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80 Prozent der vermögenden Kunden wünschen sich zusätzliche Beratung angesichts komplexerer Finanzmärkte

Wechselbereitschaft unter Wealth Management-Kunden steigt auf Rekordhoch (48 Prozent) – Generation der Millennials auffallend wechselfreudig

Neue Anlageklassen haben aus Kundensicht Nachholbedarf hinsichtlich der Performance

Inflation und volatile Finanzmärkte gehen auch an Wealth Management-Kunden nicht spurlos vorüber: 52 Prozent der Wealth Management-Kunden wünschen sich angesichts sinkender Kurse und volatiler Märkte zusätzliche Beratung und 54 Prozent fragen nach einer Überprüfung ihres Anlageplans von ihrem Wealth Management-Dienstleister. Damit spiegelt sich in Deutschland ein Trend wider, der in ganz Europa zu beobachten ist: 51 Prozent der europäischen Wealth Management-Kunden wünschen sich zusätzliche Beratungsleistungen und 61 Prozent möchten ihren Finanzplan öfter überarbeiten lassen.

Deutlich wird auch, dass der Bedarf für zusätzliche Beratung mit der Höhe des Vermögens steigt: So wünschen sich 80 Prozent der sehr wohlhabenden Kunden (Ultra High Net Worth, UNHW) zusätzliche Beratungsleistungen infolge schwankender Märkte und 70 Prozent fordern eine Überarbeitung ihres bisherigen Finanzplanes. Zu diesem Ergebnis kommt die Deutsche Wealth Management Studie 2023, für die weltweit über 2.600 vermögende Kunden in 27 Nationen, davon 149 in Deutschland, befragt wurden.

„Der Wunsch der Kunden nach mehr Beratung in einem volatilen Umfeld ist für die Wealth Management-Dienstleister sowohl eine Herausforderung als auch eine Chance. Wem es gelingt, Portfolien trotz der zunehmenden Komplexität der Märkte erfolgreich zu managen, kann seine Kunden binden – und mit einem attraktiven Angebot, wechselwillige Kunden neu hinzugewinnen“, so Sebastian Schäfer, Director und Leiter Wealth & Private Banking Consulting, EY Financial Services Deutschland.

Gleichzeitig werden Wealth Management-Kunden jedoch auch zunehmend selbst aktiv und rund 77 Prozent ändern ihr Anlageverhalten, wenn der Wert ihres Portfolios sinkt. Trotz der immer stärkeren Verbreitung von digitalen Lösungen und einem Wunsch nach Self-Service-Optionen, wünscht sich eine deutliche Mehrheit der Wealth Management-Kunden in Deutschland einen persönlichen Austausch: Mehr als 80 Prozent der Befragten wünschen sich im Rahmen ihrer Financial Planning Aktivitäten den direkten Austausch mit ihrem Berater, sei es im persönlichen Gespräch oder über einen digitalen Kanal.

Wechselbereitschaft steigt auf Höchstwert

Dem europäischen Trend entsprechend zeigt die Studie, dass die Wechselbereitschaft deutscher Wealth Management-Kunden nach der Pandemie auf einen Rekordwert von 48 Prozent (gegenüber 39 Prozent bei der letzten Befragung im Jahr 2021) gestiegen ist. Fast die Hälfte aller Kunden plant also, eine ihrer Wealth Management-Beziehungen in den nächsten drei Jahren zu verändern. Im Durchschnitt möchten Kunden rund 33 Prozent ihres Portfoliowertes neu allokieren und liegen damit über dem europäischen Durchschnitt. Besonders wechselfreudig ist die Generation der Millennials, denn 76 Prozent von ihnen beabsichtigen, innerhalb der nächsten drei Jahre einen ihrer Wealth Management-Dienstleister zu wechseln.

„In ganz Europa beobachten wir eine steigende Wechselbereitschaft der Kunden. Ein wichtiger Grund für diesen Anstieg ist die gestiegene Volatilität, auf die viele Kunden reagieren möchten, indem sie ihre Portfolien über verschiedene Anbieter diversifizieren und Risiken entsprechend minimieren“, erläutert Sebastian Schäfer.

Für die meisten deutschen Wealth Management-Kunden sind weiterhin die Investment Performance (37 Prozent) und der Zugang zu einer breiten Produktpalette (29 Prozent) die wichtigsten Kriterien bei der Auswahl ihres Wealth Managers bzw. ihrer Privatbank. Die Kunden sind besonders darauf bedacht, eine hohe Rendite für Ihre Investitionen zu erhalten und legen daher großen Wert auf die Erfolgsbilanz sowie die Produktauswahl ihres Dienstleisters.

Nachholbedarf bei der Performance neuer Anlageklassen

Während die überwiegende Mehrheit der Kunden mit der Performance von klassischen Produkten wie aktiv oder passiv gemanagten Fonds zufrieden ist, gibt es bei neuen Produkten wie ESG-Investments oder Digital Assets noch Verbesserungsbedarf. Denn nur weniger als 50 Prozent der Befragten sind mit dem Angebot und der Investment Performance dieser Produkte zufrieden.

