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Starkes Halbjahresergebnis trotz anhaltender Pandemie – Neugeschäft wächst um 5 Prozent

 

Die PrismaLife AG verzeichnet ein positives Geschäftsergebnis für das erste Halbjahr 2021. Mit rund 3 Mio. Euro Ergebnis erreicht der liechtensteinische Vorsorgespezialist gegenüber dem Vorjahr (2,2 Mio. Gesamtjahr 2020) ein gutes Resultat. Damit legt die PrismaLife erneut eine gute wirtschaftliche Entwicklung vor und erreicht abermals das Niveau der Jahre vor 2020.

Das Prämienvolumen betrug im ersten Halbjahr 2021 66,6 Mio. Euro. Das ist im Vergleich zum Halbjahresergebnis 2020, das im ersten Quartal noch nicht Corona-geprägt war, nur ein leichter Rückgang. «Besonders erfreulich ist unser Wachstum im Neugeschäft von rund fünf Prozent im Vergleich zum Vorjahreszeitraum», sagt Holger Beitz, CEO der PrismaLife.

«Die Pandemie hat gezeigt, wie sensibel unsere Gesellschaft und wie wichtig individuelle Vorsorge ist», ergänzt Beitz. «Studien belegen: Vielen Menschen haben sich intensiver mit Altersvorsorge und flexibler Absicherung auseinandergesetzt. Das ist ein wichtiger Meilenstein für die gesamte Gesellschaft und das Ziel, dass jeder Mensch im Alter nach seinen Möglichkeiten sorglos leben kann.»

Pandemie-bedingte Beitragspausen größtenteils aufgehoben Durch das Instrument der Beitragspause hat die PrismaLife viele Kunden während der Pandemie halten können, die sonst aus wirtschaftlichen Gründen ihren Zahlungen nicht hätten nachkommen können. «Mit unseren flexiblen Produkten konnten wir unseren Bestandskunden viel Handlungsspielraum geben. Dazu gehört auch die Möglichkeit kostenfreier Zuzahlungen», sagt Beitz. „Diese Flexibilität ist auf sehr hohen Zuspruch gestoßen. Unsere Kunden vertrauen uns. Das zeigt sich auch daran, dass die große Mehrzahl der Kunden, die Corona-bedingt Beitragspausen in Anspruch nehmen mussten, ihre Beitragszahlungen wieder aufgenommen hat. »

Eines der umfangreichsten Nachhaltigkeitsangebote am Markt Das Anlagevolumen (Assets under Management) der PrismaLife stieg im ersten Halbjahr 2021 um 8,4 Prozent auf 1,4 Milliarden Euro. Der liechtensteinische Versicherer hat sein Geschäftsmodell und seine Kapitalanlage bereits 2019 ganzheitlich nachhaltig ausgerichtet. Ihren Bestandskunden bietet die PrismaLife nun 52 explizite Nachhaltigkeitsfonds unter anderem aus den Bereichen Green Bonds sowie Fonds mit Schwerpunkt nachhaltige Energieerzeugung oder Wasser. Die Nachfrage nach langfristig ökologisch verantwortungsvollen Vorsorgeprodukten kommt auch im Volumen, das ESG-konform investiert ist, zum Tragen. So hat sich das in Nachhaltigkeitsfonds investierte Anlagevolumen seit Jahresbeginn um 20,3 Prozent auf 54,7 Mio. Euro erhöht.

Weitere Internationalisierungsschritte

Seit Anfang 2021 bietet die PrismaLife Fondsgebundene Lebensversicherungen auch in Malta an. «Mit dem Start sind wir sehr zufrieden», sagt Beitz. «Interessant ist, dass in Malta die Durchschnittsprämien deutlich über dem Niveau in Deutschland liegen.» Im Laufe des Jahres plant die PrismaLife auch den Markteintritt in Italien.

 

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PrismaLife AG, Industriestr. 416, FL-9491 Ruggell, Tel: +423/237/1-500, Fax: +423/237/1-509, www.prismalife.com

Wer sich für die private Krankenversicherung (PKV) interessiert, sollte nicht nur den aktuellen Preis und die Leistungen vergleichen, sondern auch einen Blick auf die bisherige Entwicklung der Beiträge werfen.

 

Allgemein unterscheidet sich die langfristige Beitragsentwicklung in der privaten und gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Zwischen 2011 und 2021 stiegen nach Angaben des Wissenschaftlichen Instituts der Privaten Krankenversicherung (WIP) die Beiträge in der PKV um durchschnittlich 3 Prozent pro Jahr, in der GKV um 3,3 Prozent. Das Analysehaus Morgen & Morgen hat zusätzlich in einem Rating zur PKV-Beitragsstabilität die Entwicklung der Neugeschäftsbeiträge über fünf Jahre von 2016 bis 2021 untersucht. Dabei kamen 808 Tarife und Tarifkombinationen von 26 Gesellschaften auf den Prüfstand. Die älteste private Krankenversicherung Deutschlands, die uniVersa, konnte hier überzeugen und erhielt für 34 Tarifkombinationen die Bewertung „Ausgezeichnet“ (5 Sterne) oder „Sehr gut“ (4 Sterne). Hilfreich für die Auswahl einer privaten Krankenversicherung ist es auch, sich reale Vertragsbeispiele und Beitragsverläufe aus dem Bestand des Anbieters zeigen zu lassen. Zudem sollte man sich vor dem Abschluss informieren, welche Tarifwechselmöglichkeiten man später als Bestandskunde hat und ob diese auch ohne erneute Gesundheitsprüfung nutzbar sind.

 

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uniVersa Lebensversicherung a.G., Sulzbacher Str. 1-7, 90489 Nürnberg, Telefon 0911/5307-1698, www.universa.de

Bislang 470 Millionen Euro für 14.000 Schäden – einen Monat nach den Überflutungen geht das Tief Bernd als schwerste Unwetter-Katastrophe in die Geschichte der R+V ein.

 

2021 entwickelt sich zum Ausnahmejahr, in diesem Sommer jagt ein Unwetter das andere. “Die Überschwemmungen im Juli übertreffen jedoch alles, was wir bisher in Deutschland erlebt haben. Das Tief Bernd hat mit seiner Zerstörungswut allein bei unseren Kunden rund 14.000 Schäden in Höhe von 470 Millionen Euro verursacht”, sagt Norbert Rollinger, Vorstandsvorsitzender der R+V Versicherung. “Unsere Berater leisten seit Jahren Überzeugungsarbeit beim wichtigen Thema Naturgefahren: Etwa 70 Prozent aller R+V-Kunden in den Flutgebieten haben sich dagegen abgesichert.” Branchenweit haben im gesamten Bundesgebiet etwa 46 Prozent aller Hausbesitzer eine Elementarschadenversicherung.

Das endgültige Ausmaß der Schäden steht noch lange nicht fest. “Wir stocken unsere Schadenreserven täglich auf, weil die Gutachter bei der Besichtigung vor Ort feststellen, dass die Zerstörungen vielfach weit schlimmer sind als befürchtet”, berichtet Rollinger, der sich vor Ort selbst ein Bild von der Katastrophe gemacht hat. Angesichts dieser Eindrücke fordert der R+V-Chef: “Wir müssen in der Klimapolitik dringend umsteuern.” Bei den Überschwemmungen 2002 an der Elbe haben alle noch von einer Jahrhundertflut gesprochen. “Heute wissen wir, dass das nur der Auftakt zu weit heftigeren und bis dato kaum vorstellbaren Naturkatastrophen war.”

Ungewöhnlich viele Großschäden

Die Not in den Katastrophengebieten ist auch einen Monat nach dem Unwetter noch groß. “Unsere Kunden brauchen schnelle und unbürokratische Hilfe. Das hat für uns oberste Priorität”, betont Rollinger. Damit das reibungslos läuft, werden alle Aufgaben in der Hochwassereinsatzzentrale der R+V koordiniert – von der Notruf-Hotline, über die Schadenbearbeitung bis hin zum Einsatz von Gutachtern, Dienstleistern und Schadenregulierern vor Ort. Die R+V hat alle verfügbaren Mitarbeiter aus dem gesamten Bundesgebiet in die Krisengebiete geschickt. Die Kunden bekommen schnelle Vorauszahlungen, damit sie die Kosten für lebensnotwendige Ausgaben decken, ihren zerstörten Hausrat ersetzen oder Reparaturen in die Wege leiten können.

Zerstörte und beschädigte Gebäude machen mit etwa zwei Dritteln den größten Anteil aller Schäden aus, darunter ungewöhnlich viele Großschäden. “Auch Krankenhäuser, Alten- und Pflegeheime sowie Lebensmittelgeschäfte sind stark betroffen. Hier ist beim Wiederaufbau besondere Eile geboten”, sagt der R+V-Chef.

