hohen Zufriedenheitsraten wider“, sagt Johnen.

Attraktive Anlageklasse: Privatanleger werden investitionsfreudiger

Der Zuwachs beim Volumen der finanzierten Kredite geht auch mit einem stärkeren Engagement der privaten und institutionellen Anleger auf dem Marktplatz einher. Die durchschnittliche Investitionssumme pro Privatanleger stieg gegenüber dem Vorjahr um gut 10 Prozent von 3.850 Euro auf rund 4.300 Euro. „auxmoney­-Kredite werden sowohl bei privaten als auch bei institutionellen Anlegern immer beliebter“, sagt Johnen.

vzbv: Landgericht Frankfurt am Main untersagt Preisklausel für Immobilienkredite der Degussa Bank

Eine Bank darf für die vorzeitige und einvernehmliche Rückzahlung eines Immobilienkredits kein Zusatzentgelt berechnen. Das hat das Landgericht Frankfurt am Main nach einer Klage des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) gegen die Degussa Bank entschieden.

„Banken sind gesetzlich verpflichtet, das Darlehen nach einer berechtigten Kündigung des Kunden vor dem Ende der geplanten Laufzeit abzuwickeln”, sagt Jana Brockfeld, Rechtsreferentin beim vzbv. „Das ist keine Sonderleistung, für die sie zusätzlich zu den Zinsen ein Entgelt verlangen dürfen.“

Kündigungsrecht darf nicht erschwert werden

Laut Preisverzeichnis sollten Degussa-­Kunden für die Abwicklung einer „einvernehmlichen vorzeitigen Rückzahlung“ eines Immobiliendarlehens 300 Euro zahlen. Damit wollte sich die Bank ihren vermeintlichen Verwaltungsaufwand bezahlen lassen.

Die Richter schlossen sich der Auffassung des vzbv an, dass Kreditkunden durch das Zusatzentgelt unangemessen benachteiligt werden. Eine einvernehmliche Rückzahlung umfasse auch Fälle, in denen der Kreditnehmer das Darlehen wirksam gekündigt habe. Ein gesetzliches Kündigungsrecht steht ihm zum Beispiel zu, wenn er die Immobilie verkaufen will oder zum Ende der Zinsbindung zu einer günstigeren Bank wechseln möchte. Ihre Kosten für die Abwicklung des Darlehens dürfe die Bank in diesen Fällen nicht auf den Kunden überwälzen. Sie seien bereits mit den Zinsen für das Darlehen abgegolten.

Gebühr für Bankenaufsicht bleibt strittig

Nicht durchsetzen konnte sich der vzbv dagegen mit der Forderung, dem Kreditinstitut auch die Klausel „Bankauskunft 25 EUR“ im Preisverzeichnis zu untersagen. Der vzbv hatte kritisiert, die unbestimmte Klausel ermögliche der Bank, für beliebige Auskünfte Geld zu verlangen – selbst für Auskünfte, die dem Kunden aufgrund gesetzlicher Regelungen zustehen.

Die Richter hielten die Klausel dagegen für zulässig. Aus den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank ginge hinreichend hervor, dass nur Auskünfte über die wirtschaftliche Situation des Kunden an Dritte kostenpflichtig seien, nicht aber Kontoauskünfte gegenüber dem Kunden. Der vzbv hält die Klausel weiterhin für intransparent, weil sie nicht auf die AGB verweist. Gegen diesen Teil des Urteils hat der vzbv daher Berufung eingelegt.

smava bietet erneut Kredit mit Minuszins an

 

Kreditnehmer müssen weniger Geld zurückzahlen, als sie sich leihen ­ Verbraucher sollen für Preisunterschiede bei Krediten sensibilisiert werden ­ Nettodarlehensbetrag: 1.000 Euro, Laufzeit: 36 Monate, effektiver Jahreszins: ­0,4 %, gebundener Sollzins: ­0,4 %, Anzahl Rückzahlungsraten: 36 zu je 27,61 Euro

Aktuell steigt, wie jedes Jahr im Januar, die Nachfrage nach Krediten. Hohe Ausgaben in der Weihnachtszeit und fällige Jahresrechnungen sind die Ursachen. Durch die anhaltende Niedrigzinsphase glauben viele, dass alle Kredite derzeit besonders günstig sind. Das ist leider ein Trugschluss, zudem ein teurer. Es gibt große Preisunterschiede: Für Dispokredite fallen im Schnitt 8,5 Prozent Zinsen an, bei Ratenkrediten sind es knapp 6 Prozent. Wer seinen Kredit im Internet abschließt, zahlt unter 4 Prozent. Das zeigen Daten der Deutschen Bundesbank und des Kreditportals smava.

“Gerade jetzt nach den Ausgaben für das Weihnachtsfest, Urlaub und den gerade fälligen Jahresrechnungen für Versicherungen ist es wichtig, Verbraucher für die Preisunterschiede bei Krediten zu sensibilisieren. Mit dem smava­ Negativzins-­Kredit ist uns das im Sommer 2017 bereits gut gelungen. Bereits Hunderttausende Verbraucher haben bisher unseren Kreditvergleich genutzt und dadurch jeweils bis zu 2.000 Euro gespart”, sagt Alexander Artopé, Geschäftsführer von smava. “Wir machen also Marketing mit einem guten Zweck. Denn wer sich Geld leihen muss, sollte nicht auch noch zu viel für Zinsen zahlen müssen.”