Besonders kritisch werden die Komplexität und die Volatilität neuerer Anlageklassen und deren Auswirkungen auf die Kundenportfolios betrachtet. Insbesondere UHNW-Kunden (64 Prozent) werten die verstärkte Volatilitätsexposition als Nachteil, während nur 14 Prozent der „Mass Affluent“-Kunden dieser Aussage zustimmen. Nichtsdestotrotz möchte immerhin jeder zehnte deutsche Kunde aufgrund der gestiegenen Produktkomplexität und der womöglich nicht zufriedenstellenden Beratung einen neuen Wealth-Dienstleister aufsuchen.

„Um die Kundenbedürfnisse besser erfüllen zu können, sollten Wealth Manager und Privatbanken neue Anlageklassen und Dienstleistungen ausführlicher und verständlicher erläutern. Kostentransparenz und Produktschulungen sind ein weiterer Hebel“, so Patrick Stöß, Partner EY Deutschland Wealth und Asset Management Consulting Leader. „Darüber hinaus ist es wichtig, dass auch neue Regulierungen, wie z.B. die neue EU-Verordnung Markets in Crypto Assets (MiCA), im Interesse der Kunden umgesetzt werden, um einen echten Mehrwert zu bieten und Vertrauen zu schaffen.“

Bei den Themen, bei denen sich Wealth Management-Kunden Unterstützung von ihrem Wealth Manager oder ihrer Privatbank wünschen, werden der Zugang zu Produktspezialisten (70 Prozent) und die Fähigkeit zur Simulation von Portfoliostrategien (69 Prozent) am häufigsten genannt. 62 Prozent der Befragten wünschen sich mehr Informationen zu ESG-Investments und Sustainable Investing. Patrick Stöß ordnet diese Entwicklung ein: „Das ist eine realistische Einschätzung der Bedeutung von ESG-Investments und Sustainable Investing. Nachdem unsere letzte Umfrage gezeigt hat, dass nachhaltige Investments deutlich an Bedeutung gewonnen haben, rücken angesichts volatilerer Märkte und einem deutlich gestiegenen Zinsniveau andere Themen wieder in den Vordergrund. Die Rendite und Sicherheit der Investments stehen aktuell stärker im Fokus als die nachhaltige Ausrichtung der Portfolios.“

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Ernst & Young AG, Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, Mittlerer Pfad 15, D­-70499 Stuttgart, Tel: 0711/988115980, Fax: 0711/988115177, www.ey.com

Jeder Kassenbon zeigt sie schwarz auf weiß: die Preissteigerungen durch die Inflation.

Insbesondere beim Sparen, bei Verträgen zur Absicherung des Einkommens und in der Altersvorsorge erweist sich die Inflation als unsichtbare Gefahr. Vor dem Hintergrund der aktuell hohen Inflationsrate von über 6 Prozent setzt sich die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) mit den immer größer werdenden Finanzierungslücken in Deutschland auseinander und zeigt, wie Makler und Kunden jetzt reagieren können.

Die Zielinflationsmarke der Europäischen Zentralbank liegt bei 2 Prozent. Bereits mit dieser konservativen Inflationsrate sinkt der Wert des Geldes fast um die Hälfte. Im Juli 2023 liegt die Inflation in Deutschland bei voraussichtlich 6,2 Prozent, was den Zielwert mehr als das Dreifache übersteigt. Für Verbraucherinnen und Verbraucher bedeutet das, dass sie für das gleiche Geld künftig über weniger Kaufkraft verfügen. Die negativen Auswirkungen auf Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung hat dabei allerdings kaum jemand im Blick.

Handlungsspielräume trotz Inflation

„Aufgrund der langanhaltenden hohen Inflation ist ein Umdenken gefragt, was die Altersvorsorge, aber auch die Absicherungssummen der Berufsunfähigkeitsversicherungen betrifft“, sagt Hermann Schrögenauer, Vorstand der LV 1871. „Wenn wir wissen, dass bereits eine moderate Geldentwertung von 2 Prozent eine Lücke in unsere Vorsorge und Absicherung reißt, was passiert dann erst bei mehr als 6 Prozent Inflation? Damit die Sicherung von Handlungsspielräumen in herausfordernden Zeiten und in der Zukunft gelingt, müssen auch wir als Versicherer entsprechende Optionen für Versicherte aufzeigen.“

Gerade bei Sparverträgen machen beispielsweise fondsgebundene Versicherungen Sinn, da Aktien durch ihre lange Laufzeit und breite Streuung als Inflationsschutz in der Altersvorsorge gelten. „Schauen wir uns allerdings Berufsunfähigkeitsversicherungen an, stellen wir fest, dass bei Versicherungsprodukten im Markt bislang lediglich Dynamiken von rund 3 Prozent üblich sind. Dabei schließt die Hälfte der Verträge gar keine Dynamik ein“, sagt Hermann Schrögenauer. Daher gilt es, die Lücke zwischen einer viel zu niedrigen Dynamik und einer sechsprozentigen Inflationsrate mit allen Mitteln einzudämmen – bei der Altersvorsorge genauso wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Absicherung und Vorsorge in Zeiten von Inflation