Kampf gegen Giftstoffe und Müllberge: R+V-Dienstleiter im Dauereinsatz

Nach der Flut ist auch die Umwelt gefährdet – Diesel und Heizöl verseuchen Wasser, Gebäude und Böden. Hier leisten die Spezialisten der KRAVAG Umweltschutz und Sicherheitstechnik GmbH (KUSS) mit eigenen Bau- und Umweltsachverständigen sowie Dienstleistern vor Ort wichtige Nothilfe. Sie haben in den besonders heftig betroffenen Gemeinden Schleiden und Gemünd dafür gesorgt, dass volle Tanks und hunderte von Fahrzeugen aus den Flussbetten geborgen werden. Bis heute ist die Abfallentsorgung in den Katastrophengebieten ein zentrales Thema. Die Umweltexperten beschaffen Container und helfen bei der fachgerechten Entsorgung der Müllberge. Überall mangelt es an Handwerkern. Hier kann die KUSS auf ein bundesweites Netzwerk an externen Spezialisten zurückgreifen und diese gemeinsam mit der Sprint Sanierung GmbH vor Ort einsetzen.

Sprint ist derzeit mit rund 750 Fachkräften und mehr als 6.000 Trocknungsgeräten im Flutgebiet unterwegs. Vor dem Trocknen müssen die Gebäude jedoch entkernt werden: Etwa 17.000 Tonnen Schutt haben die Sanierungsexperten bereits entsorgt. Um alle Arbeiten möglichst zügig umzusetzen, hat Sprint in Bad Neuenahr-Ahrweiler eine temporäre Niederlassung eingerichtet.

Drei Viertel aller Autos haben einen Totalschaden

Neben Gebäuden hat das Unwetter auch tausende Fahrzeuge schwer beschädigt. Drei von vier Autos haben einen Totalschaden, ermittelte die carexpert KFZ-Sachverständigen GmbH. Sie ist mit jedem verfügbaren Mitarbeiter in den Krisenregionen im Einsatz. Im Flutgebiet stapeln sich meterhoch Schrottfahrzeuge, wem welches Auto gehört, lässt sich oft nicht mehr klären. Wenn das Auto nicht mehr auffindbar ist, bestimmen die Sachverständigen von carexpert den Wert der Autos ganz unbürokratisch auf Basis der Fahrzeugdaten, damit die R+V-Kunden schnell ihr Geld erhalten.

Viele betroffene R+V-Kunden, aber auch Gutachter und Schadenregulierer benötigen angesichts der Katastrophe psychologische Hilfe. Ihnen bietet die R+V Unterstützung durch die Trauma-Experten der HumanProtect Consulting GmbH an.

R+V-Spendenaktion “Wir helfen den Helfern”

Mehr als eine halbe Million Euro sind bei der Spendenaktion “Wir helfen den Helfern” der R+V STIFTUNG zusammengekommen. “Die Hälfte der Summe stammt von den R+V-Mitarbeitern. Wir haben vom Unternehmen den Betrag verdoppelt”, sagt Rollinger. Mit dem Geld unterstützt die R+V STIFTUNG unabhängige Organisationen, die den Menschen vor Ort zur Seite stehen. Die ersten 100.000 Euro werden in dieser Woche ausbezahlt.

Beitragsfreier Versicherungsschutz für Helfer

Außerdem sind alle Helfer, die freiwillig und unentgeltlich in den Krisengebieten unterwegs sind, von der R+V beitragsfrei unfallversichert. Eine weitere kostenlose Leistung gibt es für R+V-Firmenkunden mit einer Betriebs- und Berufshaftpflichtversicherung. Wenn sie ehrenamtlich Hilfe leisten und dabei Schäden verursachen, springt die Versicherung ein. Diese sogenannten Gefälligkeitsleistungen sind normalerweise ausgeschlossen. Auch Schäden an geliehenen oder gemieteten Arbeitsmaschinen sind in Höhe von 3.000 Euro mitversichert.

 

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R+V Versicherung, Raiffeisenplatz 1, 65189 Wiesbaden, Tel: 0611 533-4656, www.ruv.de

Videokonferenzen, Daten in der Cloud, Onlineshops – mit Ausbruch der Corona-Krise haben viele Unternehmen im Schnellverfahren auf digital umgestellt.

 

Für Cyberkriminelle bieten sich dadurch neue Einfallstore. Entsprechend groß ist die Angst vor Internetkriminalität, insbesondere bei kleinen und mittleren Unternehmen. Hierzu hat die Württembergische Versicherung AG 200 Entscheiderinnen und Entscheider im deutschen Mittelstand befragt: Über 70 Prozent von ihnen befürchten, in den kommenden Monaten Opfer eines Hackerangriffs zu werden.

Neue technologische Entwicklungen, hohe Homeoffice-Quoten und Videostreaming bergen sowohl im Privatbereich als auch in Unternehmen neue Gefahren. Mittelständler sind bekannt für ihr Spezialwissen und großes Know-how. Dass sie zudem oft nicht so gut vor Cyberrisiken geschützt sind wie große Konzerne, macht sie zu attraktiven Zielen für Hacker: Viele Unternehmen haben in der Corona-Pandemie von einem Tag auf den anderen ganze Abteilungen ins Homeoffice geschickt. Häufig ist die IT dafür nicht ausreichend abgesichert, was sich Kriminelle zunutze machen. Dabei können selbst kleine Angriffe Unternehmen massiv schaden: Neben hohen Kosten für die IT-Forensik, Datenwiederherstellung oder Betriebsunterbrechung stehen auch die Reputation sowie das Vertrauen von Kundinnen und Kunden auf dem Spiel. Nach den Ergebnissen der Erhebung durch die Württembergische werden die Risiken von Cyberkriminalität durchaus gesehen: Knapp die Hälfte der Befragten macht sich Sorgen vor Angriffen in den kommenden Monaten; weitere 25 Prozent sind sogar sehr besorgt.

Angriffe erfolgen meist über E-Mail und WLAN

55 Prozent der Befragten gaben an, dass ihr Unternehmen bereits Opfer eines Hackerangriffs geworden ist: 17 Prozent hat es seit Beginn der Pandemie und 38 Prozent schon vor der Corona-Krise getroffen. Am häufigsten spekulieren Kriminelle darauf, dass Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Betriebe unaufmerksam sind: 40 Prozent der befragten Mittelständler wurden per E-Mail angegriffen, bei 37 Prozent gab es eine Cyberattacke über eine WLAN-Verbindung, und bei 34 Prozent der Befragten haben Hacker das Firmennetzwerk bedroht. Auch das Ausspähen sensibler Daten wie Passwörter oder Kreditkartennummern, das sogenannte Phishing, kommt häufig vor.

VPN-Verschlüsselung auf Platz 1 der Sicherheitsmaßnahmen

In 74 Prozent der befragten mittelständischen Unternehmen wurden seit Beginn der Pandemie zusätzliche Sicherheitsvorkehrungen getroffen. In den meisten Fällen sind hierfür die VPN-Verschlüsselungstechnik verbessert (60 Prozent) und ein IT-Sicherheitskonzept aufgebaut worden (58 Prozent). Über die Hälfte der Befragten hat zusätzliche WLAN-Schutzvorrichtungen getroffen oder die Daten besser verschlüsselt. Wurden keine zusätzlichen Sicherheitsmaßnahmen getroffen, begründeten die Befragten dies in der Regel damit, dass ihr Unternehmen bereits gut geschützt sei oder sie sich erst noch mit IT-Sicherheitsmaßnahmen beschäftigen müssten. Da das Homeoffice viele Angriffsmöglichkeiten bietet, empfiehlt die Württembergische eine sichere VPN-Verbindung, die Nutzung der WOA-2-Verschlüsselung beim WLAN und das Unterlassen von privatem Surfen auf dem Firmengerät. Die Erfahrung zeige, dass Kriminelle die Unaufmerksamkeit der Beschäftigten nutzen und diese gezielt bei der mobilen Arbeit angreifen.

„Als Partner des Mittelstands unterstützt die Württembergische ihre Cyberversicherungskundinnen und -kunden mit einer kostenlosen Lernplattform. In Präventionstrainings geben IT-Profis Tipps, damit Sicherheitslücken gar nicht erst entstehen“, sagt Jens Lison, Vorstand der Württembergischen Versicherung.

Praktische Übungen und fortlaufende E-Mail-Phishing-Simulationen sind wesentliche Bestandteile des Cyber-Portals der Württembergischen. Laut der Erhebung haben 45 Prozent der interviewten Mittelständler bereits damit begonnen, ihre Belegschaft stärker für das Thema zu sensibilisieren.

Anwaltliche Unterstützung im Ernstfall gefragt

Spezielle Cyberversicherungen sind wichtig, da Versicherungslösungen wie die Haftpflichtversicherung nicht ausreichen, um Unternehmen vor den finanziellen Folgen eines Cyberangriffs zu schützen. Das Bewusstsein für eine Absicherung gegen Gefahren aus dem Internet mit einer Cyberversicherung hat zugenommen: 62 Prozent der Befragten gaben an, dass ihr Unternehmen bereits über eine solche Police verfügt. Die meisten von ihnen haben diese in den vergangenen drei Jahren abgeschlossen.

