Archiv für die Kategorie: Versicherung

Tim Bethge wird zum 15. September 2025 die Position als Managing Director von Hiscox Deutschland übernehmen, vorbehaltlich der Zustimmung der Aufsichtsbehörden.

Der Spezialversicherer Hiscox bietet unter anderem Versicherungslösungen für berufliche Haftpflichtrisiken und hochwertigen Privatbesitz wie Kunst und Ferienimmobilien an. Seit 30 Jahren ist Hiscox in Deutschland tätig – mit Büros in München, Frankfurt am Main, Hamburg und Köln, Stuttgart und Berlin.

Tim Bethge (44) folgt damit auf Markus Niederreiner, der Anfang März das Unternehmen verlassen hatte. Bis Mitte September verantworten noch die Mitglieder des Management Teams Tobias Wenhart (46), Director Marketing, Product & Digital Channels, und Markus Klopfer (50), Director Operations, die Geschäftsführung von Hiscox Deutschland interimistisch.

Zuletzt verantwortete Tim Bethge bei der Zurich Insurance das Schweizer Partnerships-Geschäft. In seiner 15-jährigen Laufbahn bei Zurich hatte er verschiedene Führungsrollen in den Bereichen Underwriting, Vertrieb und Strategie inne. Seine Karriere begann er bei Roland Berger in München. Tim Bethge ist verheiratet, Vater von drei Kindern und wird im Sommer mit seiner Familie nach München ziehen, um seine neue Rolle bei Hiscox anzutreten.

„Ich freue mich besonders auf die Menschen bei Hiscox, die sich mit Mut, Klarheit und Verlässlichkeit jeden Tag für maßgeschneiderte Lösungen für unsere Kundinnen und Kunden einsetzen. Gemeinsam möchten wir Hiscox Deutschland mit Unternehmergeist und viel Schwung als führenden Spezialversicherer der Zukunft weiterentwickeln“, so Tim Bethge.

Robert Dietrich, CEO von Hiscox Europa: „Tim Bethge überzeugt durch Führungsstärke, strategisches Denken sowie langjährige Erfahrung in Versicherungstechnik und Vertrieb, aber auch kulturell passen er und Hiscox gut zusammen. Ich freue mich, dass wir Tim Bethge als Deutschlandchef gewinnen konnten, um gemeinsam mit dem Team Hiscox in Deutschland weiter nach vorne zu bringen und noch erfolgreicher zu machen.“

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HISCOX, Deutschland, Arnulfstraße 31, D-­80363 München, Tel: 089/5458010, Fax: 089/54580111, www.hiscox.de

Wer sich für eine private Krankenversicherung (PKV) interessiert, trifft am Markt auf eine Vielzahl von Angeboten, die sich zum Teil erheblich unterscheiden. Das Analysehaus Ascore hat die Produkte im Detail untersucht und die besten Tarife ausgezeichnet.

Einmal im Jahr veröffentlicht das Analysehaus Ascore ihr PKV-Produkt-Scoring. In der Krankheitskostenvollversicherung kamen 100 Produktangebote von 23 Gesellschaften auf den Prüfstand. Diese wurden anhand von 85 Bewertungskriterien im Detail untersucht. Analysiert wurden neben Antrag/Vertrag, Geltungsbereich und Tarifgestaltung auch die Leistungsbereiche Alternativmedizin/Heilpraktiker, Ambulant, Vorsorge, Kieferorthopädie, Kur, Sehhilfen, Stationär, Psychotherapie und Zahn. Die Gesamtbewertung erfolgte nach sechs Stufen von „Schwach“ bis „Herausragend“. Die Bestnote erhielt in diesem Jahr erneut der Hochleistungstarif uni-Top|Privat 300 der uniVersa. Er bietet ein hohes Leistungsniveau mit einer niedrigen Selbstbeteiligung von 300 Euro pro Jahr und belohnt kostenbewusstes Verhalten. Neben einer garantierten Beitragsrückerstattung von 600 Euro pro Jahr gibt es bei Leistungsfreiheit noch eine erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung, die aktuell 2,5 Monatsbeiträge beträgt. Damit lässt sich der effektive Beitragsaufwand spürbar senken. Als Besonderheit werden definierte Vorsorgeleistungen, Zahnprophylaxe und Präventionskurse sowie Schutzimpfungen nicht auf den Selbstbehalt angerechnet und haben keine Auswirkung auf die Auszahlung der Beitragsrückerstattung.

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uniVersa Lebensversicherung a.G., Sulzbacher Str. 1-7, 90489 Nürnberg, Telefon 0911/5307-1698, www.universa.de

Das Analysehaus Morgen & Morgen wählt die besten BU-Tarife

Der Lebensversicherer Canada Life hat in der Sparte Berufsunfähigkeit sein erstes 5-Sterne-Rating (Höchstbewertung „ausgezeichnet“) des Analysehauses Morgen & Morgen erhalten. „Seit 11 Jahren bieten wir unseren Berufsunfähigkeitsschutz auf dem deutschen Markt an. Am Anfang galten wir noch als Außenseiter. Doch die Höchst-Bewertung zeigt deutlich, dass wir nicht nur innovative Produkte liefern, sondern auch mit unserer BU-Expertise und -Kompetenz ganz oben mitspielen“, freut sich André Meissner, Direktor Vertrieb Canada Life.

Größte Verbesserung in der Expertise

Morgen & Morgen bewertet jährlich die Berufsunfähigkeits-Tarife der Versicherer, für das aktuelle Rating wurden 639 Tarife untersucht. Hierbei untersucht das Analysehaus die Bedingungen, die Beitragsstabilität, die Anträge und die BU-Kompetenz.

Canada Life hatte bereits in der Vergangenheit sehr gute Ergebnisse in den meisten der bewerteten Bereiche erhalten. Mit der Überarbeitung des Produktes und den Vertragsbedingungen im Jahr 2024 und dem verbesserten Ergebnis in der Expertise erzielte der Versicherer nun das erste 5-Sterne-Rating. Maßgeblich dazu beigetragen haben die Professionalität in Antrags- und Leistungsprüfung sowie die ausgezeichnete Annahmequote.