Beim Mitdenken der Finanzierungslücke nehmen Maklerinnen und Makler eine wichtige Rolle ein: Mit einer vorausschauenden Beratung schaffen sie Bewusstsein und zeigen Möglichkeiten, die Lücke über eine flexible und bedürfnisorientierte Auswahl von Versicherungslösungen zu adressieren. So enthält die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV 1871 bei Abschluss auf Wunsch eine Beitragsdynamik von bis zu 5 Prozent. Schüler, Studenten und Auszubildende können eine bestehende Dynamik nach Abschluss eines Studiums oder einer Ausbildung entsprechend erhöhen. Bei der Risikolebensversicherung können Kundinnen und Kunden Nachversicherungsgarantien nutzen und so die Versicherungssumme während der Laufzeit erhöhen. In der Rentenversicherung sind jederzeit Zuzahlungen in unbegrenzter Höhe möglich; auch Einmalbeiträge sollten in die Überlegungen einbezogen werden.

Verantwortlich für den Inhalt:

LV 1871, Lebensversicherung von 1871 a.G. München, Maximiliansplatz 5, D-80333 München, Tel: 089/55167-0, Fax: 089/55167-550, www.lv1871.de

Anlagen in Fremdwährungen bieten erfahrenen Investoren Chancen durch höhere Zinsen sowie durch mögliche Währungsgewinne – Doch eine solche Investition beinhaltet auch etliche Risiken – Anleger sollten zudem beachten, dass die Nutzung von Fremdwährungskonten speziellen Steuerregeln unterliegt

Ob in US-Dollar, Britischem Pfund oder Schwedische Kronen – Fremdwährungskonten sind nicht nur bei international agierenden Unternehmen gefragt. Auch private Investoren entdecken zusehends die Chance, von höheren Zinserträgen zu profitieren und gleichzeitig ihr Vermögen über mehrere Währungen zu diversifizieren. „Es ist speziell für erfahrene Investoren grundsätzlich zu empfehlen, dass sie in einem breit diversifizierten Portfolio auch in Märkte außerhalb des Euroraums investieren“, sagt Professor Dr. Rolf Tilmes, Vorstandsvorsitzender des Financial Planning Standards Board Deutschland (FPSB). Und ein beliebtes Mittel, um das umzusetzen, sind Fremdwährungskonten.

Doch die Devisenkonten haben auch ihre Fallstricke. „Anleger, die ein Devisenkonto eröffnen, sollten sich erst einmal genau mit den Bedingungen auseinandersetzen“, rät Prof. Tilmes. Denn mitunter kann es zu starken Wechselkursschwankungen kommen, und das nicht nur bei exotischeren Fremdwährungen, sondern auch bei den sogenannten Hartwährungen wie dem US-Dollar oder dem Schweizer Franken. Investoren sollten deshalb die Wechselkursrisiken, die in der Regel stark von volkswirtschaftlichen Faktoren beeinflusst werden, entsprechend genau analysieren. Zu den Kriterien zählen etwa Staatsverschuldung, politische Stabilität, Wirtschaftswachstum und die Geldpolitik des jeweiligen Landes.

Komplexe Steuerregelungen

Im Grundsatz geht es um das Halten von Fremdwährungsguthaben, das bedeutet nicht auf Euro lautende Währungen, im In- und Ausland auf verzinslichen und unverzinslichen Konten sowie der Kauf und Verkauf von Wertpapieren jeglicher Art in fremder Währung. Erschwert wird die Situation für Inhaber von entsprechenden Kapitaleinkünften dadurch, dass selbst inländische Banken in diesen Fällen keine Einkünfteermittlung vornehmen bzw. aktuell vornehmen müssen. Das hat zur Folge, dass der Steuerpflichtige oder Steuerberater die resultierenden Veräußerungsgewinne ermitteln muss.

Im Vorfeld einer Investition sollte genau die steuerliche Behandlung von Fremdwährungskonten beachtet werden. „Hier hat es durch das Bundesfinanzministerium erst vor kurzem eine wichtige Änderung gegeben“, informiert Tilmes, der neben seiner Vorstandstätigkeit auch Academic Director Finance, Wealth Management & Sustainability Management an der EBS Executive School, Oestrich-Winkel, ist. Konnten bislang Fremdwährungsgewinne nach Ablauf einer Spekulationsfrist von einem Jahr steuerfrei vereinnahmt werden, und zwar unabhängig davon, ob das Konto verzinst war oder nicht, so hat das BMF mit Schreiben vom 19. Mai 2022 eine Verschärfung vorgenommen.