Im Schadensfall spielt schnelles Handeln eine entscheidende Rolle. 88 Prozent der Befragten wünschen sich dann vor allem die Unterstützung durch Anwälte zum Beispiel bei Haftpflichtansprüchen Dritter. Laut der Erhebung wird auch die Kostenübernahme bei Ertragsausfällen durch eine Betriebsunterbrechung, die Kostenübernahme für den Austausch von Hardware, die Möglichkeit zu forensischen Untersuchungen zur Ursachenermittlung sowie Datenschutz-Beratung und Präventionstraining als wichtig erachtet. „Schnelle Hilfe ist im Schadenfall unerlässlich. Bei der Württembergischen können sich Kundinnen und Kunden auf unsere 24-Stunden-Servicehotline verlassen. Mittelständische Unternehmen sollten bei ihrer Absicherung zudem darauf achten, dass diese genau zum Betrieb und zur Branche passt“, sagt Lison.

Über die Befragung

Für die Erhebung hat das Marktforschungsinstitut Appinio im ersten Halbjahr 2021 im Auftrag der Württembergischen Versicherung 200 Geschäftsführer, Inhaber und Experten im deutschen Mittelstand befragt, die sich mit Cyberrisiken und Sicherheitsvorkehrungen auseinandersetzen. Über 70 Prozent der Befragten sind aus Unternehmen mit weniger als 500 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Wüstenrot & Württembergische AG, Gutenbergstraße 30, D-70176 Stuttgart, Telefon: +49 711 662 – 0, www.ww-ag.com

Alle Jahresziele 2021 bestätigt; neue Produkte und Ausbau des Vertriebsmix

 

Die DFV Deutsche Familienversicherung AG („DFV“, „Deutsche Familienversicherung“), das digitale Versicherungsunternehmen und ein in Europa führendes InsurTech, setzte ihren dynamischen Wachstumskurs auch im zweiten Quartal 2021 konsequent fort. Das Unternehmen ist aufgrund seines digitalen Geschäftsmodells von den Auswirkungen der COVID-19-Krise kaum betroffen und bestätigt alle Jahresziele 2021.

„Wir werden 2021 ein ähnlich starkes Neugeschäft realisieren wie im vergangenen Jahr und alle kommunizierten Ziele erreichen. Saisonale Schwankungen sind normal und geben keinen Anlass zur Sorge. Die Tatsache, dass wir trotz der andauernden COVID-19-Krise um 24 % wachsen zeigt, dass unser digitales Geschäftsmodell funktioniert,“ kommentiert Dr. Stefan Knoll, Vorstandsvorsitzender und Gründer der Deutschen Familienversicherung.

Gebuchte Bruttobeiträge in der Sachversicherung steigen um 63,7 %

Die DFV wächst weiter deutlich schneller als der Markt. Die gebuchten Bruttobeiträge legten im ersten Halbjahr 2021 um 24,2 % auf 66,7 Mio. EUR zu (H1 2020: 53,7 Mio. EUR). Während die Beiträge in der Krankenzusatzversicherung um 21,3 % anstiegen, betrug das Wachstum in der Sachversicherung im ersten Halbjahr 2021 erfreuliche 63,7 %. Diese Entwicklung steht im Einklang mit der Konzernstrategie, die eine zunehmende Diversifizierung des Produktportfolios der DFV vorsieht, um das Unternehmen breiter aufzustellen. Demgemäß hat sich der Anteil der Sachversicherungen an den gebuchten Beiträgen im ersten Halbjahr 2021 von 6,8 % auf 8,9 % weiter erhöht.

Mit einem Beitragsvolumen von 13,7 Mio. EUR entwickelte sich das Neugeschäft in den ersten sechs Monaten des Geschäftsjahres 2021 plangemäß (H1 2020: 15,4 Mio. EUR). Bei den Krankenzusatzversicherungen ist der durchschnittliche Beitrag pro Neuvertrag von rund 345 EUR auf 363 EUR noch einmal gestiegen. Durch die kontinuierliche Innovation und Weiterentwicklung ihres Produktportfolios erfüllt die DFV die individuellen Ansprüche ihrer Kunden und kann so die durchschnittlichen Beiträge pro Vertrag erhöhen. Zusätzlich bietet der noch junge Tierversicherungsmarkt dem Unternehmen ein enormes Wachstumspotenzial – auch über die deutschen Grenzen hinaus.

Deutliche Reduzierung des Nettoverlusts trotz hoher Wachstumsinvestitionen

Die DFV investiert weiterhin stark in das Wachstum. Die Vertriebsaufwendungen lagen mit 14,0 Mio. EUR etwas unter den Ausgaben des Vorjahres (H1 2020: 16,1 Mio. EUR). Unabhängig davon verbesserte sich das Konzernergebnis nach Steuern im ersten Halbjahr 2021 deutlich auf -0,7 Mio. EUR (H1 2020: -4,1 Mio. EUR). Wesentliche Treiber dieser Entwicklung waren neben höheren Beitragseinnahmen auch ein deutlich verbessertes Kapitalanlageergebnis in Höhe von 4,0 Mio. EUR. Dieses war im Vorjahr Corona-bedingt stark belastet (H1 2020: -1,9 Mio. EUR). Gestiegene Aufwendungen für Versicherungsleistungen, inklusive des Aufbaus von Schadenrückstellungen, haben sich gegenläufig auf das Konzernergebnis ausgewirkt. Die DFV verzeichnete insbesondere aufgrund von Pandemieeffekten eine Erhöhung der Schadenquote auf 68,9 % (H1 2020: 60,5 %). Die Combined Ratio hat sich hingegen um 2,4 Prozentpunkte auf 101,9 % verbessert, da die Kosten für den Versicherungsbetrieb trotz des starken Neugeschäfts nur moderat angestiegen sind.

Erfolgreicher Marktauftakt in Österreich und neues Kombiprodukt “DFVKombiSchutz” für den deutschen Markt

Am 30. Juni 2021 startete die Deutsche Familienversicherung mit dem Vertrieb von Tierkrankenversicherungen in Österreich (www.dfv.at). Mit dem Einstieg in einen weiteren europäischen Markt internationalisiert die DFV wie angekündigt ihr digitales Vertriebsmodell. Der Eintritt in den österreichischen Markt ist ein Testlauf für zusätzliche internationale Expansionspläne mit geringem Kosten- und Risikoeinsatz. Um das vorhandene Marktpotenzial in Österreich bereits optimal zu nutzen, wird die in Deutschland bestehende Partnerschaft mit ProSiebenSat.1 Digital spätestens ab dem 1. September 2021 auf Österreich übertragen. Die neue Tierkrankenversicherung der Deutschen Familienversicherung wird dann auch auf den reichweitenstarken TV- und Online-Kanälen der Sendergruppe in Österreich vertrieben. Die Vermarktung erfolgt, nach deutschem Vorbild, unter der Marke “PETPROTECT” über die Website www.petprotect.at.

Ebenfalls Ende Juni fand die Markteinführung des neuen Kombiproduktes, “DFV-KombiSchutz”, statt. Damit löste die DFV ein weiteres Versprechen ein. Der neue “DFV-KombiSchutz” besteht aus einer Unfall-, Hausrat/Glas-, Privathaftpflicht- und Verkehrsrechtsschutzversicherung. Mit der Bündelung von Produkten kombiniert mit einem Flatrate-Preis kommt der digitale Versicherer Kundenwünschen zur weiteren Vereinfachung des Produktangebotes nach. Darüber hinaus hat der Kunde auch beim “DFV-KombiSchutz” die Wahl zwischen vier Produktvarianten und setzt die “Alles drin”-Logik der DFV 16er-Matrix fort. Die Bündelfähigkeit von Produkten bildet in Verbindung mit einer Beitrags-Flatrate die Basis für das neuartige GlobalProdukt.

Weitere Stärkung des Kooperationsvertriebes

Im ersten Halbjahr 2021 gelang es der Deutschen Familienversicherung eine Vielzahl von Kooperationen mit renommierten Partnern zu realisieren, um ihr eigenes Wachstum zu fördern. Die Zusammenarbeit mit der Hamburger Sparkasse (“Haspa”) bezieht sich auf den Vertrieb von Tierkrankenversicherungen für Hunde und Katzen. Die größte deutsche Sparkasse bietet ihren Privatkunden die DFV-Versicherungsprodukte über www.haspa.de an und wird darüber hinaus auch in den über 100 Filialen der Bank direkt beim Kunden beworben. Bereits im zweiten Halbjahr 2020 wurden der “DFV-ZahnSchutz” und der “DFV-TierkrankenSchutz” im Rahmen eines Pilot-Projekts in der B2C-Lidl Plus-App beworben. Im Jahr 2021 erweitert die DFV die Kooperation mit Lidl. In sechs Zeitfenstern zu je vier Wochen werden wechselweise die Zahnzusatz-, Tierkranken- und weitere DFV-Versicherungen in der Lidl Plus-App unter “Partnervorteile” vermarktet. Parallel zum Lidl Plus-App-Angebot ist aktuell der “DFV-ZahnSchutz” auf www.lidl.de positioniert.

