map-report 910: Bilanzanalyse Private Krankenversicherung 2009 bis 2018

Der map-report 910 analysiert die Bilanzen Privater Krankenversicherer über eine Zeitreihe von zehn Jahren.

 

Sein Fazit: Die Beitragseinnahmen steigen nur wenig. In der Vollversicherung schrumpfen Bestände das siebte Jahr in Folge. Die Aussicht auf Neugeschäft bleibt schlecht. Auch sonst sind positive Entwicklungen rar. Nur die Alterungsrückstellungen konnten 2018 massiv ausgebaut werden.

Analysen des map-report 910 zeigen: Die privaten Krankenversicherer haben ihre Beiträge 2018 weitgehend stabil gehalten. In der Folge sind die Beitragseinnahmen 2018 insgesamt nur wenig gewachsen. Mit 1,9 % liegt die Steigerungsrate ganz knapp über der Inflationsrate (1,8 %). Im Vorjahr hatte sie noch 4,8 % betragen. Den Gesamtmarkt nach verdienten Beiträgen über alle Tarife hinweg (Vollversicherung, Pflegeversicherung, Zusatzversicherungen) führt die Debeka mit weitem Abstand an, gefolgt von DKV, Allianz, AXA und Signal Iduna. Von den Schwergewichten mit mehr als einer Milliarde Euro Beitragseinnahmen waren neben der HanseMerkur (5,1 %) vor allem Huk-Coburg (4,7 %), Allianz (3,2 %) und Axa (2,4 %) auf Wachstumskurs. In den letzten zehn Jahren konnte AXA ihre Beitragseinnahmen sogar um 42,60 % steigern.

Krankenvollversicherung verliert Versicherte

Sorgenkind ist und bleibt die Krankenvollversicherung. Auch 2018 ist es den privaten Krankenversicherern nicht gelungen, den Bestandsabrieb zu stoppen. Der Verlust von 17.100 Versicherten lag nur unwesentlich unter dem Wert für 2017 (minus 19.300 Vollversicherte). Ihren Zenit hatte die Private Krankenversicherung (PKV) mit 8.976.400 Vollversicherten im Jahr 2011 erreicht. Seitdem sind ihr 240.100 Vollversicherte abhanden gekommen.

Die meisten Gesellschaften halten konkrete Zahlen zur Entwicklung ihres Neugeschäfts in der Vollversicherung noch immer unter Verschluss. Aber es gibt auch positive Ausnahmen. So weist die Debeka in der Vollversicherung einen Neuzugang von 80.880 (Vorjahr: 78.830) Versicherten aus.

Bei der Allianz waren es 8.592 Personen (Vorjahr 9.333). Legt man die Daten des aktuellen PKV-Rechenschaftsberichts zugrunde, vereinnahmen allein diese beiden Unternehmen damit 31,4 % des Bruttoneuzugangs in der Vollversicherung (284.600 Versicherte).

Zehn der 31 Anbieter mit Vollversicherten (ohne Vigo und Ottonova) konnten laut map-report 910 ihre Bestände ausbauen. Nach absoluten Zahlen dominierte die Debeka das Feld mit einem Plus von 32.870 Kunden, gefolgt von HanseMerkur (8.076), Signal Iduna (5.658) und HUK-Coburg (2.024). Mit diesem Zuwachs konnte die Debeka auch ihren Marktanteil nach Vollversicherten weiter ausbauen.

Die Axa, im Vorjahr beim Bestandswachstum in der Vollversicherung auf Platz zwei, konnte ihren Erfolg nicht wiederholen. Sie verlor 2.351 Vollversicherte. Die größten Bestandsverluste verzeichneten, wie in den Vorjahren, die DKV (-18.410), Allianz (-10.615), Central (-6.896) und Bayerische Beamtenkranken (-6.855).

Teures Neugeschäft

Für das Neugeschäft verbuchte die Branche Aufwendungen in Höhe von 2,51 Mrd. Euro. Damit liegen die Abschlusskosten 2,79 % über dem Vorjahresniveau. Die durchschnittliche Quote ist von 6,28 auf 6,34 % gestiegen. Reinhard Klages, Chefredakteur von map-report, sieht diese Entwicklung kritisch: „Theoretisch gehen Abschlusskostensätze in wachstumsschwachen Phasen zurück.

Aber trotz Deckelung und mäßigem Neugeschäft sind die Aufwendungen für Vertragsabschlüsse in den vergangenen fünf Jahren gestiegen. Anscheinend wird weniger Neugeschäft zu höheren Kosten eingekauft.“ Abschlusskosten-Quoten unter 2 % erreichten nur die Landeslebenshilfe und FAMK.