Es kommt darauf an: Unverzinste oder verzinste Konten

Sofern das Gutschriftenkonto unverzinst ist, verbleibt es bei der bisherigen Handhabung entsprechend § 23 EStG. Wird ein Währungskursgewinn erzielt, ist dieser nach einem Jahr steuerfrei. Innerhalb der Jahresfrist unterliegt der Gewinn dem persönlichen Steuersatz. Die Besteuerung erfolgt im Rahmen der Veranlagung. Es bleibt bei der Möglichkeit zur Verlustverrechnung mit (Spekulations-)Gewinnen nach § 23 EStG.

Erfolgen Gutschriften hingegen auf ein verzinstes Fremdwährungskonto, stellt dies nach Auffassung

der Finanzverwaltung nunmehr eine Anschaffung im Sinne des § 20 EstG dar. Damit werden Transaktionen auf verzinslichen Fremdwährungskonten in den Anwendungsbereich der Abgeltungsteuer verschoben, wodurch etwaige Währungsgewinne – unabhängig von einer Behaltensfrist – immer steuerpflichtig sind.

Durchführung der Besteuerung

Die Besteuerung erfolgt grundsätzlich im Wege des Steuerabzugs. Für die depotführenden Stellen geht hiermit ein erheblicher Umsetzungsaufwand einher. Aus diesem Grund wird durch die Finanzverwaltung nicht beanstandet, wenn der Steuerabzug erst für Anschaffungen ab dem 1. Januar 2025 erfolgt. Die Frist wurde aktuell aufgrund Interventionen aus der Praxis um 1 Jahr nach hinten verschoben. Dies entbindet den Anleger allerdings nicht von der Pflicht, die aus Anschaffungen bis Ende 2024 erzielten Gewinne ordnungsgemäß im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung zu versteuern. Da die geänderte Rechtsauffassung in allen noch offenen Fällen anzuwenden ist, sind sogar Transaktionen betroffen, die vor der Veröffentlichung des BMF-Schreibens abgeschlossen wurden.

„Aus unserer Sicht sind Investments in Fremdwährungen aufgrund der genannten Punkte ohnehin nur für erfahrene und chancenorientierte Anleger geeignet“, so Tilmes und ergänzt: „Für Anleger ist es extrem wichtig, nicht nur auf die Vorzüge eines Fremdwährungskontos zu achten, sondern sich auch sehr genau mit den steuerlichen Bedingungen auseinanderzusetzen.“ Fremdwährungsanlagen gehören schon aus Diversifikationsüberlegungen zum modernen Depotmanagement, was den Sachverhalt bedeutsam macht.

FPSB-Professionals leisten wichtige Unterstützung

Professionelle Finanzplaner, wie die vom FPSB Deutschland zertifizierten CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® (CFP®), können bei der Suche nach den richtigen Fremdwährungsanlagen helfen. Mit Hilfe einer umfassenden Analyse der derzeitigen Vermögenssituation und einer Liquiditätsrechnung überprüfen die CFP® -Professionals, was in Frage kommt und geben detailliert Auskunft über Vor- und Nachteile der geplanten Investitionen.

Der große Vorteil: Die CFP®- Professionals genießen nicht nur die anerkannt beste Ausbildung im Finanzbereich, sondern sind auf Grund strenger ethischer Standesregeln zuallererst den Interessen ihrer Kunden verpflichtet. So sind sie in der Lage, das Für und Wider solcher Konten individuell für den jeweiligen Anleger genau abzuwägen und eine Entscheidungshilfe zu liefern, ob sich ein solches Fremdwährungskonto tatsächlich auszahlt. Und sie können, wenn sich die Eröffnung eines solchen Kontos lohnen sollte, Anleger bei der ordnungsgemäßen Versteuerung aller Wechselkursgewinne unterstützen.

Verantwortlich für den Inhalt:

Financial Planning Standards Board Deutschland e.V., Eschersheimer Landstraße 61-63, 60322 Frankfurt am Main, Tel: 069 9055938-0, Fax: 069 9055938-10, www.fpsb.de

Die Gesellschafterversammlung des Defino Instituts für Finanznorm hat Prof. Dr. Hans-Wilhelm Zeidler für die nächsten zwei Jahre zum Vorsitzenden des DEFINO Kuratoriums berufen.

Zeidler folgt turnusmäßig auf den früheren Vorstandsvorsitzenden der Dresdner Bank, Dr. Herbert Walter, der das Amt seit 2021 innehatte. Im Vorstand unterstützt wird Zeidler von Lars Breustedt, Vorstand der Formaxx AG, von Frank Lamsfuß, Vertriebsvorstand der Barmenia Versicherungen, von Dr. Katrin Löhr, Professorin für Finanzwirtschaft an der Hochschule Dortmund und Expertin für Finanzbildung, sowie von Dr. Olaf Scheer, ehemaliger Geschäftsführer der ZEB-Consult.