Darüber hinaus kann das Frankfurter InsurTech eine Reihe neuer Kooperationspartner verkünden. Seit Mitte Juli bietet die Volkswagen Bank GmbH ihren Kunden, in Kooperation mit der Jung, DMS Cie. & Pro GmbH, die Tierkrankenversicherung der DFV an. Weitere Informationen zum Produkt sind auf der Website www.vwfs.de unter der Rubrik Vorsorgen & Versicherung zu finden.

Des Weiteren wurde mit dem hagebau Versicherungsdienst, dem hauseignen Versicherungsvermittler der hagebau Unternehmensgruppe, eine Vereinbarung über den Vertrieb von DFV-Krankenzusatzversicherungen für hagebau-Mitarbeiter abgeschlossen. In einem weiteren Schritt soll die Kooperation ab 2022 auf die Tierkrankenversicherung erweitert werden.

Ebenso wurde mit der Maxda Darlehensvermittlungs GmbH eine Kooperation über den Vertrieb von Tierkrankenversicherungen für Katzen und Hunde abgeschlossen. Der Partner für Kredite und Immobilienfinanzierungen hat begonnen, seinen Kunden durch Cross-Selling auch das Produkt zum DFV TierkrankenSchutz für Hunde und Katzen anzubieten.

„Die Realisierung weiterer Vertriebspartnerschaften zeigt die Stärke unserer Arbeit im Kooperationsgeschäft und unsere weiterhin ungebremste Attraktivität als Versicherungspartner über alle Branchen hinweg. Mittel- bis langfristig wird der Kooperationsvertrieb einen großen Anteil am Vertriebserfolg der Deutschen Familienversicherung haben, wir sehen hier große Potentiale.“, sagt Stephan Schinnenburg, Vertriebsvorstand der Deutschen Familienversicherung.

Gründung eines IT-Joint Venture mit Hightech Start-up STTech GmbH

Gemeinsam mit der STTech GmbH, einem Hightech Start-Up mit Sitz in München, welches im Umfeld der Technischen Universität München entstanden ist, wird die Deutsche Familienversicherung ein Unternehmen gründen, um neuste Technologien für die Automatisierung von Schaden- und Leistungsfällen zu entwickeln bzw. anzuwenden. Ein wichtiger Aspekt in der Zusammenarbeit ist die Erschließung neuer digitaler Geschäftsfelder, wie bspw. blockchain-basierte Versicherungsprodukte. Die STTech kombiniert Know-how in den Bereichen Software, KI, Architekturdesign und autonome Systeme mit spezifischem Fachwissen, um die neuen Herausforderungen in den Wirtschaftskreisläufen produktiv aufzugreifen und für sich zu nutzen.

Das Frankfurter InsurTech sieht in diesen Bereichen enorme und bisher komplett ungenutzte Marktpotentiale.

Überprüfung der Kalkulationsgrundlage bei der Pflegezusatzversicherung

Die Pflegeversicherung der Deutschen Familienversicherung war Ende letzten Jahres Gegenstand von Erörterungen mit der Aufsichtsbehörde BaFin. In Folge dessen hatte die BaFin im Januar 2021 das Unternehmen angewiesen, einen Gutachter bzw. aktuariellen Experten einer renommierten Wirtschaftsprüfungsgesellschaft einzusetzen, um die Ermittlung des Rechnungszinses bei der Deutschen Familienversicherung zu untersuchen.

Es stand die These im Raum, dass die Deutsche Familienversicherung als relative Neugründung nicht in der Lage sein könne, einen sog. Rechnungszins von 2 Prozent zu erwirtschaften. Insofern ging es um die Frage, ob die Deutsche Familienversicherung bei Pflegetarifen in der Vergangenheit den Rechnungszins, einer der Rechnungsgrundlagen der Tarifkalkulation, fehlerhaft festgelegt hatte. Zwischenzeitlich liegen dem Unternehmen die Ergebnisse des Gutachters vor. Diese bestätigen, dass die Methodik der Rechnungszinsermittlung bei der Deutschen Familienversicherung angemessen war – und zwar sowohl für Erstkalkulationen als auch für Festlegungen im Zuge von Beitragsanpassungen.

Bestätigung der Jahresziele, neue Produkte und Ausbau des Vertriebsmix

Für 2021 plant die Deutsche Familienversicherung weiterhin, 30 Mio. EUR in Vertriebsaktivitäten zu investieren und somit ein Neugeschäft in Höhe von 30 Mio. EUR zu generieren bzw. die gebuchten Bruttobeiträge erneut um rund 25 Prozent zu steigern.

Die DFV rechnet mit einem Konzernergebnis vor Steuern von rund -4 Mio. EUR nach -10,6 Mio. EUR im Vorjahr.

Zur Verstetigung der bekannten Wachstumsziele arbeitet die DFV an der Gründung eines Risikoträgers Leben, um neue Marktpotentiale zu erschließen. Aus der gleichen Absicht heraus soll der Maklervertriebsweg ausgebaut und ein Vertriebs-Call Center aufgebaut werden.

„Wir halten, was wir versprechen. Den Markteintritt in Österreich haben wir bereits realisiert und zudem das neue Kombiprodukt eingeführt. Den Rest des Jahres werden wir daran arbeiten, die hohe Wachstumsrate aus dem Vorjahr mit einem Plus von 25 Prozent erneut zu erreichen. Darüber hinaus werden wir unser Produktangebot verbreitern, die einzelnen Vertriebswege ausbauen und somit bisher ungenutzte Märkte und Potentiale nutzen,“ kommentiert Dr. Stefan Knoll, Vorstandsvorsitzender und Gründer der Deutschen Familienversicherung.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

DFV Deutsche Familienversicherung AG, Reuterweg 47, 60323 Frankfurt am Main, Tel: 069 95 86 969, Fax: 069 95 86 958, www.deutsche-familienversicherung.de

Die WWK Lebensversicherung a. G. gehört zu den „fairsten betrieblichen Altersvorsorgern“, so das Ergebnis einer von der Fachzeitschrift Focus-Money in Zusammenarbeit mit dem Analysehaus ServiceValue veröffentlichten Studie.

 

Untersucht wurde dabei die Fragestellung, welche Anbieter sich als fairste Partner für Betriebe und ihre Belegschaften besonders eignen.

Thomas Heß, Marketingchef und Organisationsdirektor bei der WWK, erklärt „Die Auszeichnung mit der Bestnote „Sehr Gut“ ist eine starke Bestätigung für unser stetiges Bestreben die Durchdringung von betrieblicher Altersvorsorge in der Bevölkerung weiter voran zu bringen. Gewürdigt wird neben der hohen Leistungsfähigkeit unserer Produktgeneration WWK IntelliProtect® 2.0 und unseren hohen Servicestandards insbesondere auch die Vereinfachungen bei der Verwaltung von bAV-Verträgen durch die neuen digitalen Serviceangebote der WWK.“

In die aktuelle Bewertung 2021 flossen mehr als 2.700 Kundenurteile ein. Die Auszeichnung „Fairster betrieblicher Altersvorsorger“ resultiert aus den fünf Kategorien „Faire Produktleistung“, „Faire Kundenberatung“, „Fairer Kundenservice“, „Faire Kundenkommunikation“ und „Faires Preis-Leistungsverhältnis“, die in gleichen Teilen in das Gesamtergebnis einfließen. Die WWK erhielt aus Sicht der Kunden in allen Bereichen mit die höchsten Zustimmungswerte. Und auch in der 5-Jahres-Wertung für eine langfristig durchgängige Gesamtfairness erhielt die WWK das Jubiläumsurteil „Sehr Gut“.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

WWK Lebensversicherung a. G., Marsstraße 37,  80292 München, Tel: (089) 5114-3531 Fax: (089) 5114-2698, www.wwk.de

Gesamtjahresausblick für das Konzernergebnis erhöht auf 900 bis 950 Mio. EUR

 

Die Talanx Gruppe hat im ersten Halbjahr 2021 eine deutliche Verbesserung des Konzernergebnisses erzielt und dabei auch von ihrem erheblichen Geschäftswachstum profitiert. Die gebuchten Bruttoprämien wuchsen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 9,4 Prozent auf 24,1 (22) Mrd. EUR, währungskursbereinigt um 13,0 Prozent. Zu diesem Wachstum trugen alle Segmente bei. Das operative Ergebnis verbesserte sich deutlich auf 1,3 (0,7) Mrd. EUR, wobei die Vorjahresperiode erheblich durch die Corona-Pandemie geprägt war. Das Konzernergebnis verzeichnete gegenüber dem ersten Halbjahr 2020 eine starke Steigerung auf 546 (325) Mio. EUR. Die kombinierte Schaden-/Kostenquote verbesserte sich auf 95,9 (101,3) Prozent. Die Großschäden reduzierten sich im ersten Halbjahr 2021 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum merklich. Für die zweite Hälfte des Jahres zeichnen sich bereits jetzt deutliche Großschäden ab: Die Überschwemmungen in West-Europa verursachen nach jetzigem Stand Bruttoschäden von mindestens 600 Mio. EUR. Netto ist für das Q3-Ergebnis von einer Belastung in Höhe von etwas über 300 Mio. EUR auszugehen, etwas mehr als zwei Drittel davon entfallen auf den Geschäftsbereich Rückversicherung. Das Ereignis wird sich voraussichtlich mit etwa 150 Mio. EUR auf das Konzernergebnis im dritten Quartal auswirken. Aufgrund des starken ersten Halbjahres hebt die Talanx Gruppe ihren Ausblick für das Konzernergebnis für das Gesamtjahr 2021 nunmehr auf einen Betrag zwischen 900 bis 950 Mio. EUR an.