„Wir sind davon überzeugt, dass der Arbeitskraftabsicherung eine existenzielle Bedeutung zukommt. Deshalb bleiben wir mit regelmäßigen Produktupdates und einem starken Fokus auf gutem Service, dicht an den Bedürfnissen der Kunden und Vermittler. Dieses 5-Sterne-Rating zeigt, dass sich harte Arbeit und Innovationen bezahlt machen“, schließt Meissner.

Canada Life-BU: Das 5-Sterne-Rating von Morgen & Morgen im Überblick

Das Gesamtrating setzt sich aus den nachfolgenden Teilratings zusammen:

5 Sterne      Teilrating BU-Bedingungen

5 Sterne      Teilrating BU-Beitragsstabilität

5 Sterne      Teilrating BU-Antragsfragen

4 Sterne      Teilrating BU-Kompetenz

Über Canada Life

Canada Life Assurance Europe ist seit 25 Jahren ein Innovationsführer in Deutschland und bietet einzigartige Produkte wie das Unitised-With-Profits (UWP)-Prinzip und die Grundfähigkeitsversicherung an. Ausgestattet mit einem AA Rating von Assekurata betreut das Unternehmen heute rund 620.000 Versicherungsverträge im Bereich Risikoschutz und Altersvorsorge. Nach einer bedeutenden technologischen Transformation zur Modernisierung der Back-Office-Verwaltungsplattform möchte das Unternehmen durch weitere Innovationen und Verbesserungen wachsen.

Canada Life Assurance Europe ist Teil der Great-West Lifeco-Gruppe, einem der weltweit führenden Lebensversicherungsunternehmen mit Hauptsitz in Kanada und Beteiligungen in den Bereichen Lebensversicherung, Krankenversicherung, Altersvorsorge und Investmentdienstleistungen, Vermögensverwaltung und Rückversicherung. Mit Niederlassungen in Kanada, den Vereinigten Staaten und Europa sowie über 32.000 Mitarbeitern und über 108.000 Beraterbeziehungen betreut die Gruppe über 40 Millionen Kunden.

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Canada Life Assurance Europe Ltd., Niederlassung für Deutschland, Höninger Weg 153a, D-­50969 Köln, Tel: 06102/30619­00,Fax: 06102/30619­01, www.canadalife.de

Eine Operation bei einem Hund kann schnell mehrere Tausend Euro kosten. Eine Hunde-OP-Versicherung ist da eine gute Sache. Doch rund drei Viertel der Tarife im Test kann die Stiftung Warentest nicht empfehlen.

7260 Einzelprüfungen hat das Team um Testleiterin Claudia Bassarak durchgeführt – 60 Prüfpunkte für jede der 121 getesteten Hunde-OP-Tarifvarianten. „Rund ein Viertel der Tarife ist gut oder sehr gut. Rund drei Viertel können wir nicht empfehlen“, sagt sie. „Unverzichtbar ist, dass die Versicherungssumme nicht gedeckelt ist, wie zum Beispiel bei manchen Tarifen auf 2500 Euro oder 5000 Euro. Teure OPs sind sonst nicht vollständig abgedeckt.“ Alle sehr guten oder guten Tarife im Test haben eine unbegrenzte Versicherungssumme.

Sehr gute Policen für einen jungen Beispielhund kosten zwischen 216 Euro und 403 Euro im Jahr. Die Beitragshöhe hängt wesentlich vom Alter des Hundes und seiner Rasse ab. Die Expertin rät: „Schließen Sie die Versicherung so früh wie möglich ab. Je älter Ihr Hund wird, desto wahrscheinlicher werden Erkrankungen. Es wird dann schwieriger, einen guten Tarif zu finden. Viele Anbieter schließen Vorerkrankungen aus oder versichern das Tier erst gar nicht.“

Einige Tarife im Test fallen positiv auf: Sie verzichten nach dem dritten Versicherungsjahr auf bestimmte Kündigungsrechte – sowohl auf ihr Recht zur ordentlichen Kündigung als auch auf ihr außerordentliches Kündigungsrecht nach einem Versicherungsfall. Wer also seine Beiträge regelmäßig zahlt, ist ab dem vierten Jahr deutlich besser vor Kündigungen geschützt als bei anderen Anbietern.

Welche Tarife gut oder sogar sehr gut abschneiden und wie Hundebesitzer für ihr Tier den passenden Tarif finden, steht in der Mai-Ausgabe von Stiftung Warentest Finanzen und unter www.test.de/hunde-op-versicherung.

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Stiftung Warentest, Lützowplatz 11-­13, D­-10785 Berlin, Tel: 030/26310, Fax: 030/26312727, www.test.de

Die Berufsunfähigkeitstarife der Nürnberger Versicherung gehören nach wie vor zu den besten im Markt.

Alle ihre von Morgen & Morgen untersuchten BU-Tarife erhielten im aktuellen BU-Rating erneut die Bestnote „ausgezeichnet“ (5 Sterne).

Bei den Komponenten Bedingungen, Antrag und BU-Kompetenz erzielte die Nürnberger Lebensversicherung (NLV) die Höchstbewertung „ausgezeichnet“.

„Unsere Kundinnen und Kunden sowie unsere Vertriebspartner wollen vor allem eines: die Sicherheit, ein hervorragendes Produkt bei einem exzellenten Anbieter gekauft zu haben. Das BU-Rating von Morgen & Morgen für die NLV gibt ihnen diese Sicherheit“, freut sich Katja Briones-Schulz, Nürnberger Leben-Vorständin.

Zusatzangebote mit Präventions-Aspekt werden laut Briones-Schulz im BU-Verkauf immer wichtiger: „Wir helfen unseren Kunden, gesund zu bleiben oder schnell wieder gesund zu werden. Wir sind also nicht nur im Leistungsfall für sie da. Von Vertragsbeginn an begleiten wir sie unter anderem mit Diensten wie der Gesundheitsplattform Coach:N und dem unabhängigen Spezialisten-Service BetterDoc.“

Das BU-Rating wurde bereits zum 30. Mal veröffentlicht.