In einer Botschaft an die Mitglieder des Kuratoriums, dem neben renommierten Wissenschaftlern auch Repräsentanten von Banken, Versicherungen und anderen Organisationen der Branche angehören, bedankte sich Zeidler bei seinem Vorgänger und dessen Vorstandskollegen. Er betonte, dass in den vergangenen Jahren „von Defino eine ganze Reihe wesentlicher Impulse in die Normung und die Branche ausgegangen sind: die Projekte zur Nachhaltigkeitspräferenzabfrage, zur Modularisierung der DIN 77230 und zur standardisierten Deklaration von Nachhaltigkeitsfaktoren auf Produkten.“ Dazu habe das Kuratorium einen wesentlichen Beitrag geleistet.

Der neue Kuratoriums-Vorstand trete „in nicht eben kleine Fußstapfen.“ Er werde sich aber „bemühen, das erreichte Momentum mindestens beizubehalten und das DEFINO-Team weiter gut bei seiner Arbeit für die Verbesserung der Finanzberatung in unserem Lande zu beraten und zu unterstützen“.

Das DEFINO Institut initiiert sinnvolle DIN-Normen für mehr Verbindlichkeit, Verlässlichkeit und Transparenz und damit für mehr Verbrauchervertrauen in die Finanzberatung und ist Zertifizierer für Normkonformität. Das Kuratorium berät das Defino-Management bei der Identifikation wichtiger Themen für Standardisierungs- und Normungsverfahren, begleitet diese und unterstützt die Verbreitung von Standards und Normen.

Über die DEFINO Institut für Finanznorm AG:

Die DEFINO Institut für Finanznorm AG ist aus der 2011 gegründeten gleichnamigen GmbH hervorgegangen. Vorrangiger Geschäftszweck des in Heidelberg ansässigen Unternehmens ist die Zertifizierung von Personen, Unternehmen und Hilfsmitteln, die von DEFINO initiierte und andere wesentliche Standards und Normen für die Finanzbranche vollständig und verbindlich umsetzen, sowie Unternehmen, die die vollständige Umsetzung dieser Standards und Normen unterstützen.

Im Dienste der mit Finanzberatung befassten Unternehmen, Berater und Vermittler sowie im berechtigten Verbraucherinteresse initiiert und etabliert das DEFINO Institut allgemein gültige DIN-Standards und -Normen  zur nachhaltigen Verbesserung der Versicherungs- und/oder Finanzberatung. Das Unternehmen arbeitet dabei eng mit dem Deutschen Institut für Normung (DIN), mit Wissenschaftlern, Verbraucherschutzorganisationen und Experten des Finanzdienstleistungsgewerbes zusammen.

Vorstand des DEFINO Instituts sind Dr. Klaus Möller und Mathias Grellert. Vorsitzender des Aufsichtsrats ist Dr.  Bernward Maasjost. Vorsitzender des DEFINO-Kuratoriums ist Prof. Dr. Hans-Wilhelm Zeidler.

Verantwortlich für den Inhalt:

Defino Institut für Finanznorm AG, Kirschgartenstr. 52, 69126 Heidelberg, Tel: 06221 6732073, www.defino.de

Die E+H Einzmann und Hanselmann Versicherungsmakler GmbH hat sich mit sofortiger Wirkung in ease GmbH umfirmiert.

Grund für die Umbenennung ist die strategische Fokussierung als Spezialmakler auf den Geschäftsbereich der Immobilienwirtschaft. Die bislang anderen Geschäftsaktivitäten im Industrie-, Gewerbe- und Privatkundenbereich wurden hierfür ausgegliedert und jüngst vom Industriemakler MRH Trowe übernommen. Mit ease möchte man sich zukünftig als umfassender und innovativer Lösungsanbieter auf Kunden aus dem Immobiliensektor spezialisieren. Das Dienstleistungsportfolio umfasst neben der bekannten Absicherung unter anderem auch das Schaden- und Störfallmanagement für Bestandshalter und Hausverwalter sowie Maßnahmen zur Risikoprävention mittels Expertennetzwerk kombiniert mit dem Einsatz intelligenter IoT-Technologien für die Schadensfrüherkennung. Geschäftsführende Gesellschafter bleiben Marcel und Klaus Dieter Hanselmann. Sowohl der Firmensitz in Pforzheim als auch die Belegschaft bleiben bestehen.

„Mit ease möchten wir uns auf etwas fokussieren, was uns schon seit Jahren am Herzen liegt: Lösungen für mehr Entlastung und Vereinfachung für die Immobilienwirtschaft zu bieten,” erläutert Marcel Hanselmann, geschäftsführender Gesellschafter. “Hier wird unser neuer Name zum zentralen Versprechen an unsere Kunden, denn aus dem Englischen übersetzt bedeutet „to ease“ etwas erleichtern. Demnach möchten wir den Alltag unserer Kunden nachhaltig vereinfachen und Herausforderungen möglichst schnell lösen, am besten noch bevor sie entstehen. Ein starkes Statement, auf das unser gesamtes Team zukünftig die hundertprozentige Aufmerksamkeit legt. Wir sind und bleiben Makler. Unsere Grenzen werden aber nicht mehr nur Versicherungen sein. Mit ease möchten wir Lösungen aller Art anbieten, die auf die Ziele unserer Kunden einzahlen, insbesondere was den Schutz der eigenen Werte und die Vermeidung und das Management von Störfällen anbelangt”, ergänzt Marcel Hanselmann.