„Wir sind sehr zufrieden mit den Ergebnissen im ersten Halbjahr 2021. Unsere Gruppe ist über alle Segmente auch durch unsere Wachstumsinitiativen bei kleinen und mittleren Unternehmen sowie bei Spezialrisiken deutlich gewachsen. Das Konzernergebnis hat sich stark verbessert und liegt über dem hohen Niveau des ersten Halbjahrs 2019 – also vor der Corona-Pandemie. Das zeigt, dass unsere Strategie sich bewährt und es uns gelungen ist, die massiven Herausforderungen der Corona-Pandemie im vergangenen Jahr zu überwinden. Trotz dieser positiven Entwicklungen kann im zweiten Halbjahr 2021 nicht mit vergleichbarem Wachstum und ähnlichen Ergebnissen gerechnet werden. Denn die Flutkatastrophe hat in West-Europa verheerende Verwüstungen angerichtet“, sagte Torsten Leue, Vorstandsvorsitzender der Talanx AG. „Unsere Gedanken sind bei den Opfern und Betroffenen. Unsere Kolleginnen und Kollegen tun alles erdenklich Mögliche, um schnell zu helfen. Sie leben unser Unternehmensleitbild „Together we take care of the unexpected and foster entrepreneurship“. Nach jetzigem Stand werden wir für unsere Kundinnen und Kunden Leistungen in Höhe von mindestens 600 Mio. EUR brutto vor Rückversicherung erbringen. Dass wir unseren Jahresausblick für das Konzernergebnis trotzdem auf 900 bis 950 Mio. EUR erhöhen, verdeutlicht die Qualität unseres Halbjahresergebnisses und zeigt die Resilienz unserer Gruppe.“

Coronabedingte Schäden belasteten erneut das Geschäftsergebnis, aber mit 278 Mio. EUR wesentlich geringer als im Vorjahr (824 Mio. EUR). Der Schwerpunkt der Belastung hat sich deutlich verschoben. Während im ersten Halbjahr 2020 Betriebsschließungs-, Veranstaltungsausfall- und Kreditversicherungen den größten Teil der Schadensumme verursachten, ist nun die Personen-Rückversicherung aufgrund erhöhter Sterblichkeit mit 263 Mio. EUR am meisten belastet.

Die Belastung durch Naturkatastrophen lag mit 261 (190) Mio. EUR über der Vergleichsperiode. In diesem Bereich wurden mit 185 Mio. EUR die meisten Leistungen im Zusammenhang mit dem Wintersturm in Texas im ersten Halbjahr 2021 erbracht. Man-made Großschäden beliefen sich auf 264 (67) Mio. EUR. Insgesamt verzeichnete die Talanx Gruppe Großschäden von 526 (1.018) Mio. EUR. Das periodenanteilige Großschadenbudget von 681 (594) Mio. EUR wurde unterschritten.

Das versicherungstechnische Ergebnis verbesserte sich um 13,0 Prozent auf -982 (-1.129) Mio. EUR. Die kombinierte Schaden-/Kostenquote verbesserte sich vor allem aufgrund der nachlassenden Auswirkungen der Corona-Pandemie um 5,4 Prozentpunkte, sie betrug im ersten Halbjahr gute 95,9 (101,3) Prozent.

Das Kapitalanlageergebnis stieg im Vergleich zum Vorjahreswert auf 2,4 (1,8) Mrd. EUR um 32 Prozent. Die Kapitalanlagerendite betrug 3,3 (2,7) Prozent. Der Zuwachs ist vor allem zurückzuführen auf das erhöhte Abgangsergebnis, das insbesondere zur Finanzierung der Zinszusatzreserve (ZZR) im deutschen Lebensversicherungsgeschäft genutzt wurde. Das operative Ergebnis erhöhte sich deutlich auf 1.333 (745) Mio. EUR. Das Konzernergebnis wuchs im Vergleich zum stark von der Corona-Pandemie geprägten Vorjahreszeitraum auf 546 (325) Mio. EUR. Der Anteil der Erstversicherung am Konzernergebnis blieb gegenüber der Vorjahresperiode in etwa stabil bei 44,5 (44,3) Prozent. Die Solvency-II-Quote zum 30. Juni 2021 lag ohne Übergangsmaßnahme bei 210 (31. März 2021: 215) Prozent und liegt damit weiter auf komfortablem Niveau.

Zweites Quartal: Konzernergebnis mehr als verdoppelt

Im zweiten Quartal wuchsen die gebuchten Bruttoprämien um 9,3 Prozent auf 10,4 (9,5) Mrd. EUR. Das versicherungstechnische Ergebnis steigerte sich gegenüber der stark von der Corona-Krise geprägten Vorjahresperiode auf -382 (-704) Mio. EUR. Die kombinierte Schaden-/Kostenquote verbesserte sich auf 95,7 (102,7) Prozent. Das Kapitalanlageergebnis stieg um 24,4 Prozent auf 1,1 (0,9) Mrd. EUR. Das operative Ergebnis wuchs deutlich auf 707 (186) Mio. EUR, das Konzernergebnis auf 269 (103) Mio. EUR.

Industrieversicherung: Beitragswachstum auch durch Specialty-Geschäft – Konzernergebnis von 68 Mio. EUR

Die gebuchten Bruttoprämien im Geschäftsbereich Industrieversicherung stiegen um 8,7 Prozent auf 4,2 (3,9) Mrd. EUR. Währungskursbereinigt betrug der Anstieg 11,0 Prozent. Die Beitragssteigerungen entstanden neben dem Wachstum im Haftpflicht- und Sachgeschäft maßgeblich im Bereich HDI Global Specialty.

Das versicherungstechnische Ergebnis steigerte sich trotz der Großschäden aus Naturkatastrophen, insbesondere infolge des Wintersturms in Texas, und der in diesem Geschäftsbereich überdurchschnittlichen Anzahl man-made Großschäden im ersten Halbjahr auf 27 (-67) Mio. EUR. Die Schaden-/Kostenquote verbesserte sich deutlich auf 98,4 (104,7) Prozent, die Profitabilisierungsmaßnahmen wirken. Die Industrieversicherung befindet sich damit auf dem geplanten Weg, das Ziel einer kombinierten Schaden-/Kostenquote von 95 Prozent mittelfristig zu erreichen.

Das Kapitalanlageergebnis stieg auf 141 (107) Mio. EUR im Wesentlichen getrieben durch höhere Erträge aus Private-Equity. Das operative Ergebnis des Geschäftsbereichs liegt aufgrund des erheblich verbesserten versicherungstechnischen Ergebnisses und des Kapitalanlageergebnisses im ersten Halbjahr 2021 mit 97 (18) Mio. EUR deutlich über dem Vorjahreszeitraum. Der Beitrag zum Konzernergebnis beläuft sich auf 68 (7) Mio. EUR.

Zweites Quartal: Verbesserung der Schaden-/Kostenquote verdeutlicht Sanierungserfolge

Im zweiten Quartal stiegen die gebuchten Bruttoprämien im Vergleich zum Vorjahresquartal um 15,4 Prozent auf 1,5 (1,3) Mrd. EUR. Währungskursbereinigt betrug das Wachstum 17,0 Prozent. Das versicherungstechnische Ergebnis verbesserte sich gegenüber dem stark von der Corona-Pandemie geprägten Vorjahresquartal deutlich auf 17 (-56) Mio. EUR. Die Schaden-/Kostenquote sank entsprechend von 107,7 Prozent auf 98,1 Prozent und verdeutlicht die Erfolge der Profitabilisierungsmaßnahmen. Das Kapitalanlageergebnis reduzierte sich auf 64 (73) Mio. EUR. Das operative Ergebnis wuchs deutlich auf 46 (-12) Mio. EUR, der Beitrag zum Konzernergebnis lag bei 29 (-10) Mio. EUR.

Privat- und Firmenversicherung Deutschland: Wachstum in KMU und deutlich verbesserte kombinierte Schaden-/Kostenquote

Die gebuchten Bruttoprämien stiegen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 2,7 Prozent auf 3,2 (3,1) Mrd. EUR. Treiber ist vor allem das weiter starke Wachstum im Geschäft mit kleineren und mittleren Unternehmen. Der Beitrag zum operativen Ergebnis des Konzerns wuchs deutlich auf 157 (95) Mio. EUR, der Beitrag zum Konzernergebnis um 34 Mio. EUR auf 97 Mio. EUR.