Die Abschlusskostenquote wird aus dem Gesamtbeitrag ermittelt. Unternehmen mit hohen Beitragseinnahmen weisen tendenziell niedrigere Sätze aus, während kleinere und mittlere Anbieter – vor allem bei starkem Fokus auf Zusatzversicherungen – höhere Werte erreichen. Vor diesem Hintergrund seien die hohen Quoten kleinerer Versicherer wie Mecklenburgische (10,0 %), Concordia (11,7 %) und HanseMerkur (12,6 %) nicht allzu spektakulär, ordnet Klages die Ergebnisse am anderen Ende der Skala ein. Mit 18,8 % Abschlusskosten hingegen beweise Ergo Direkt (seit 2019 Ergo Krankenversicherung AG), dass Direktvertrieb nicht automatisch günstiger sei.

PKV hält Verwaltungskostenquote stabil, Schadenaufwendungen steigen

Die Verwaltungskosten betrugen im letzten Jahr 894,5 Mio. Euro und damit 1,84 % mehr als im Vorjahr (878,3 Mio.). Da die Beitragseinnahmen gleichzeitig um 1,87 % gestiegenen sind, stagnierte die Quote unverändert bei 2,26 %. Im Durchschnitt der letzten zehn Jahre hatte sie nach Berechnungen von map-report 2,38 % betragen. Die niedrigste Verwaltungskostenquote weist erneut HUK-Coburg aus (0,89 %), gefolgt von Debeka (1,43 %), Landeskrankenhilfe (1,49 %) und R+V (1,56 %). Die Schadenaufwendungen (Aufwendungen für Versicherungsfälle und Veränderung der Rückstellung für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle) stiegen um 898,0 Mio. Euro auf 28,6 Mrd. Euro (plus 3,2 %). Die Schadenquote kletterte 2018 branchenweit von 77,4 auf 78,0 %. Zwei von drei Gesellschaften mussten höhere Schadenquoten ausweisen als ein Jahr zuvor.

Alterungsrückstellungen und Kapitalanlagen der PKV erreichen neuen Rekord

Während Bestände weiter schrumpfen, sind die Kapitalanlagen innerhalb des letzten Jahres von 274,3 Mrd. Euro um 4,94 % auf 287,8 Mrd. Euro gestiegen. Die Alterungsrückstellungen wuchsen sogar um 5,20 %. Mittlerweile hat die PKV stolze 259,9 Mrd. Euro angesammelt. Sie sollen dafür sorgen, dass die Beiträge für Versicherte auch im Alter bezahlbar bleiben.

Neben der Größe bestimme die Bestandszusammensetzung eines Unternehmens den Rückstellungsbedarf, erläutert Chefredakteur Klages. Deshalb weisen mitunter Gesellschaften mit höherem Beitragsvolumen weniger Alterungsrückstellungen aus als kleinere. Spitzenreiter ist Marktführer Debeka mit einer Reserve von 40,2 Mrd. Euro, gefolgt von der DKV mit 39,2 Mrd. Euro. Kein einziger Versicherer verzeichnete einen Rückgang der Alterungsrückstellung.

Die Nettorendite der Kapitalanlagen lag 2018 mit 3,03 % deutlich unter dem Vorjahresniveau (3,46 %). Sie errechnet sich aus Bruttoerträgen minus Aufwendungen (inklusive Abschreibungen) für die Kapitalanlagen im Verhältnis zum mittleren Kapitalanlagenbestand des Jahres. Die höchste Nettorendite erzielte nach Berechnungen von map-report die Inter mit 3,95 % (Vorjahr: 4,31 %).

Ebenso wie die Nettorendite sank die laufende Durchschnittsverzinsung im abgelaufenen Geschäftsjahr deutlich auf 3,13 % (Vorjahr 3,30 %). Sie lag damit 0,10 Prozentpunkte über der Nettorendite.

Einordnung der Kennzahlen

„Unternehmenskennzahlen können für Leistungsvergleiche eine wertvolle Hilfe darstellen“, kommentiert Michael Franke, geschäftsführender Gesellschafter von Franke und Bornberg und Herausgeber des map-reports, die Ergebnisse. „Gerade im aktuellen Umfeld, das durch niedrige Zinsen sowie steigende Krankheitskosten und Lebenserwartung gekennzeichnet ist, gewinnt die wirtschaftliche Situation als Auswahlkriterium an Bedeutung. Isolierte Jahresbetrachtungen aber erlauben oftmals kein angemessenes Urteil“, so Franke.