Deshalb bezeichnet sich ease ganz bewusst und ausdrücklich als Lösungsmakler. Diese eigene Wortkreation macht die Herangehensweise des Unternehmens deutlich. Es geht dabei im Kern nicht um die Vermittlung bestimmter Versicherungsprodukte, wie bei klassischen Versicherungsmaklern, sondern um die Vermittlung von Lösungen für die dynamische Entwicklung der Branche. Vor allem der Einsatz modernster Datenanalyse und innovativer Technologien zur Schadensprävention im Bereich IoT kommen zukünftig sehr stark zum Einsatz. “Mit diesem Ansatz möchten wir auch gegenüber den Versicherungsgesellschaften ein innovativer Partner sein und neue Lösungswege aufzeigen, die das aktuell oft angespannte Gebäudeversicherungsgeschäft zukünftig rentabler gestalten können”, so Marcel Hanselmann weiter.

Im Zuge dieser strategischen Neuausrichtung hat ease zudem eine firmeneigene Akademie für eine qualitative Aus- und Weiterbildung der Mitarbeiter gegründet. Diese soll durch ihre “Gut Beraten”-Zertifizierung nicht nur die gesetzliche Schulungspflicht erfüllen, sondern vielmehr eine umfassende und zielgerichtete Kompetenz des Teams als Qualitätstreiber zu Kunden und Partnern gewährleisten. In einem weiteren Schritt soll die Akademie mit ihren internen und externen Referenten auch für Kunden zur Verfügung stehen.

Über ease:

Die ease GmbH mit Sitz in Pforzheim ist als Spezialmakler für die Immobilienwirtschaft im Jahr 2023 aus der 1999 gegründeten E+H Einzmann und Hanselmann Versicherungsmakler GmbH hervorgegangen. Mit ihren über 40 Mitarbeitern liefert die ease GmbH heute ganzheitliche Lösungen für alle risikorelevanten Herausforderungen der Immobilienwirtschaft. Hierbei gliedert sich das aktuelle Portfolio im Wesentlichen in die drei Bereiche: Prozessoptimierung in der Schadenabwicklung, modernes Portfoliomanagement und Schadenprävention. Besonders im Bereich der Schadenprävention ist das Unternehmen mit schadenvermeidenden IoT-Lösungen sowie in der datenbasierten Erkenntnisgewinnung führend.

Verantwortlich für den Inhalt:

ease GmbH, Wilhelm-Becker-Str. 11a, 75179 Pforzheim, Tel: 0172 – 99 260 95, www.ease.immo

Heiko Hauser: “Der Schritt kommt spät, aber besser spät als nie. Allerdings sollte niemand auf die neue Gesetzeslage warten, sondern heute schon für sich handeln.”

“Die vom Bundesfinanzministerium vorgeschlagenen Eckpunkte einer Reform der privaten Altersvorsorge ist ein Schritt in die richtige Richtung”, sagt Heiko Hauser, Geschäftsführer der konzernunabhängigen Finanzberatungsgruppe Plansecur. Er lobt: “Damit stellt sich die Bundesregierung endlich den Herausforderungen des demografischen Wandels auf einem Gebiet, das für Millionen von Menschen von höchster Bedeutung ist. Der Schritt kommt spät, aber besser spät als nie.”

Plansecur hatte erst in diesem Frühjahr aufgrund einer aktuellen Statista-Prognose dazu geraten, die persönliche Altersvorsorge der weiterhin steigenden Lebenserwartung anzupassen, um vor Altersarmut geschützt zu sein. Laut Prognose erhöht sich die Lebenserwartung in den nächsten 50 Jahren um weitere fünf Jahre. Demnach soll sie im Jahr 2070 durchschnittlich bei 88,2 Jahren (Frauen) bzw. 84,6 Jahren (Männer) liegen

Der Lebensstandard im Alter ist ohne ergänzende private Altersvorsorge nicht zu halten

Derzeit Erwerbstätige sollten allerdings nicht auf Ergebnisse aus dem jüngsten Vorstoß des Bundesfinanzministeriums warten, rät Plansecur. “Wer heute im Berufsleben steht, sollte so früh wie möglich im Leben beginnen, privat vorzusorgen”, mahnt Volker Britt, Leiter Finanzplanung & Produktmanagement bei Plansecur. Er begründet: “Der größte Hebel beim Sparen ist der Zeitfaktor.” Als für viele Menschen bestes Mittel gegen Altersarmut hat sich nach Einschätzung des Finanzexperten eine private Rentenversicherung mit Fondsbeimischungen und einem Aktienfondssparplan erwiesen. In beiden Fällen legt man jeden Monat einen festen Betrag an, der in die Versicherung bzw. den Fonds einfließt.