Segment Schaden/Unfallversicherung: versicherungstechnisches Ergebnis mehr als verdoppelt

Die gebuchten Bruttoprämien im Segment Schaden/Unfallversicherung legten um 2,6 Prozent auf 1 (1) Mrd. EUR zu. Zu dieser Entwicklung führten die Zuwächse im Geschäft mit kleineren und mittleren Unternehmen von 10,7 Prozent auf 360 (325) Mio. EUR. Das versicherungstechnische Ergebnis hat sich im ersten Halbjahr 2021 mit einer Steigerung auf 56 (22) Mio. EUR mehr als verdoppelt, während der Vorjahreszeitraum coronabedingt mit rund 13 Mio. EUR (netto) durch Leistungen aus der Betriebsschließungsversicherung belastet war.

Die kombinierte Schaden-/Kostenquote verbesserte sich im ersten Halbjahr erheblich um 5,3 Prozentpunkte auf 91,7 (96,9) Prozent. Dazu trug eine verbesserte Schadenquote ebenso bei wie deutlich reduzierte Verwaltungskosten. Das Kapitalanlageergebnis erhöhte sich im Vergleich zur Vorjahresperiode um 33,9 Prozent auf 53 (40) Mio. EUR. Treiber waren höhere Abgangsgewinne sowie geringere Abschreibungen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Das operative Ergebnis verbesserte sich auf 102 (55) Mio. EUR.

Zweites Quartal: steigende Schäden durch Lockdown-Ende und mittelgroße Schäden nach Wetterereignissen

Im zweiten Quartal erhöhten sich die gebuchten Bruttoprämien um 8,5 Prozent auf 251 (231) Mio. EUR. Das versicherungstechnische Ergebnis reduzierte sich auf 1 (35) Mio. EUR. Grund waren eine erhöhte Anzahl von Ereignissen unter Großschadenniveau sowie Starkregenereignisse und Hagelschläge im Juni in Süddeutschland. Die kombinierte Schaden-/Kostenquote lag bei 99,7 (90,1) Prozent. Das Kapitalanlageergebnis verringerte sich um 4,4 Prozent auf 24 (25) Mio. EUR. Das operative Ergebnis sank auf 21 (58) Mio. EUR. Die Vorjahresergebnisse waren erheblich durch verbesserte Schadenergebnisse in Kraftfahrt aufgrund der Corona Ergebnisse beeinflusst.

Segment Lebensversicherung: starker Anstieg bei Kapitalanlageergebnis

Im Segment Lebensversicherung steigerte sich das Beitragsvolumen im ersten Halbjahr um 2,8 Prozent auf 2,2 (2,1) Mrd. EUR, unter anderem durch das neue, fondsbasierte Produkt Clever Invest sowie etwas höhere Einmalbeiträge. In der Vorjahresperiode war es infolge der Corona-Pandemie noch zu Beitragsrückgängen von 143 Mio. EUR gekommen. Das versicherungstechnische Ergebnis reduzierte sich im ersten Halbjahr 2021 auf -1 (-0,6) Mrd. EUR. Die Versicherungsnehmer wurden im Rahmen von Rückstellungen für Beitragsrückerstattungen am positiven Geschäftsverlauf beteiligt. Das Kapitalanlageergebnis verbesserte sich im Vorjahresvergleich auf 1,1 (0,7) Mrd. EUR aufgrund höherer Realisate zur Finanzierung der Zuführung zur Zinszusatzreserve. Nach der ersten Jahreshälfte ist der Aufbau der Zinszusatzreserve für das Jahr 2021 damit bereits weitestgehend abgeschlossen. Das operative Ergebnis erhöhte sich aufgrund der geringeren Corona-Belastungen auf 56 (40) Mio. EUR.

Zweites Quartal: Substanzstärkung infolge des guten ersten Quartals

Im zweiten Quartal erhöhte sich das Prämienvolumen im Segment Leben um 7,7 Prozent auf 1,2 (1,1) Mrd. EUR. Das versicherungstechnische Ergebnis sank auf -496 (-365) Mio. EUR. Das Kapitalanlageergebnis verbesserte auch aufgrund höherer Realisate zur Finanzierung der Zinszusatzreserve auf 505 (381) Mio. EUR. Die insgesamt guten Ergebnisse trugen auch zur Stärkung der Solvenz bei. Das operative Ergebnis lag bei 0 (4) Mio. EUR.

Privat- und Firmenversicherung International: Starkes Wachstum und Verbesserung der kombinierten Schaden-/Kostenquote durch niedrige Kfz-Schadenfrequenz

Die gebuchten Bruttoprämien des Geschäftsbereichs erhöhten sich gegenüber dem ersten Halbjahr 2020 um 10,7 Prozent auf 3,1 (2,8) Mrd. EUR. Währungskursbereinigt stiegen die Bruttoprämien gegenüber der Vergleichsperiode um 16,5 Prozent. In Europa wuchs das Prämienvolumen um 14,5 Prozent auf 2,4 (2,1) Mrd. EUR. Das Wachstum resultierte vor allem aus der Sachversicherung in Polen. Außerdem erholte sich das Lebensversicherungsgeschäft in Italien von dem pandemiebedingten Rückgang im Vorjahr, und das Sachversicherungsgeschäft profitierte dort von der im April 2021 erstmals konsolidierten Amissima Assicurazioni. Eine positive Entwicklung zeigten auch die gebuchten Bruttoprämien der türkischen HDI Sigorta A. Ş., die um 2 Prozent und währungsbereinigt um 36,9 Prozent wuchsen.

In der Region Lateinamerika blieb das Prämienvolumen vor allem aufgrund von Wechselkurseffekten mit 696 (699) Mio. EUR nahezu stabil. Prämienwachstum wurde insbesondere in Chile und Mexiko erzielt. In Brasilien dagegen ging das Prämienvolumen infolge der Abwertung des brasilianischen Reals zurück. Währungsbereinigt stiegen die gebuchten Bruttoprämien in der Region Lateinamerika um 9,7 %.

Das versicherungstechnische Ergebnis lag bei 47 (44) Mio. EUR. Die kombinierte Schaden-/Kostenquote verbesserte sich um 1,5 Prozentpunkte auf 92,8 (94,3). Dies ist im Wesentlichen auf die weiterhin unterdurchschnittliche Schadenfrequenz zurückzuführen, die den Anstieg der Schadeninflation überkompensiert hat. Infolge der Corona-Pandemie wurde in der Lebensversicherung ein Anstieg der Sterblichkeit beobachtet, der das versicherungstechnische Ergebnis mit 11 Mio. EUR belastete. Das Kapitalanlageergebnis erhöhte sich um 16,7 Prozent auf 194 (167) Mio. EUR. Das operative Ergebnis stieg im Vergleich zur Vorjahresperiode um 10,6 Prozent auf 173 (156) Mio. EUR. Der Beitrag zum Konzernergebnis legte mit 17,0 Prozent deutlich zu auf 104 (89) Mio. EUR.

Zweites Quartal: starkes Prämienwachstum

Im zweiten Quartal steigerten sich die gebuchten Bruttoprämien um 23,2 Prozent auf 1,5 (1,2) Mrd. EUR. Die kombinierte Schaden-/ Kostenquote lag wie im Vorjahresquartal bei 91,8 (91,8) Prozent. Das Kapitalanlageergebnis erhöhte sich auf 97 (76) Mio. EUR. Das operative Ergebnis wuchs um 5,8 Prozent auf 86 (81) Mio. EUR. Der Beitrag zum Konzernergebnis stieg auf 50 (46) Mio. EUR.

Rückversicherung: insgesamt deutlich rückläufige Corona-Belastungen

Der Geschäftsbereich Rückversicherung konnte im ersten Halbjahr trotz Corona sein Wachstum steigern. Die gebuchten Bruttoprämien erhöhten sich um 10,0 Prozent auf 14,5 (13,1) Mrd. EUR. Das operative Ergebnis steigerte sich aufgrund des starken Einflusses der Corona-Pandemie in der Vergleichsperiode um 89,3 Prozent auf 964 (509) Mio. EUR. Auch der Beitrag zum Konzernergebnis erhöhte sich um 68 Prozent auf 336 (200) Mio. EUR.

Segment Schaden-Rückversicherung: Großschadenvolumen halbiert

Die gebuchten Bruttoprämien stiegen im ersten Halbjahr im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 11,9 Prozent auf 10,3 (9,2) Mrd. EUR. Währungskursbereinigt betrug der Anstieg 17,2 Prozent. Im Segment Schaden-Rückversicherung waren im ersten Halbjahr keine weiteren Nettobelastungen im Zusammenhang mit der Corona-Pandemie zu verzeichnen. Wie in der Vergangenheit wurde das unterjährig nicht aufgebrauchte Großschadenbudget in die Spätschadenreserve eingestellt, sodass ein zusätzlicher Puffer für Großschäden im zweiten Halbjahr existiert. Das Netto-Großschadenvolumen lag im ersten Halbjahr mit 326 (737) Mio. EUR deutlich unter dem Wert der Vergleichsperiode und unter dem anteiligen Großschadenbudget von 476 Mio. EUR.