Die PKV stehe im Spannungsfeld von Zinsentwicklungen und Aktienkursen, gesellschaftlichen und medizinischen Entwicklungen sowie Konjunktur und Arbeitsmarkt. Auch die gesetzlichen Rahmenbedingungen änderten sich. Somit komme es immer wieder zu Ausreißern in den Werten einzelner Jahre. Um Ausschläge zu glätten, legt der map-report 910 einen Schwerpunkt auf Zeitreihenvergleiche.

In Einzelübersichten zu insgesamt 30 Gesellschaften präsentiert der map-report 910 Charts zum Verlauf nachstehender Kriterien in Relation zum Marktdurchschnitt der letzten zehn Jahre:

–           Marktanteil

–           Verwaltungskostenquote

–           Abschlusskostenquote

–           Nettorendite

–           RfB-Quote

–           RfB-Zuführungsquote

–           Überschussverwendungsquote sowie

–           Vorsorgequote

Die Beitragshöhe als Vergleichsmaßstab sei hingegen völlig ungeeignet, erläutert Franke und ergänzt „Einerseits ist die PKV, anders als gerade Onlinewerbung noch immer suggeriert, keine Billig-Alternative zur GKV. Zum anderen bergen zu knapp kalkulierte Beiträge die Gefahr von mageren Leistungen und stärker steigenden Beiträgen im Alter.“

Für einen vollständigen Unternehmensvergleich sind neben Bilanzkennkennzahlen weitere Faktoren von entscheidender Bedeutung, z. B. die Dienstleistungsqualität (Service, Beratung und Betreuung) und Beitragsentwicklung. Hierzu werden in den Geschäftsberichten keine Daten veröffentlicht und deshalb in den Bilanzanalysen auch nicht aufgeführt. Aus diesem Grund erstellt der map-report jedes Frühjahr ein PKV-Rating. Es berücksichtigt und bewertet sämtliche relevanten Aspekte für einen vollumfänglichen Unternehmensvergleich.

Ab sofort lieferbar

Der map-report „Bilanzanalyse Private Krankenversicherung“ ist ab sofort als map-report 910 im PDF-Format lieferbar. Interessenten wenden sich an service@fb-research.de oder bestellen direkt über unsere Website.

 

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Franke und Bornberg GmbH, Prinzenstraße 16, 30159 Hannover, Telefon +49 (0) 511 357717 00, Telefax +49 (0) 511 357717 13, www.franke-bornberg.de

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Versicherungstipp zum Start der neuen Fußballsaison

Für die meisten Freizeitfußballspieler hat die neue Fußballsaison bereits begonnen. Eine gewissenhafte Vorbereitung sollte nicht nur auf dem grünen Rasen stattfinden, sondern auch beim Versicherungsschutz, empfehlen die Experten der uniVersa.

 

Und das hat mehrere Gründe: In der gesetzlichen Unfallversicherung sind Fußballspieler in der Regel nur versichert, wenn sie beim Verein in einem festen Beschäftigungsverhältnis stehen und den Sport in der Gesamtschau zu Erwerbszwecken betreiben statt nur als Freizeithobby. Damit sind die meisten Freizeitkicker nicht gesetzlich unfallversichert.

Lücken beim Unfallschutz

Zwar haben regionale Fußballverbände und teilweise Vereine individuelle Sportunfallversicherungen abgeschlossen, aber meist nur mit lückenhaften Leistungen und zu niedrigen Versicherungssummen. Der Schutz greift in der Regel nur für Mitglieder sowie während der Sportausübung im Verein und bei direkten Wegeunfällen. Zudem wird oftmals bei geringen Invaliditätsgraden, zum Beispiel in Bayern bis 20 Prozent, noch keine Leistung erbracht. Die Sportunfallversicherung ist nur als Beihilfe gedacht und kann eine private Vorsorge nicht ersetzen. Fußballspieler sollten sich deshalb informieren und beraten lassen, wie sie über den Verein abgesichert sind, empfiehlt die uniVersa.