Nicht nur Morgen & Morgen bestätigt die hervorragende Qualität der Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch Franke und Bornberg hat in seinem aktuellen BU-Rating den Nürnberger Tarifen mit der Höchstbewertung FFF+ Erstklassigkeit bescheinigt.

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NÜRNBERGER Versicherung, Ostendstraße 100, 90334 Nürnberg, Tel. 0911 531-7960, Fax -817960, www.nuernberger.de

Beamte sollten beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung darauf achten, dass diese bereits bei Dienstunfähigkeit leistet. Die uniVersa hat ihren Schutz weiter verbessert und wurde vom Focus-Money-Versicherungsprofi zum Produkt des Monats ausgezeichnet.

Arbeitskraftabsicherung ist auch für Beamte wichtig. Immerhin wurden im Jahr 2023 18 Prozent aller Neupensionierungen wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt. Bei Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sollten Beamte darauf achten, dass diese bereits bei Dienstunfähigkeit (DU) leistet. Die uniVersa hat ihr Produktangebot weiter verbessert und bietet jetzt eine echte Dienstunfähigkeitsklausel. Damit wird die Entlassung oder Versetzung in den Ruhestand wegen Dienstunfähigkeit anerkannt und reicht für die Zahlung der BU-Rente aus. Erhöht wurden auch die Absicherungsgrenzen für Beamte sowie für Beamte auf Widerruf und Probe. Zudem sieht der Premiumtarif eine Soforthilfe bei schweren Krankheiten, etwa Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall vor. Verbessert wurden auch die Nachversicherungsgarantie und die Verlängerungsoption, die beide ohne erneute Gesundheitsprüfung in Anspruch genommen werden können. Das Update mit den Leistungsverbesserungen überzeugte die Redaktion von Focus-Money-Versicherungsprofi. In der Ausgabe 7/2025 kürte sie den neuen DU-Schutz für Beamte zum Produkt des Monats.

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uniVersa Lebensversicherung a.G., Sulzbacher Str. 1-7, 90489 Nürnberg, Telefon 0911/5307-1698, www.universa.de

Im Geschäftsjahr 2024 erneut Erfolgsgeschichte geschrieben: Bestes Vertriebsergebnis seit Gründungsjahr 1875

Auch im zweiten deutschen Rezessionsjahr setzt die HanseMerkur ihren Wachstumskurs fort: Dem Hamburger Versicherer gelingt 2024 mit 22,1 Mio. Bewertungseinheiten (BWE) das beste Vertriebsergebnis seiner 150-jährigen Unternehmensgeschichte (+27,8 % BWE ggü. Vj.). Die Bruttobeitragseinnahmen steigen auf 2,95 Mrd. EUR, die laufenden Beiträge auf 2,76 Mrd. EUR. Nahezu alle Geschäftsfelder wachsen über Marktniveau. Das Konzern-Eigenkapital legt um 122 Mio. EUR zu und beläuft sich auf 1,32 Mrd. EUR.

“Wir haben in den vergangenen Jahren die Weichen gut gestellt. So konnten wir auch in einem von Rezession, politischen Unsicherheiten und globalen Verwerfungen geprägten 2024 unsere Gesamtbeitragseinnahmen erneut deutlich steigern. Diese Entwicklung ist nachhaltig und ist vor allem auf unser ertragreiches Neugeschäft zurückzuführen – immer mehr Kunden vertrauen der HanseMerkur. Zudem ist es uns im abgelaufenen Geschäftsjahr erneut gelungen, in allen Geschäftsfeldern und allen Vertriebswegen zu wachsen”, erläutert Vorstandsvorsitzender Eberhard Sautter. Bei den laufenden Beiträgen ist ein Plus von 7,2 % ggü. dem Vj. auf 2,76 Mrd. EUR zu verzeichnen, die Gesambruttobeitragseinnahmen erhöhen sich um 9,7 % auf 2,95 Mrd. EUR. “Im 150. Firmenjubiläumsjahr eine so erfolgreiche Geschäftsentwicklung vorstellen zu können, ist etwas ganz Besonderes. Ich danke der gesamten HanseMerkur-Mannschaft für ihr fortwährend großes Engagement. Wir blicken mit großer Zuversicht in die Unternehmenszukunft und haben uns für das Jahr 2030 entsprechend ambitionierte Ziele gesetzt. Nachdem wir 2023 in die Top 10 der deutschen privaten Krankenversicherer aufgestiegen sind, wollen wir es bis 2030 in die Top 7 schaffen. Im Neugeschäft planen wir, in den kommenden fünf Jahren mit 25 Mio. BWE ein neues Niveau zu erreichen”, gibt Eberhard Sautter einen ersten Zukunftsausblick.

Alle Geschäftsfelder wachsen stärker als der Markt

Das Geschäftsfeld “Gesundheit & Pflege” schließt das Geschäftsjahr 2024 mit 2.056,0 Mio. EUR Beitragseinnahmen ab (+4,6 %, Markt: +3,1 %). Bei “Schaden, Unfall & Tier” sind die Tierversicherungen ein wesentlicher Wachstumstreiber. Sie bewirken bei der HanseMerkur Allgemeine (HMA) einen Anstieg der Beitragseinnahmen auf 199,5 Mio. EUR (+52,6 %). Insgesamt erreicht das Geschäftsfeld Beitragseinnahmen in Höhe von 201,7 Mio. EUR (+52,2 %, Markt: +7,9), damit überspringt es erstmalig die 200-Millionen-Marke. Auch im Bereich “Risiko- & Altersvorsorge” erhöhen sich die Beitragseinnahmen zweistellig (+25,2 %, Markt: +2,8 %) auf 370,8 Mio. EUR, was auch auf das anziehende Einmalbeitragsgeschäft zurückzuführen ist (+65,2 % ggü. Vj.). “Reise & Freizeit” steigert die Beitragseinnahmen um 9,0 % auf 318,1 Mio. EUR und übertrifft erstmals die 300-Millionen-Marke (Markt: +7,9 %). Von Solidität und Finanzstärke zeugen auch die weiteren Kennziffern: Der Konzernjahresüberschuss nach Steuern erreicht mit 120,9 Mio. EUR (Vj. 134,7 Mio. EUR) den drittbesten Wert der Unternehmensgeschichte. Das Eigenkapital wuchs 2024 auf 1.321,6 Mio. EUR (Vj. 1.200,4 Mio. EUR). Damit nahm das Eigenkapital das sechste Mal in Folge um über 100 Mio. EUR zu. Insgesamt schenkten im Berichtszeitraum rund 12,3 Mio. Versicherte dem Unternehmen ihr Vertrauen. Mehr als jeder siebte Bundesbürger ist bei der HanseMerkur versichert.