“1.000 Euro leihen, 994 Euro zurückzahlen”

Der Negativzins von minus 0,4 Prozent gilt für einen Nettokreditbetrag von 1.000 Euro und eine Laufzeit von 36 Monaten. Das heißt: “Ich leihe mir 1.000 Euro und muss nur 993,83 Euro zurückzahlen”, so Artopé. So günstig können sich Verbraucher derzeit nirgendwo anders Geld leihen. Beantragt werden kann der Kredit von Angestellten und Beamten, die bislang keinen Negativzinskredit über smava abgeschlossen haben. Außer den Zinsen fallen keine weiteren Kosten an. Eine Restschuldversicherung wird nicht angeboten. Das geliehene Geld kann frei verwendet werden. Wer die Bedingungen für den Kredit erfüllt, bekommt rund 6 Euro von smava geschenkt. Bereitgestellt wird der Kredit durch das Geld privater Anleger über den Kreditvergleich von smava. Die Anzahl der Minuszins­-Kredite ist unlimitiert. Der Minuszins­-Kredit ist bis zum 15. Februar 2018 verfügbar.

Günstige Alternative zum teuren Dispokredit

Der Minuszins­Kredit ist eine günstige Alternative für die deutlich teureren Dispokredite. “Mit unserer minus ­0,4­Prozent­ Finanzierung helfen wir Verbrauchern, die hohen Dispo­-Zinsen zu vermeiden”, erklärt Artopé. “Zugleich bekräftigen wir mit dem smava-­Negativzins-­Kredit erneut unsere Mission, Verbrauchern die günstigsten Kredite in Deutschland anzubieten.”

Kredit nur bei ausreichender Bonität

Trotz Minuszins bleibt ein Kredit eine ernst zu nehmende Verbindlichkeit, die beglichen werden muss. Deshalb wird der Negativzins­-Kredit nur an Verbraucher vergeben, die das Geld zurückzahlen können.

Seit 2007 transparente, faire und günstige Kredite

Das Kreditportal smava wurde mit der Mission gegründet, Kredite für Verbraucher transparent, fair und günstig zu machen. smava ermöglicht Verbrauchern, aktuell 70 Kredite von 25 Banken zu vergleichen und so den günstigsten Kredit zu finden. Mit eigenen 0-­Prozent­ beziehungsweise Minuszins­-Krediten sorgt das Portal regelmäßig für günstigere Konditionen und mehr Transparenz im Kreditmarkt ­ zuletzt im Juli 2017 mit dem ersten Negativzins-­Kredit, der an eine mittlere vierstellige Zahl an Kreditnehmern ausgezahlt wurde.

Negative Folgen für den ohnehin angespannten Wohnungsmarkt

 

“Riestern fast immer zu teuer” ­ zu diesem Schluss kommt der Verbraucherzentrale Bundesverband in einer Untersuchung von 18 Riester-Rentenversicherungen und Fonds-­Varianten. “Zu Recht nicht erwähnt wurde in diesem Zusammenhang die Möglichkeit, die Riester­-Zulagen in die Altersvorsorge durch eine selbstgenutzte Immobilie fließen zu lassen”, sagt Jörg Münning, Vorstandsvorsitzender der LBS West. Dennoch bestehe die Gefahr, dass eine pauschale Riester­-Kritik auch die Eigenheimrente schwäche ­ mit negativen Folgen für den ohnehin angespannten Wohnungsmarkt.

Die sogenannte “Wohn­-Riester”­ Variante habe letztlich nur den namensgebenden Politiker gemeinsam mit den kritisierten Rentenprodukten. Die Wirkung sei durch die Förderung der Eigenkapitalbildung wie auch die direkte Tilgung der Schuldzinsen jedoch eine völlig andere, was unter anderem die Stiftung Warentest regelmäßig in Tests bestätige. Bis zu 50.000 Euro könne eine vierköpfige Familie bei der Gesamtfinanzierung sparen, der durchschnittliche Renteneffekt betrage durch die ersparte Miete monatlich 600 Euro. Zudem werden durch die Bildung von Wohneigentum immer auch Mietwohnungen frei.

“Wir müssen aufpassen, dass eine undifferenzierte Kritik Verbraucher nicht gänzlich von der Altersvorsorge abbringt”, mahnte Münning. Für viele Menschen sei die Immobilie der ideale Weg der Absicherung, zumal sie bereits in jungen Jahren genutzt werden könne. Er forderte für die laufenden Politikgespräche neben dem Ausbau weiterer Fördermöglichkeiten eine deutliche Vereinfachung von Wohn­-Riester. Zudem müsse es möglich sein, das Vorsorgekonto auch für die energetische Modernisierung des Wohneigentums zu nutzen ­ das sei “eine ideale Form der Förderung von bürgerlicher Eigeninitiative zur Erreichung staatlicher Klimaschutzziele”, so Münning.