24-Stunden-Deckung sinnvoll

Eine private Unfallversicherung kann bedarfsgerecht gestaltet werden. Sie bietet eine 24-Stunden-Deckung und gilt weltweit. Auch andere Freizeitaktivitäten, für die der gesetzliche Unfallschutz ebenfalls nicht greift, sind darüber versichert. Beim Abschluss sollte man darauf achten, dass die Gliedertaxe möglichst umfangreiche Leistungen vorsieht und bei einer Verletzung von inneren Organen greift. Einige Anbieter haben ihren Unfallbegriff stark erweitert und bieten beispielsweise auch Versicherungsschutz für die Unfallfolgen durch Herzinfarkt, Schlaganfall, Sonnenstich und Blutvergiftung. Generell sollte man darauf achten, dass die Invaliditätsleistung für den Ernstfall ausreichend hoch bemessen ist und neben einer Kapitalleistung auch eine lebenslange Rente gezahlt wird.

Rundum richtig abgesichert

Weitere wichtige Policen sind: Die Privat-Haftpflichtversicherung, falls ein Dritter schuldhaft geschädigt wurde und man persönlich dafür haftbar gemacht wird, sowie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die neben Unfällen auch bei Krankheiten leistet. Für gesetzlich Krankenversicherte, die nicht im nächstgelegenen Krankenhaus vom Belegarzt behandelt werden möchten, ist auch eine stationäre Zusatzversicherung empfehlenswert. Mit ihr kann je nach Verletzung die Klinik sowie der Chefarzt und Spezialist frei gewählt werden. Meist ist dort auch eine bessere Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer mitversichert. Für junge Leute gibt es oftmals preisgünstige Einsteigertarife, die bei vollem Leistungsanspruch erst später mit der Bildung von Alterungsrückstellungen beginnen.

 

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uniVersa Lebensversicherung a.G., Sulzbacher Str. 1-7, 90489 Nürnberg, Telefon 0911/5307-1698, www.universa.de

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Neu: Hiscox Cyber-Risiko-Rechner berechnet finanziellen Schaden im Falle eines Cyber-Angriffs

Online-Tool zur Einschätzung finanzieller Risiken für Unternehmen / Unternehmensspezifische Risikoberechnung in nur drei Minuten

 

Die Gefahr durch Cyber-Attacken nimmt dramatisch zu: 61 Prozent der deutschen Unternehmen fielen im vergangenen Jahr einem Cyber-Angriff zum Opfer, mit teils existenzbedrohenden finanziellen Folgen, wie der Cyber Readiness Report 2019 zeigt. Gerade kleine und mittelständische Unternehmen unterschätzen dabei ihr Risiko. Mit dem Cyber-Risiko-Rechner bietet der Spezialversicherer Hiscox ab sofort ein kostenfreies Tool, das den möglichen individuellen finanziellen Schaden eines Unternehmens im Falle einer erfolgreichen Cyber-Attacke errechnet und damit die Einschätzung des Cyber-Risikos unterstützt.

Schnelle Risikoindikation

Der Cyber-Risiko-Rechner richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen sowie Makler. Für die Wertermittlung benötigt der Rechner lediglich eine Einordnung der Tätigkeit bzw. Zuständigkeit der befragten Person, Angaben zu Branche, der Geschäftsregion sowie zum Jahresumsatz. Um das Ergebnis noch genauer zu berechnen, können im Bereich „Erweiterte Optionen“ individuelle Einstellungen zu den Sicherheitsstandards im Unternehmen vorgenommen werden. Hier ist abzuschätzen, wie gut das Unternehmen geschützt ist, wie schnell es eine Attacke erkennen und nach einem Angriff agieren kann. Außerdem wird die Bedrohungslage sowie der Grad der vertraulichen Informationen abgefragt. Im Ergebnis steht eine geschätzte Summe für den finanziellen Schaden bei einem erfolgreichen Cyber-Angriff. Zudem liefert das Tool eine Indikation zur Cyber-Angriffsfläche des Unternehmens im Vergleich zum Branchendurchschnitt. Die Risikoberechnung beruht auf dem Value at Risk-Ansatz, Datengrundlage sind Branchenberichte, Bedrohungsdaten, Erkenntnisse zur Cyber-Sicherheit sowie Schadendaten der einzelnen Branchen und praktische Erfahrungen.

Ole Sieverding, Underwriting Manager Cyber zum neuen Hiscox Tool: „Nach wie vor tun sich viele Unternehmen schwer, ihr individuelles Cyber-Risiko und ihren potenziellen finanziellen Verlust im Fall einer Attacke zu benennen. Unser Cyber-Risiko-Rechner hilft einerseits dabei, das Bewusstsein für mögliche finanzielle Auswirkungen eines Cyber-Angriffs zu schärfen. Andererseits wird eine Datengrundlage geschaffen, die Unternehmen fundiertere Entscheidungen zum Risikomanagement ermöglicht.“

Zum Hiscox Cyber-Risiko-Rechner geht es hier: https://makler.hiscox.de/cyber-risiko-rechner.