Hauptgeschäftsfeld “Gesundheit & Pflege” bestens positioniert

In seinem Hauptgeschäftsfeld verzeichnet der Versicherer erstmals über 2 Mrd. EUR Beitragseinnahmen. Im Berichtsjahr sind 313.661 Personen bei der HanseMerkur krankenvollversichert (+13.172 Netto-Neukunden bzw. +4,4 % ggü. Vj.). Damit realisiert die HanseMerkur im 23. Jahr in Folge einen marktüberdurchschnittlichen Netto-Zuwachs (Marktwachstum lt. vorläufiger Angabe des PKV-Verbandes: +0,03 %). Die Zahl der Zusatzversicherten ist um rund 11.000 Personen gewachsen (+0,9 %). Der Neugeschäftsmarktanteil liegt in der Krankenvollversicherung bei 13 %. Die betriebliche, arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung bleibt ein aussichtsreiches Wachstumsfeld in der PKV, für das die HanseMerkur mit ihrer Produktlinie erstklassig im Markt aufgestellt ist. Auf weiteres Wachstum lässt auch die Beitragsentwicklung schließen: Hier hebt sich das Unternehmen mit einer durchschnittlichen Anpassung über alle Vollversicherten von rund 5,7 % zum Jahreswechsel 2024/2025 sowohl von der PKV (durchschnittlich rund 12 %) als auch der GKV (14,4 % [1]) positiv ab. Nachdem die Nettoverzinsung aufgrund der herausfordernden wirtschaftlichen Rahmenbedingungen 2023 auf 1,6% gesunken war, konnte sie 2024 auf 2,4 % erhöht werden (Branche: 2,7 %).

[1] Durchschnitt aller gesetzlichen Kassen bezogen auf Arbeitnehmer mit einem Jahreseinkommen von 66.150 Euro oder mehr unter Einrechnung der sozialen Pflegeversicherung

“Reise & Freizeit”: Marktführer in Deutschland

Nach zwei Rekordjahren verzeichnet die HanseMerkur 2024 in der Reiseversicherung eine Bruttobeitragseinnahme von 318,1 Mio. und ist damit in ihrem Kernmarkt Deutschland Marktführer. Darüber hinaus konnte sie mit der DERTOUR Group den zweitgrößten Reisekonzern in Deutschland und Europa als neuen Partner gewinnen. Mit Deutschland und der Schweiz umfasst die Zusammenarbeit zwei der relevantesten Mäkte. Sowohl in ihrem Heimatmarkt als auch in ihren internationalen Märkten Österreich, Schweiz, Polen und den Niederlanden schloss die HanseMerkur Reiseversicherung zahlreiche weitere neue Partnerschaften ab. In Polen feiert sie 2025 ihr zehnjähriges Bestehen.

“Risiko & Altersvorsorge”: Starkes Einmalbeitragsgeschäft

Im Geschäftsfeld “Risiko & Altersvorsorge” wurden in einem schwierigen Marktumfeld die Chancen genutzt und die Beitragseinnahmen um 74,7 Mio. EUR auf 370,8 Mio. EUR (+25,2 % ggü. Vj.) gesteigert. Dies ist in erster Linie auf das intensivierte Einmalbeitragsgeschäft zurückzuführen, das insgesamt 189,5 Mio. EUR erreicht (+65,2 % ggü. Vj.). Die laufenden Beiträge bleiben mit 181,4 Mio. EUR auf Vorjahresniveau (181,3 Mio. EUR). Die Netto-Verzinsung der HanseMerkur Lebensversicherung beträgt 2,6 % (Branche 2023: 2,3 %) bei weiterhin niedriger Verwaltungskostenquote (1,2 %) bzw. Abschlusskostenquote (3,0 %).

“Schaden, Unfall & Tier”: Hunde- und Katzenbesitzer setzen auf die HanseMerkur

Das Geschäftsfeld “Schaden, Unfall & Tier” ist erneut geprägt von intensivem Wachstum. Maßgeblich hierfür sind auch 2024 die Tierversicherungen, deren Bestand um 68,6 % ggü. Vj. wuchs. Rund 104,2 Mio. EUR bzw. rund 52,2 % der Beitragseinnahmen der HMA stammen aus den Tierversicherungen (Vj. 33,4 %). Vor allem die 2022 eingeführte Tierkrankenversicherung für Hunde und Katzen stößt auf ungebrochen große Kundennachfrage. Der Geschäftsverlauf zeigt, dass die HanseMerkur auf dem besten Weg ist, DER Tier-Versicherer zu werden – gemessen an der Beitragseinnahme. Darüber hinaus hat das Unternehmen 2024 seine Tierkrankenversicherung in Österreich eingeführt. Es ist das erste Produkt abseits der Reiseversicherungen, das in einem HanseMerkur-Auslandsbüro angeboten wird, was die Relevanz dieses Marktsegments zusätzlich unterstreicht.

Asset Management: Gefragter Partner bei externen Investoren

Die beiden Asset-Management-Gesellschaften HanseMerkur Trust AG (HMT) und HanseMerkur Grundvermögen AG (HMG) erreichten 2024 mit 41,8 Mio. EUR ihr bislang bestes Ergebnis vor Steuern (Vj. 34,3 Mio. EUR). Die Assets under Management der HanseMerkur-Gruppe belaufen sich auf 19,8 Mrd. Euro (Vj. 18,8). Das Drittgeschäft wächst weiter dynamisch in allen Produktklassen und mit zahlreichen Investorengruppen. So verwalteten die HMT und HMG im abgeschlossenen Geschäftsjahr 4,4 Mrd. EUR für Drittinvestoren – ein neuer Höchstwert (Vj. 4,0 Mrd. EUR).