Volker Britt erklärt die Hintergründe: “Genau diese Finanzprodukte, die die beste Ergänzung zur staatlichen Rente darstellen, hat die Politik bislang ignoriert. Sie wurden den sogenannten Kapitalanlageprodukten in der dritten Schicht zugeordnet und in der Ansparphase nicht gefördert, weder durch Steuerabzüge noch durch staatliche Zulage. Die Begründung lautete stets, dass diese Finanzprodukte die eingezahlten Beträge nicht zu 100 Prozent garantieren und teilweise auch keine Verrentung vorgesehen sei. Jetzt scheint der Staat endlich zur Einsicht zu kommen und zu verstehen, dass etwas geringere Garantien und dafür höhere Renditen Hand in Hand gehen.”

Dynamisierung entscheidet über Erfolg

Entscheidend für den Erfolg der auf Jahrzehnte angelegten Rentenreform ist nach Einschätzung des Finanzexperten die Dynamisierung bei der staatlichen Förderung. So ist zum Beispiel der für die sogenannte Riester-Rente seit 2008 starre Höchstbetrag von 2.100 Euro pro Jahr als steuerlicher Sonderausgabeabzug viel zu gering, bemängelt Volker Britt. Der Förderrahmen muss jährlich angepasst werden, damit beim Eintritt ins Rentenalter ein Betrag übrigbleibt, der zu diesem Zeitpunkt für eine finanzielle Absicherung im Alter reicht.

Heiko Hauser: “Wichtiges Signal aller demokratischen Parteien”

“Es ist höchste Zeit, eine auf Jahrzehnte hinweg tragfähige Reform für die Altersvorsorge zu schaffen”, appelliert Plansecur-Geschäftsführer Heiko Hauser an die Politik. Er erklärt: “Die Herausforderung liegt darin, ein dem demografischen Wandel angepasstes Rentensystem zu etablieren, das weit über die aktuelle Bundesregierung hinaus Wirkung zeigt. Hierzu ist eine parteiübergreifende Zusammenarbeit nötig. Es wäre ein wichtiges Signal aller demokratischen Parteien, dass sie gemeinsam in der Lage sind, ein für die meisten in Deutschland lebenden Menschen existenziell wichtiges Thema anzupacken und auf einen stabilen Weg zu bringen.”

Plansecur ist eine konzernunabhängige Unternehmensgruppe für Finanzplanung und Vermittlung, die Wert auf hohe ethische Grundsätze legt. Die Gruppe gehört mehrheitlich ihren Beratern, die am Unternehmen beteiligt sind; daher unterliegen sie keinen Absatz- oder Provisionsvorgaben. Kundenberatungen erfolgen über den Einzelberater hinaus anonymisiert in einem Expertenteam, um höchste Beratungsqualität zu gewährleisten. Plansecur hat das “Vordenker Forum” ins Leben gerufen, das Menschen auszeichnet, die maßgeblich an der Zukunft unserer Gesellschaft mitwirken. Preisträger sind Norbert Walter (2008), Bischof Wolfgang Huber (2009), Paul Kirchhof (2011), Jean-Claude Juncker (2014), Nicola Leibinger-Kammüller (2015), Frank-Jürgen Weise (2016), der Sachverständigenrat zur Begutachtung der gesamtwirtschaftlichen Situation (“Wirtschaftsweisen”, 2018) und Bassam Tibi (2019). Preisträger des Jahres 2022 war der Tech-Pionier Sebastian Thrun, den die Welt als “deutschen Star im Silicon Valley” bezeichnet.

Verantwortlich für den Inhalt:

Plansecur, Druseltalstraße 150, 34131 Kassel, Tel. +49 (0) 561-9355-0, www.plansecur.de

Aufsichtsrat (AR) und Geschäftsleitung der [pma:] haben in der AR-Sitzung vom 9. Juli 2023 beschlossen, von den Regelungen der Inflationsausgleichsprämie Gebrauch zu machen.

Mit der nächsten Gehaltszahlung erhalten daher Vollzeitkräfte des Unternehmens 1.500 Euro netto zusätzlich. Teilzeitbeschäftigte profitieren anteilig von dieser steuer- und abgabenfreien Sonderzahlung für das Jahr 2022.

Die Inflationsausgleichsprämie ist Teil des dritten Entlastungspakets der Bundesregierung und eine freiwillige Leistung der Arbeitgeber. Der Begünstigungszeitraum läuft seit Oktober 2022 und noch bis zum 31. Dezember 2024. Mit der steuer- und sozialversicherungsfreien Sonderprämie reagiert der Gesetzgeber auf die deutlichen Preissteigerungen in Folge des Ukraine-Krieges. Die für 2022 errechnete Inflationsrate von 6,9 Prozent ist die höchste seit der Ölkrise zu Beginn der 1970er-Jahre. Die Erzeugerpreise für Energie stiegen nach Angaben des Statistischen Bundesamtes im vergangenen Jahr um 32,9 Prozent. Dabei erhöhten sich die Erdgaspreise sogar um 50,7 Prozent. Die Strompreise zogen um 27,3 Prozent an; Heizöl und Kraftstoffe waren Ende 2022 um 12,6 Prozent teurer als zu Beginn des Jahres.