Das versicherungstechnische Ergebnis stieg auf 299 (-186) Mio. EUR. Die kombinierte Schaden-/Kostenquote verbesserte sich um 6,3 Prozentpunkte auf 96,0 (102,3) Prozent. Das Kapitalanlageergebnis stieg um 27,3 Prozent auf 596 (468) Mio. EUR. Das operative Ergebnis legte um 163,3 Prozent auf 789 (300) Mio. EUR zu.

Im zweiten Quartal stiegen die gebuchten Bruttoprämien um 9,2 Prozent auf 4,6 (4,2) Mrd. EUR. Gegenüber der hohen corona-bedingten Großschadenzahl in der Vergleichsperiode steigerte sich das versicherungstechnische Ergebnis im ersten Halbjahr 2021 deutlich auf 155 (-184) Mio. EUR. Die kombinierte Schaden-/Kostenquote verbesserte sich auf 95,8 (104,8) Prozent. Das Kapitalanlageergebnis erhöhte sich deutlich auf 321 (170) Mio. EUR. Ebenso legte das operative Ergebnis stark auf 471 (-5) Mio. EUR zu.

Segment Personen-Rückversicherung: Folgen der Pandemie weiterhin das bestimmende Thema

In der Personen-Rückversicherung stiegen die Prämieneinnahmen im ersten Halbjahr um 5,7 Prozent auf 4,2 (4,0) Mrd. EUR. Bei unveränderten Währungskursen hätte sich ein Wachstum von 7,3 Prozent ergeben. Der Einfluss der Corona-Pandemie belastete die Personen-Rückversicherung im ersten Halbjahr 2021 mit rund 263 Mio. EUR. Den Belastungen aus der Pandemie im ersten Quartal wirkte ein positiver Einmalertrag aus einer Umstrukturierung im US-Mortalitätsgeschäft in Höhe von 129 Mio. EUR entgegen. Das versicherungstechnische Ergebnis fiel auf -349 (-284) Mio. EUR. Das Kapitalanlageergebnis verringerte sich auf 280 (331) Mio. EUR. Das operative Ergebnis ging um 16,4 Prozent auf 175 (210) Mio. EUR zurück.

Im zweiten Quartal wuchsen die gebuchten Bruttoprämien um 5,0 Prozent auf 2,1 (2) Mrd. EUR. Das versicherungstechnische Ergebnis verbesserte sich auf -100 (-155) Mio. EUR. Das Kapitalanlageergebnis reduzierte sich auf 108 (157) Mio. EUR. Das operative Ergebnis verringerte sich leicht auf 85 (87) Mio. EUR.

Ausblick 2021: Konzernergebnis in der Spanne zwischen 900 und 950 Mio. EUR

Der Talanx Konzern passt seine im Konzern-Geschäftsbericht 2020 veröffentlichte Prognose für das Jahr 2021 an. Nach dem starken ersten Halbjahr wird ein Konzernergebnis für das Geschäftsjahr 2021 von 900 bis 950 Mio. EUR erwartet. In die Erwartungsbildung sind die erheblichen Belastungen durch die Flutschäden in Deutschland und Teilen Europas bereits eingeflossen, die insbesondere ein schwächeres drittes Quartal erwarten lassen.

Der Konzern rechnet zudem im laufenden Geschäftsjahr mit einem erfreulichen Anstieg der Bruttoprämien (währungskursbereinigt) im oberen einstelligen Prozentbereich. Die IFRS-Kapitalanlagerendite wird auf 2,7 Prozent prognostiziert. Die Eigenkapitalrendite sollte zwischen 8,5 bis 9,0 Prozent liegen und damit das strategische Mindestziel übertreffen.

Auch die Prognosen für das Geschäftsjahr 2021 stehen wie gewohnt unter dem Vorbehalt, dass Großschäden im Rahmen der Erwartungen bleiben und an den Währungs- und Kapitalmärkten keine erneuten, größeren Verwerfungen auftreten. Erklärtes Ziel von Talanx ist es weiterhin, auch für das Geschäftsjahr 2021 einen Anteil von 35 Prozent bis 45 Prozent vom Konzernergebnis als Dividendenzahlung auszuschütten sowie die Dividende mindestens stabil zum Vorjahr zu halten.

Bis 2022 soll der Gewinn je Aktie (Earnings per Share, EPS) – ausgehend vom ursprünglichen Ausblick von 850 Mio. EUR für das Konzernergebnis im Jahr 2018 – durchschnittlich um mindestens 5 Prozent jährlich steigen.

 

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Talanx AG, Riethorst 2, D­-30659 Hannover, Tel: 0511/3747­0, Fax: 0511/3747­2525, www.talanx.com

Starkregen und Unwetter haben in den vergangenen Wochen zu verheerendem Hochwasser in zahlreichen Regionen in Deutschland geführt und dabei eine unvorstellbare Verwüstung hinterlassen.

 

„Die momentane Situation ist weiterhin eine enorme Belastungsprobe – zuallererst natürlich für die Betroffenen und ihre Familien, aber auch für die zahlreichen Helferinnen und Helfer“, sagt Klaus-Peter Röhler, Vorstandsvorsitzender der Allianz Deutschland AG. „Wir sind sehr bestürzt über das unfassbare Ausmaß dieser Katastrophe und die hohe Anzahl der Todesopfer. Unser Mitgefühl ist bei den Angehörigen der Verstorbenen.“

Um möglichst schnell und unkompliziert reagieren zu können, hat die Allianz Deutschland im Juli 2021 die Schadenorganisation in einen Sonderstatus versetzt: Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter arbeiten in Extraschichten, Allianz Vertreterinnen und Vertreter in den betroffenen Gebieten erhielten umfangreichere Regulierungsvollmachten, und die Kraft-Schadenregulierung ist mithilfe von wenigen Bildern möglich.

Das Unternehmen geht nach derzeitiger Prognose für das Juli-Unwetter mit Tief „Bernd“ von insgesamt mehr als 30.000 Schadenmeldungen zu beschädigten Häusern und Hausrat sowie von über 5000 Fahrzeugschäden aus, mit einem Schadenvolumen vor Rückversicherung in Höhe von mehr als 500 Millionen Euro. Die Allianz hat von den bisher gemeldeten 14.500 Sachschäden durch „Bernd“ (Gebäude und Hausrat) bereits 4700 Schadenfälle vollständig mit den Kunden abgerechnet. Bis heute wurden schon über 58 Millionen Euro an die Kunden ausbezahlt.

„Mein Dank geht an alle unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, die ihr Möglichstes tun, um die zahlreichen Schadenmeldungen schnell zu bearbeiten und dafür auch Mehr- und Samstagsarbeit leisten, ebenso wie an alle Vertreterinnen und Vertreter, teilweise selbst betroffen, die unseren Kundinnen und Kunden in diesen Tagen zur Seite stehen“, sagt Röhler.

Mit einer Sofortspende von mehr als 1 Million Euro hat die Allianz Rettungsorganisationen unterstützt, und Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter werden für Hilfsdienste bezahlt freigestellt.

Robust durch die Corona-Pandemie

Die ersten sechs Monate des laufenden Jahres waren weiterhin geprägt von den Herausforderungen der Corona-Pandemie. Die Allianz Deutschland hat im ersten Halbjahr 2021 trotz der schwierigen Rahmenbedingungen robuste Geschäftsergebnisse erzielt.

Der Umsatz sank um insgesamt 8,5 Prozent auf 20,5 (Vorjahreshalbjahr: 22,4) Milliarden Euro. Der Rückgang zeigte sich insbesondere in der Lebensversicherung. Dort hatte die Allianz, angesichts des Niedrigzinsumfelds, unter anderem die Konditionen bei bestimmten Einmalbeitragsprodukten angepasst.

„Erfreulich ist, dass wir wieder mehr laufende Beiträge im Neugeschäft verzeichnen – insbesondere bei den kapitalmarktnahen Produkten InvestFlex und Komfort Dynamik“, betont Röhler. „Dies ist ein Vertrauensbeweis unserer Kundinnen und Kunden, die wieder vermehrt langfristig in unsere Lösungen investieren.“

Während der Pandemie zeigte sich insbesondere die Stärke des Ausschließlichkeitsvertriebs mit der Strategie „digital und persönlich“: Die Vertriebsleistung im Agentur- und Bankenvertrieb lag in den ersten sechs Monaten sogar über der ersten Hälfte des Rekordjahrs 2019.

Sachversicherung: starker Privatschutz

In der Schaden- und Unfallversicherung ist in den ersten sechs Monaten des Jahres der Umsatz mit –0,3 Prozent nahezu konstant geblieben und erreichte 6,7 (6,7) Milliarden Euro. Aufgrund einer Corona-bedingt geringeren Fahrleistung vieler unserer Kfz-Kundinnen und -Kunden kam es zu Beitragsrückerstattungen in Höhe von 19,6 (12,5) Millionen Euro.