Die langfristige Strategie der HMT mit klarem Fokus auf Absolute-Return und Wertsicherung hat sich 2024 im politisch und wirtschaftlich volatilen Umfeld erneut bewährt. Der Asset Manager geht perspektivisch von einem noch deutlich anspruchsvolleren Kapitalmarktumfeld aus und hält hierfür eine Vielzahl erfolgreicher Anlagelösungen für Drittinvestoren bereit. Sein Publikumsfonds “HanseMerkur Strategie Chancenreich” wurde 2024 bereits zum dritten Mal mit dem “Goldenen Bullen” für überdurchschnittliche Anlageergebnisse ausgezeichnet. Voraussichtlich in Q2/2025 wird die HMT erstmals zwei ELTIF-Private-Market-Fonds lancieren.

Die 2023 gegründete HanseMerkur Trust Swiss AG (HMTS) mit Sitz in Zürich verwaltet in fünf Publikumsfonds mittlerweile insgesamt 250 Mio. CHF. Ihr Top-Produkt “HMTS Schweiz Tresor Fonds” verzeichnet trotz seines stark sicherheitsorientierten Anlagekonzepts seit Start rund 20 % Performance. Wegen der anhaltend hohen globalen Unsicherheit und steigenden Inflationsrisiken stößt es auch weiterhin auf ausgeprägtes Interesse bei Investoren.

Erste Erholungstendenzen auf dem Immobilienmarkt und unverändert hohe Mieternachfrage in Top-Lagen stellt die HMG fest. Vor diesem Hintergrund hat sie 2025 das Grundstück am Hamburger Gänsemarkt mitten in der City erworben, wo ein moderner Büro- und Geschäftshauskomplex entsteht. Gegen den Trend hat die HMG auch 2024 aktiv am Büroimmobilienmarkt investiert, in hochwertige Immobilien in Top-Lagen. Insgesamt hat sie im Berichtsjahr neun neue Immobilien mit einem Verkehrswert von rund 670 Mio. EUR übernommen und drei Baugrundstücke in Innenstadtlagen angekauft. Im Premiumbürobereich geht die HMG in den nächsten fünf Jahren von einer Projektentwicklungspipeline von ca. 1 Mrd. EUR aus. Insbesondere vor dem Hintergrund mittel- und langfristiger Inflationsrisiken verlaufen Gespräche mit professionellen Anlegern über Co-Investments Seite an Seite mit der HanseMerkur in Neubau Premium-Büros vielversprechend.

Bisher höchste Sonderzahlung für Mitarbeitende

Im Berichtsjahr schafft das Unternehmen 95 neue Arbeitsplätze, damit beschäftigt es insgesamt 1.857 Angestellte im Innen- und Außendienst. Als Selbstständige im Außendienst sind 769 (Vj. 717) Vermittler für die HanseMerkur tätig. Besonderes Augenmerk liegt weiterhin auf der Nachwuchsförderung und Ausbildung mit 69 Auszubildenden (Vj. 60) – davon 26 dual Studierende (Vj. 26). Am Unternehmenserfolg im Geschäftsjahr 2024 beteiligt der Versicherer seine Mitarbeitenden mit einer Sonderzahlung in Höhe von 3.000 EUR (Vj. 2.500 EUR), was die bislang höchste Sonderzahlung ist.

Ausblick 2025

Im ersten Quartal knüpft die HanseMerkur nahtlos an das positive Vorjahresergebnis an und gewinnt netto knapp 300.000 Versicherte hinzu. Im Hauptgeschäftsfeld “Gesundheit & Pflege” konnten die Beitragseinnahmen um 8,3 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum auf 536,7 Mio. EUR gesteigert werden. Das Geschäftsfeld “Reise & Freizeit” verzeichnet mit 99,4 Mio. EUR Beitragseinnahme weiterhin großen Zuwachs (+ 10,1 % ggü. Q1/2024). Im Geschäftsfeld “Schaden, Unfall & Tier” legen die Beiträge um 29,4 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum auf 78,3 Mio. EUR zu. Träger dieser Entwicklung ist erneut die Tierversicherung. Im Geschäftsfeld “Risiko & Altersvorsorge” konnten die gebuchten Beiträge auf 406,6 Mio. EUR (+197,8 %) gesteigert werden, was auf höhere Einmalbeiträge zurückzuführen ist. Mit der zum Jahresanfang von der HMT und der HMG neu gegründeten HanseMerkur Capital werden die gesamten vertrieblichen Aktivitäten für das Drittgeschäft im Asset Management gebündelt und die Nähe zu institutionellen Kunden weiter ausgebaut.

Strategische Ziele bis 2030

Nachdem das Unternehmen seine bis 2025 gesetzten strategischen Unternehmensziele alle erreicht hat, beginnt nun ein neuer Strategie-Zyklus. Bis 2030 sollen diese ambitionierten Zukunftstziele realisiert werden:

In den Top 7 der deutschen privaten Gesundheitsversicherer platziert zu sein, ein Beitragsaufkommen von über 4 Mrd. EUR bei einem stabilen Jahresüberschuss von 200 Mio. EUR nach Steuern zu erreichen. In den Geschäftsfeldern “Risiko- & Altersvorsorge” sowie “Reise & Freizeit” und “Schaden, Unfall & Tier” wird jeweils ein Prämienvolumen von mindestens 400 Mio. EUR angestrebt. Im Asset Management soll ein Vermögen von mindestens 25 Mrd. EUR und davon 7 Mrd. EUR im institutionellen Drittgeschäft verwaltet werden.