„Wir wissen um die Situation aller Betroffenen und möchten als seriöser Arbeitgeber unserer Verantwortung gegenüber den Mitarbeitern unserer Gesellschaft im Rahmen vertretbarer und zur Verfügung stehender Möglichkeiten nachkommen. Wir haben nach Lösungen gesucht, mit denen die [pma:] zu einer gewissen ‚Erleichterung‘ beitragen kann, müssen aber auch darauf achten, die Kapitalausstattung der Gesellschaft nicht zu riskieren. Wir haben uns deshalb entschieden, von den Regelungen der Inflationsausgleichsprämie Gebrauch zu machen“, sagt Dr. Bernward Maasjost, Geschäftsführer der [pma:] Finanz- und Versicherungsmakler GmbH, und ergänzt: „Diese Möglichkeit werden wir im gleichen Umfang auch für das laufende Jahr nutzen.“

Verantwortlich für den Inhalt:

pma Finanz­ und Versicherungsmakler GmbH, Münsterstraße 111, D­-48155 Münster, Tel.: +49(0)251/70017­0, Fax: +49(0)251/70017­111, www.pma.de

Mehr personelle Verzahnung zwischen den drei Tochtergesellschaften – Führungstrio Breustedt, Kolmsee und Röckinghausen steht für Kontinuität

Die BTS Finance Group AG ordnet ihre personelle Führungsstruktur und die ihrer Tochtergesellschaften, die beiden Finanzdienstleistungsgesellschaften Formaxx AG und Mayflower Capital AG sowie der Servicedienstleister Definet AG, neu. Die Vorstände Jens Kolmsee, Lars Breustedt und Jörg Röckinghausen werden mit zusätzlichen Vorstandsposten innerhalb der Gruppe betraut. Damit will die Gruppe eine engere Verzahnung zwischen den Gesellschaften herstellen, insbesondere mit der Definet AG. Die heute verkündeten Neuerungen gelten ab dem 1. Oktober 2023.

Im Einzelnen:

Formaxx-Vertriebsvorstand Breustedt wird an der Seite von Vorstand Kolmsee zum Vorstandsvorsitzenden befördert. Zudem übernimmt er bei der Definet AG in der gleichen Rolle ein Vorstandsmandat und rückt wie auch Röckinghausen zusätzlich neu in den Vorstand der Mutter-Gesellschaft BTS ein.

Nach Ausscheiden des bisherigen Definet-Vertriebsvorstandes Mathias Horn wird die Definet wie auch die BTS-Mutter somit vom gleichen Vorstandstrio Breustedt, Kolmsee, Röckinghausen geführt. So ist durch sie innerhalb der gesamten BTS-Gruppe weiterhin für Kontinuität gesorgt.

Horn scheidet auf eigenen Wunsch zum 31. Oktober 2023 aus der Definet aus. Er wird sich einer neuen beruflichen Herausforderung stellen und bleibt mit der Definet weiterhin freundschaftlich verbunden.

Definet-Vorstand Röckinghausen übernimmt außerdem einen Vorstandssitz bei der Mayflower Capital AG, neben dem bisherigen Vorstand Kolmsee. Er wird dort die Bereiche Vertriebsförderung, Marketing und Akademie verantworten. Der Mayflower-Vertrieb obliegt weiterhin Sales Director Yörk Stadtfeld.

Thomas Scholl ist weiterhin Aufsichtsratsvorsitzender aller drei BTS-Tochtergesellschaften. Dr. Bernhard Termühlen bleibt als Hauptanteilseigner Aufsichtsratsvorsitzender der BTS Finance Group.

Über die BTS Finance Group AG

Die BTS Finance Group AG bündelt als Führungs- und Funktionsholding zwei Finanzberatungsunternehmen und einen „Full-Service“ Backoffice-Dienstleister für Finanzberatungsunternehmen. Tochtergesellschaften sind die Formaxx AG, die MAYFLOWER CAPITAL AG und der Servicedienstleister DEFINET AG. Formaxx und MAYFLOWER bieten alle Produkte und Dienstleistungen zur Absicherung, Vorsorge, Kapitalanlage oder Finanzierung an.

Alle Finanzberater der Formaxx AG und der Mayflower Capital AG sind nach der neuen DIN-Norm 77230 zertifiziert. Über den Dienstleister DEFINET AG erhalten alle Finanzberater den kompletten Service wie Aus- und Fortbildungen in der eigenen Akademie, Marketing- und Vertriebsunterstützung oder sämtliche Backoffice-Leistungen.

Vorstände sind Jörg Röckinghausen, Lars Breustedt und Jens Kolmsee. Aufsichtsratsvorsitzender ist Dr. Bernhard Termühlen.

Verantwortlich für den Inhalt:

BTS Finance Group AG, Mergenthaler Allee 15 – 21, 65760 Eschborn