Sehr positiv ist mit steigenden Umsätzen die Entwicklung im privaten Sachgeschäft durch den Privatschutz, ein Versicherungspaket aus Haftpflicht-, Wohngebäude-, Hausrat-, Rechtsschutz-, Unfall- und Tierkrankenversicherung. Seit Einführung wurden insgesamt 1,25 Millionen Verträge verkauft. Im zweiten Quartal 2021 ist die Sachversicherung insgesamt bereits wieder um 3,8 Prozent gewachsen.

In der aktuellen Sach-Privatschutz-Kampagne „Keine wie Deine“ steht die Unfallversicherung mit ihren Assistance- und Serviceleistungen im Mittelpunkt. Wie gut unser Unfallschutz bei unseren Kundinnen und Kunden ankommt, zeigen auch die hervorragenden Bewertungen durch die Verbraucherschützer.

Lebensversicherung: Fokus auf zeitgemäße Vorsorge

Die Allianz Leben hat 2021 zahlreiche Neuerungen in der privaten und betrieblichen Vorsorge auf den Weg gebracht. Bereits seit Januar 2021 fokussiert sich Allianz Leben im Produktangebot der Altersvorsorge auf Lösungen mit zeitgemäßen Garantien, die je nach Kundenwunsch am Ende der Ansparphase auf einem Niveau von mindestens 90, 80 oder 60 Prozent der gezahlten Beiträge liegen. In der betrieblichen Altersversorgung richtet sich der Fokus noch stärker auf die Zusageart der beitragsorientierten Leistungszusage, die flexibel verschiedene Garantieniveaus ermöglicht und so die Freiheitsgrade in der Kapitalanlage und damit die Renditechancen erhöht. In der privaten Altersvorsorge bietet Allianz Leben die Riester-Rente weiterhin an, ab dem Jahr 2022 ausschließlich auf Basis des sicherheitsorientierten Vorsorgekonzepts Perspektive.

„Wir setzen die Strategie fort, die Angebote konsequent so zu verändern, dass sie zu den Kundenbedürfnissen und den volkswirtschaftlichen Rahmenbedingungen passen“, erläutert Röhler. Diese Angebote werden von Kunden und Vertrieben gut angenommen. Der Anteil von kapitalmarktnahen Produkten und Risikoprodukten am Neugeschäft ist deutlich gestiegen, auf nunmehr 50 Prozent. Auch der Anteil kapitalmarktnaher Produkte im Einmalbeitragsgeschäft wächst. In anderen Teilen des Einmalbeitragsgeschäfts wurde, bedingt durch die anhaltende Niedrigzinsphase, bewusst auf Mittelzuflüsse verzichtet. Insgesamt sanken hierdurch die Beitragseinnahmen um 14,2 Prozent auf 11,8 (13,8) Milliarden Euro.

Zugleich stärkt die Allianz die chancenorientierte Zukunftsvorsorge und die Risikoabsicherung mit Neuerungen in ihrem Produktportfolio. So brachte die Allianz eine auf nachhaltige Investments fokussierte Variante des Vorsorgekonzepts InvestFlex auf den Markt und öffnet das im Jahr 2019 erfolgreich gestartete Angebot PrivateFinancePolice für weitere Kunden. Die Allianz KörperSchutzPolice, die vor allem überwiegend körperlich Tätige absichert, wird mit verbesserten Leistungen noch attraktiver. Weitere Angebote der Berufsunfähigkeitsabsicherung für spezielle Zielgruppen, wie zum Beispiel seit Anfang 2021 eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte, sind hervorragend im Markt positioniert.

Krankenversicherung: Rekord-Halbjahr im Neugeschäft

Für die Allianz Private Krankenversicherung (APKV) war das erste Halbjahr 2021 ein Rekord mit dem stärksten Neugeschäft-Halbjahresergebnis in ihrer Geschichte. Röhler führt das gute Ergebnis auch darauf zurück, dass das Thema Gesundheit durch die Pandemie sehr viel stärker in den Vordergrund gerückt ist: „Das Thema Gesundheit und eine gute Absicherung sind vielen Menschen in den vergangenen eineinhalb Jahren noch wichtiger geworden.“ Entsprechend stiegen auch die Beitragseinnahmen der APKV gegenüber dem Vorjahreszeitraum um 4,1 Prozent auf 1,9 (1,9) Milliarden Euro.

In der Vollversicherung legte das Neugeschäft nach Monatsbeiträgen im ersten Halbjahr mehr als 7 Prozent gegenüber dem Vorjahreszeitraum zu, in der Zusatzversicherung um 4 Prozent. Besonders nachgefragt: Dentaltarife und die Pflegezusatzversicherung. Nach neuesten Marktzahlen gingen in den ersten drei Monaten 2021 rund 40 Prozent der Neuabschlüsse in der Pflegezusatzversicherung an die APKV.

Ihr Produktportfolio hat die Allianz Private Krankenversicherung unter anderem um Budgetangebote in der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) erweitert. Diese ergänzen die bestehenden Bausteintarife und können kombiniert werden. Den bKV-Neu- und Bestandskunden stehen zudem vier neue Gesundheitsservices zur Verfügung.

Insgesamt baut die APKV ihr Serviceangebot aus. Die APKV war einer der ersten privaten Krankenversicherer, der seine Kundinnen und Kunden mit verschiedenen Services begleitet hat. Jetzt richtet die APKV dieses Angebot verstärkt mit dem Fokus auf verschiedene Lebenssituationen aus – beispielsweise mit einem Paket für Familien.

Operatives Ergebnis steigt

Das operative Ergebnis lag über alle Sparten hinweg in den ersten sechs Monaten dieses Jahres um 7,8 Prozent über dem Vorjahreszeitraum. Diese Steigerung konnte trotz hoher Aufwendungen für Elementarschäden von netto 345 Millionen Euro (im ersten Halbjahr 2021) erreicht werden, die zu einem rückläufigen operativen Ergebnis der Sachversicherung führten. Die Unwetter im Juli zeigen sich erst im dritten Quartal in den Zahlen. Die Lebens- und die Krankenversicherung profitierten von der Erholung an den Kapitalmärkten.

Das Nettoergebnis verbesserte sich um 54,1 Prozent gegenüber dem Vorjahreszeitraum, der stark belastet war durch hohe Abschreibungen auf Aktien. Die Abschreibungen hatten sich in der Schaden- und Unfallversicherung erst im Nettoergebnis niedergeschlagen. Zudem wirkte sich der Anstieg des operativen Ergebnisses in der Lebens- und Krankenversicherung positiv aus.

Das Kapitalanlageergebnis stieg über alle Sparten hinweg um 33,5 Prozent auf 5,9 (4,5) Milliarden Euro.

Strategische Weiterentwicklung

„Unsere Kundinnen und Kunden stellen neue Anforderungen an uns: Sie wollen Einfachheit, Schnelligkeit und das perfekte Kundenerlebnis“, sagt Röhler.

Mit dem Allianz Kundenmodell vereinfacht das Unternehmen konsequent Produkte und Prozesse. Gleichzeitig werden Produkte und Services kostengünstiger, weil die neuen modularen Produktbausteine auch von anderen Allianz Gesellschaften genutzt werden können. Zu den Beispielen zählt das Vorsorgekonzept Perspektive, das von Allianz Leben entwickelt wurde und inzwischen auch in Italien und Spanien angeboten wird. Der in Deutschland erfolgreich eingeführte Privatschutz dient ebenfalls als globale Blaupause.

Auch die Neuaufstellung der Allianz in Deutschland ist Grundlage für die konsequente Umsetzung des Allianz Kundenmodells und die wichtige Rolle der deutschen Spartengesellschaften bei der Internationalisierung. Dafür werden folgende Veränderungen vorgenommen:

Die Stärkung unserer Produktgeber und damit ihres Beitrags zur Internationalisierung. Dazu werden den Spartengesellschaften neben der Produktentwicklung weitere Operations- und Zentralfunktionen zugeordnet. Eine vollständige Sicht der Spartengesellschaften nicht nur auf die Produkte, sondern auch auf die Prozesse sowie ihre ganzheitliche Verantwortung dafür werden die Kundenerlebnisse weiter deutlich verbessern, die Markteinführungszeiten verkürzen und die Effizienz erhöhen.

Die Weiterentwicklung der konsistenten Kundenerlebnisse und die deutschlandweit gemeinsame Kunden- und Marktsteuerung erfolgen durch die neue Markteinheit „Allianz Kunde und Markt GmbH“. Diese wird organisatorisch als Tochterunternehmen der Allianz SE geführt werden.

Die Schaffung effektiverer Zentralfunktionen mit Nähe zum deutschen Geschäft und zugleich Größenvorteilen durch deren regionale oder globale Aufstellung. Dafür wird die „Allianz ONE – Business Solutions GmbH“ gegründet. In diese Gesellschaft werden übergreifende Einheiten aus verschiedenen Bereichen der Allianz Deutschland überführt.

„Mit diesem wichtigen Schritt für unsere Zukunft können wir erhebliche Wachstumschancen für die deutschen Allianz Gesellschaften schaffen und den Erfolg und die Wachstumsgeschichte der Allianz in Deutschland fortschreiben“, sagt Röhler.

 

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