Über die HanseMerkur

Die HanseMerkur ist mit einem Jahresumsatz von 2,95 Mrd. EUR (2024) die einzige selbstständige und konzernunabhängige Versicherungsgruppe am Finanzplatz Hamburg. Die Wurzeln des Personenversicherers, der 2025 sein 150. Jubiläum feiert, liegen in der Krankenversicherung, die bis heute die Hauptsparte des Unternehmens ist. Die HanseMerkur ist zudem Spezialist für den privaten Ergänzungsschutz gesetzlich Krankenversicherter und mit 1,3 Mio. Zusatzversicherten (2024) in diesem Segment einer der größten deutschen Anbieter. Darüber hinaus ist sie mit einer Beitragseinnahme von 318,1 Mio. EUR (2024) im Geschäftsfeld “Reise & Freizeit” Marktführer in der Reiseversicherung in ihrem Kernmarkt Deutschland. Im Geschäftsfeld “Schaden, Unfall & Tier” stoßen insbesondere die Tierversicherungen auf große Kundennachfrage. Die mehrfach ausgezeichnete Tier-Krankenversicherung sowie die Tier-OP-Versicherung für Hunde und Katzen tragen wesentlich dazu bei, dass das Geschäftsfeld 2024 erstmals über 200 Mio. EUR Beitragseinnahme verzeichnet. Mit seinem Engagement für den Kinderschutz setzt sich der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit seit über 40 Jahren für eine starke Gesellschaft ein.

Verantwortlich für den Inhalt:

HanseMerkur Versicherungsgruppe, Siegfried­-Wedells-­Platz 1, ­20354 Hamburg, Tel: 040/4119­0, www.hansemerkur.de

Die unabhängige Ratingagentur Franke und Bornberg hat erneut die Qualität von Versicherern im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bewertet.

Im aktuellen BU-Unternehmensrating sowie im Rating zur BU-Leistungspraxis erzielen zwei Versicherer die Note FFF („sehr gut“): Die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. überzeugt im Unternehmensrating, die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. erhält ein sehr gutes Ergebnis bei ihrer erstmaligen Teilnahme am BU-Leistungspraxisrating.

Stuttgarter: Erfolgreicher Wiedereinstieg

Seit erstmaliger Durchführung im Jahr 2004 stellte sich die Stuttgarter über Jahre hinweg dem BU-Unternehmensrating. Nach einer Unterbrechung in den letzten Jahren nimmt sie dieses Jahr wieder am Verfahren von Franke und Bornberg teil.  Mit dem Ergebnis FFF („sehr gut“) bestätigt sie ihre hohe Qualität in allen bewerteten Bereichen. Die professionelle Risikoprüfung, stabile Prozesse und die nachhaltige Ausrichtung des BU-Geschäfts unterstreichen das langfristige Engagement des Versicherers für eine verlässliche Einkommensabsicherung.

Alte Leipziger: Sehr guter Einstand beim BU-Leistungspraxisrating

Die Alte Leipziger erzielt ein sehr gutes Ergebnis bei seiner Premiere im BU-Leistungspraxisrating. Bewertet wird hier die tatsächliche Regulierungspraxis im Leistungsfall – also wie fair, transparent und zügig Versicherte im Ernstfall unterstützt werden. Die Alte Leipziger punktet mit klaren Prozessen, hoher fachlicher Kompetenz in der Leistungsprüfung und einer ausführlichen Kundenkommunikation. Damit wird deutlich: Die Alte Leipziger sieht den Leistungsfall nicht als reines Prüfverfahren, sondern nimmt ihr Serviceversprechen ernst.

Transparenz und Fairness im Fokus

Das BU-Leistungspraxisrating analysiert echte Leistungsfälle und macht so die Qualität der Leistungsregulierung transparent. Im umfangreicheren BU-Unternehmensrating wird zusätzlich die Kundenorientierung in der Angebots- und Antragsphase sowie die finanzielle Stabilität des BU-Geschäfts bewertet.

„Unsere Ratings machen Unterschiede im Betrieb der Berufsunfähigkeitsversicherung sichtbar – und geben Kunden und Vermittlern Orientierung“, sagt Michael Franke, Geschäftsführer von Franke und Bornberg. „Es freut uns besonders, wenn sich ein etablierter BU-Versicherer wie die Alte Leipziger dem Verfahren stellt und ein Zeichen für mehr Transparenz setzt. Ebenso begrüßen wir die Rückkehr der Stuttgarter, die mit ihrer Teilnahme dazu beiträgt, Orientierung und Vertrauen für Kunden zu schaffen.“

Fazit und Ausblick

Die aktuellen Ergebnisse zeigen: Eine starke Berufsunfähigkeitsversicherung zeichnet sich nicht nur durch leistungsfähige Produkte aus, sondern vor allem durch faire, transparente und kundenorientierte Prozesse im Leistungsfall. Dass sich Versicherer wie die Alte Leipziger und die Stuttgarter dem unabhängigen Ratingverfahren von Franke und Bornberg stellen, stärkt das Vertrauen in den Markt und bietet Versicherten eine verlässliche Orientierung bei der Auswahl ihres BU-Schutzes.

Auch in Zukunft bleibt die Qualitätssicherung im Fokus: In Kürze veröffentlicht Franke und Bornberg die neue Leistungspraxisstudie 2025, die umfassende Einblicke in die Regulierungspraxis der Versicherer liefert – auf Basis echter Leistungsfälle. Damit setzen wir unsere Arbeit für mehr Transparenz, Vergleichbarkeit und Kundennutzen im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung konsequent fort.

Verantwortlich für den Inhalt:

Franke und Bornberg GmbH, Prinzenstraße 16, 30159 Hannover, Telefon +49 (0) 511 357717 00, Telefax +49 (0) 511 357717 13, www.franke-bornberg.de

Bereits zum neunten Mal haben die Versicherungsunternehmen ihre SFCR-Berichte veröffentlicht.

Im Zuge der angeordneten Neuberechnung des Rückstellungstransitionals (Übergangsmaßnahmen nach Solvency II) kam es insbesondere bei den Lebensversicherern zu einem deutlichen Rückgang der Bedeckungsquoten. Im Gegensatz dazu blieben die Basisquoten ohne Berücksichtigung von Übergangsmaßnahmen bei Lebens- und Krankenversicherern im Vergleich zum Vorjahr weitgehend stabil. Positiv entwickelten sich die Beitragseinnahmen: Nach drei Jahren rückläufiger Tendenz verzeichneten die Lebensversicherer wieder ein Beitragswachstum. Auch in der Krankenversicherung legten die Prämieneinnahmen weiter zu.

Die Lebensversicherer und privaten Krankenversicherer wurden vom map-report erneut einer Analyse der Solvabilitätsquoten nach dem Solvency-II-Regime unterzogen. Neben der Größe des Unternehmens und der Marktlage im jeweiligen Segment, ist auch das individuelle Risikoprofil zu berücksichtigen. Individualisierungsmöglichkeiten, wie die Nutzung von unternehmensspezifischen Parametern oder internen Modellen, wirkten sich dabei ebenfalls auf die Höhe der Bedeckung aus. In der Neuauflage der Untersuchung wird die Entwicklung der Eigenmittelquoten über die vergangenen zehn Jahre grafisch dargestellt.

Neuberechnung mit Folgen

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat die Versicherer im Sommer 2024 aufgefordert, das Rückstellungstransitional neu zu berechnen. Damit will die Aufsicht die Unternehmen anspornen, die Anforderungen unter Solvency II so schnell wie möglich zu erfüllen. Das Rückstellungstransitional sollte Versicherern insbesondere aufgrund der außergewöhnlich niedrigen Zinsen den Übergang auf Solvency II erleichtern.

Der Zinsanstieg seit 2022 hat bei deutschen Versicherern zu deutlich niedrigeren versicherungstechnischen Rückstellungen unter Solvency II und damit zu höheren Eigenmitteln geführt. Auch die Solvenzkapitalanforderungen gingen zurück – die Bedeckungsquoten stiegen 2022 und 2023 entsprechend an. Ende 2023 lagen die Rückstellungen nach Solvency II meist unter denen nach Solvency I. „Die ursprünglich zur Entlastung gedachte Übergangsmaßnahme des Rückstellungstransitionals ist damit in ihrer bisherigen Form nicht mehr notwendig und kann inzwischen sogar Fehlanreize schaffen. Denn sie soll zwar Marktverwerfungen abfedern, zugleich aber zur raschen Anpassung an die Solvency-II-Anforderungen motivieren“ kommentiert Michael Franke, Geschäftsführer der Franke und Bornberg GmbH und Herausgeber des map-report, die Anordnung der Versicherungsaufsicht.

„Die von der BaFin veranlasste Neuberechnung soll diesem Problem entgegenwirken und das Rückstellungstransitional an die aktuellen Rahmenbedingungen anpassen. Bei den meisten Versicherern hat es inzwischen keinen finanziellen Effekt mehr – es beträgt faktisch null. Für Versicherer, die das Rückstellungstransitional nutzen, führt die Neuberechnung dadurch zu niedrigeren Bedeckungsquoten“, ergänzt Reinhard Klages, Analyst des map-report.

Solvenzquoten der Lebensversicherer

Die aufsichtsrechtlich relevante SCR-Quote der LV-Branche (anrechenbare Eigenmittel der Branche im Verhältnis zum SCR der Branche inklusive Übergangsmaßnahmen) beläuft sich auf 340,3 %. Im Vergleich zum Jahresende 2023 (663,6 %) ist die Kennzahl damit um rund 323,3 Prozentpunkte gesunken. Hier zeigen sich deutlich die Auswirkungen der von der BaFin angeordneten Neuberechnung der Übergangsmaßnahme bei den versicherungstechnischen Rückstellungen. Zwar wurde von der Aufsicht keine pauschale Abschaffung des Rückstellungstransitionals angeordnet, aber mit der Neuberechnung dafür gesorgt, dass bei vielen Versicherern der Übergangseffekt spürbar reduziert oder gar eliminiert wurde. In diesem Durchschnittswert nicht enthalten sind Lebensversicherer, die auf Übergangsmaßnahmen verzichten.

Die Spannweite zwischen den einzelnen Anbietern ist dabei noch immer sehr breit. Den höchsten Wert verzeichnete die LV 1871 mit einer Quote von 716,4 %. Und auch die WGV (701,6 %), SV Sparkassenversicherung (673,9 %), Ideal (671,0 %) und Provinzial (643,3 %) notierten über dem Sechs- bis Siebenfachen der geforderten Bedeckung. Die niedrigsten Quoten unter Berücksichtigung sämtlicher Übergangsmaßnahmen veröffentlichten Concordia Oeco (103,9 %), LPV (122,9 %) und Athora (145,1 %).

Mit dem überwiegenden Wegfall und den deutlichen Reduzierungen der Übergangsmaßnahmen für die versicherungstechnischen Rückstellungen, haben die Übergangshilfen den Solvenzquoten auch nicht mehr den Auftrieb der vergangenen Jahre gegeben. In den Vorjahren betrug der Unterschied zwischen der Basisquote (ohne VA und/oder ÜM) und dem aufsichtsrechtlichen Nachweis vielfach mehr als 300 Prozentpunkte, nicht selten sogar weit über 500 bis hin zu 1.100 Prozentpunkten. Marktdurchschnittlich lag die Abweichung im Jahr 2023 noch bei 342,9 Prozentpunkten. Zum Jahresende 2024 notierte die Basis-SCR-Quote mit 308,6 % nur noch rund 32,0 Prozentpunkte niedriger.

Marktweit fielen die Quoten nach Abzug der VA und ÜM geringfügig. In der Berechnung ohne Maßnahmen ging es für die Solvenzquote des Marktes von 320,8 % im Vorjahr auf 308,6 % bergab. Auch bei dieser Kennzahl zeigte sich eine enorme Streuung der Ergebnisse. Die höchste Quote hatte die LVM mit 730,1 % (2023: 767,5 %), gefolgt von der LV 1871 mit 715,7 % (Vorjahr 599,2 %).

Drei Lebensversicherer erreichten zum 31.12.2024 die Bedeckungsquote ohne Hilfs- und Übergangsmaßnahmen von 100 % nicht. Bei der erstmaligen Berichterstattung nach Solvency II zum Jahresende 2016 waren es noch 21 Gesellschaften, denen es nicht gelang eine SCR-Bedeckung von 100 % zu erzielen. Aber genau für diese Situation wurden die Hilfsmaßnahmen installiert, um den Gesellschaften den Übergang vom alten ins neue Aufsichtsregime zu erleichtern.

Auch PKV gut gerüstet

Die privaten Krankenversicherer zeigten sich bei ähnlich breiter Streuung der Ergebnisse wie in der Lebensversicherung durchweg solvent. Die Ergebnisse schwanken zwischen 990,7 % (UKV) und 191,1 % (Ergo). Die PKV ist dank anderer Spielregeln als in der Lebensversicherung gut gerüstet. Hier können die Beiträge angepasst werden. Dadurch wird ein Großteil des Risikos von den Kunden getragen. Insgesamt hat der Markt die SCR-Bedeckung ohne VA und ÜM von 527,4 % in 2023 auf 483,0 % in 2024 reduziert. Dabei variieren die Ergebnisse der einzelnen Unternehmen recht deutlich. Ein sehr hoher Wert kann in der Krankenversicherung auch bedeuten, dass es für einen Anbieter gilt, eine schlechte Risikosituation innerhalb und zwischen den Tarifwerken zu kompensieren.

Für den Umbau des Geschäfts gemäß der Solvency II-Vorgaben dürfen die Versicherer zwar Übergangsmaßnahmen nutzen. Diese laufen im Jahr 2032 aus, was die Branche unter Zeitdruck setzt. Sieben Jahre erscheinen zunächst als ein recht langer Zeitraum. Doch es gilt Milliardenbestände umzuschichten und das braucht Zeit. „Ob die anstehenden Herausforderungen, sei es auf weltpolitischer, demografischer, regulatorischer oder zinstechnischer Ebene, von allen Anbietern bewältigt werden können, ist zweifelhaft. Insofern dürfte die Konsolidierung vor allem unter den Lebensversicherern nicht nur anhalten, sondern sich weiter beschleunigen“, prognostiziert Michael Franke.

Trendumkehr der LV-Beitragseinnahmen

Neben den Bedeckungsquoten enthält die Auswertung auch Übersichten zu den verdienten Beitragseinnahmen. In der Lebensversicherung beliefen sich die verdienten Bruttobeiträge gemäß SFCR-Berichten im Jahr 2024 auf 90,46 Mrd. € (Vorjahr 87,73 Mrd. €). Das entspricht einem Plus von 3,1 %; und nach drei Jahren in Folge mit rückläufigen Beitragseinnahmen der erhofften Trendumkehr. 40 Gesellschaften gelang es die Beitragseinnahmen zu steigern, sieben Anbieter lagen mit Veränderungen zwischen +1,0 % und -1,0 % in etwa auf Vorjahresniveau und 29 Versicherer verloren zwischen -2,0 und -33,8 %. Relativ betrachtet brachen die Beitragseinnahmen bei der BL die Bayerische um 33,8 % auf 408,7 Mio. Euro € am deutlichsten ein. Ausschlaggebend dafür war laut SFCR-Bericht der BL im Wesentlichen der Rückgang aus den Altersvorsorgeprodukten gegen Einmalbeitrag. Dahinter folgen die Cosmos mit einem Rückgang von 17,8 % auf 1,40 Mrd. €, die im Run-Off befindliche Frankfurter (-14,8 %), R+V a.G. (-11,5 %) und Ideal (-11,1 %).

Mit einem Plus von 315,3 % auf 337,03 Mio. € deutlich zulegen konnte hingegen die seit dem 1. Juli 2024 wieder mit aktiven Neugeschäft agierende und unter neuem Namen auftretende BY die Bayerische Vorsorge, ehemals BBV. Ebenfalls deutlich im Plus war die noch neue Signal Iduna AG (46,6 %), myLife (30,2 %), VPV (24,5 %), Dortmunder (21,0 %) und HanseMerkur (20,3 %).

Die privaten Krankenversicherer haben im Jahr 2024 ihre verdienten Bruttobeiträge um 4,3 % auf 50,49 Mrd. € gesteigert. Auch in der Gesundheitsvorsorge haben die einzelnen Marktteilnehmer an dem Zuwachs einen sehr unterschiedlichen Anteil. Auf die Beitragsentwicklung der PKV-Anbieter wirken mehrere Einflussfaktoren. Neben Kündigungen, Neuabschlüssen und Tarifwechseln innerhalb der privaten Krankenversicherung, wirken sich auch Übertritte zur und von der gesetzlichen Krankenversicherung, Geburten, Todesfälle und natürlich die oft kritisierten Prämienanpassungen auf die Entwicklung der Beitragseinnahmen aus. Welche Anteile diese Variablen an den Prämien der einzelnen Versicherer haben, lässt sich den SFCR-Berichten nicht entnehmen. Ottonova, als jüngste Gesellschaft, wuchs ausgehend von einem niedrigen Niveau mit 33,2 % relativ am stärksten. Unter dem Top-Dutzend mit über einer Milliarde Euro Beitragseinnahmen konnten die Hallesche (7,6 %), Huk-Coburg (5,7 %), Barmenia (5,6 %), HanseMerkur (4,9 %), Debeka (4,7 %) und Signal Iduna (4,3 %) die Bruttobeiträge relativ am deutlichsten steigern.

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Seit dem 1. Mai 2025 ist Dr. Matthias Hofer neuer Vorstand der Continentale Lebensversicherung AG und der EUROPA Lebensversicherung AG.

Beide Unternehmen gehören zum Continentale Versicherungsverbund auf Gegenseitigkeit. Der promovierte Mathematiker und Aktuar (DAV) verantwortet das Produktmanagement und die Versicherungstechnik der Sparte Leben.

Umfangreiche Erfahrung aus der Versicherungsbranche

Der 49-Jährige bringt umfangreiche Erfahrung aus der Versicherungsbranche mit. Seit 2003 war er in verschiedenen Funktionen in Betrieb, Vertrieb und Versicherungstechnik Leben bei der Generali Deutschland tätig.

„Wir freuen uns sehr, dass Dr. Matthias Hofer in unser Vorstandsteam kommt“, sagt Dr. Gerhard Schmitz, Vorstandsvorsitzender im Continentale Versicherungsverbund. „Wir sind in der Sparte Leben seit vielen Jahren besonders erfolgreich unterwegs. Mit Dr. Matthias Hofer gewinnen wir einen versierten Experten, der unsere Marktposition weiter festigen und ausbauen wird.“

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