 

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HISCOX, Deutschland, Arnulfstraße 31, D-­80363 München, Tel: 089/5458010, Fax: 089/54580111, www.hiscox.de

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Starke Bonität und stabiler Ausblick: Assekurata vergibt erneut positives Bonitätsrating für die myLife

Die Ratingagentur Assekurata bescheinigt der myLife Lebensversicherung AG mit dem A- Bonitätsrating erneut eine starke Bonität und einen stabilen Ausblick.

 

In den kommenden Jahren wird eine Fortsetzung des starken Wachstums erwartet. myLife profitiert von einer starken Positionierung und einer hohen Reputation. Im Mai hatte die myLife ihre Geschäftszahlen für 2018 veröffentlicht. Die wiederholt sehr positive Entwicklung der Geschäftstätigkeit spiegelt sich nunmehr auch in der aktuellen Qualitätsbeurteilung von Assekurata wider. Mit dem A- Bonitätsrating wird der myLife abermals eine starke Bonität und ein stabiler Ausblick attestiert.

„Mit unserer klaren Ausrichtung auf Nettoversicherungen und unserer kunden- sowie vertriebsorientierten Innovationskultur besitzen wir viele Wettbewerbsvorteile. Das Ratingergebnis ist damit die erneute Bestätigung für den Erfolg unseres konsequenten, strategischen Kurses. Wir freuen uns darüber sehr“, sagt Holger Kreuzkamp, Vorstand der myLife Lebensversicherung AG.

Bestandsseitig weist die myLife im Marktvergleich nur eine geringe durchschnittliche Garantieverzinsung auf. Gleichzeitig werden die im Verhältnis zur Deckungsrückstellung sehr hohen bilanziellen Sicherheitsmittel hervorgehoben. Das starke Wachstum der letzten Jahre, das gleichermaßen für die Zukunft erwartet wird, basiert hierbei vor allem auf dem Zugang von fondsgebundenen Lebensversicherungen. Ebenfalls wird im Ratingbericht betont, dass die myLife mit ihrer Geschäftsfeldausrichtung sowie der starken Wachstumsdynamik ihre Kostenquoten weiter deutlich senken konnte.

Im Rahmen der Geschäftsentwicklung werden im Folgerating die Wachstumskennzahlen und -potenziale der myLife sowie die damit verbundenen Einflussfaktoren auf die aktuelle und künftige Marktposition berücksichtigt. „Das aktuelle Marktumfeld ist von weiterhin niedrigen Zinsen und verstärkter Regulierung geprägt. Trotz dieser enormen Anforderungen an deutsche Lebensversicherer erwarten wir bei der myLife in den kommenden Jahren eine Fortsetzung des starken Wachstums in ihrem Kerngeschäft. Das erneute A- Bonitätsrating ist daher für uns folgerichtig und sehr positiv zu werten“,  sagt Reiner Will, Geschäftsführer der Assekurata.

Im Gegensatz zu den sogenannten Unternehmensratings bewertet das Bonitätsrating von Assekurata die finanzielle Leistungsfähigkeit deutscher Erst- und Rückversicherungsunternehmen. Dabei beurteilt Assekurata sowohl Kernfaktoren aus der Unternehmenswelt als auch Rahmenfaktoren aus der Unternehmensumwelt. Bei dem freiwilligen Rating fließen jeweils die Daten der vergangenen fünf Jahre urteilsbildend in das abschließende Ergebnis ein. Assekurata überprüft und aktualisiert ihre Ratings in der Regel jährlich.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

myLife Lebensversicherung AG, Herzberger Landstraße 25, D-­37085 Göttingen, Tel: 0551 9976­736, Fax: 0551 9976­735, www.mylife-leben.de

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WWK Premium FondsRente protect mit SEHR GUT ausgezeichnet

Die von der WWK Lebensversicherung a. G. angebotene fondsgebundene Privatrente mit Garantie WWK Premium FondsRente protect wurde vom Wirtschafts- und Finanzmagazin WirtschaftsWoche in Zusammenarbeit mit dem Analysehauses Morgen & Morgen mit der Bestnote „sehr gut“ ausgezeichnet.

 

Unter dem Titel „Lebenslange Rente mit Renditeplus“ kürt das neue Ranking die besten fondsgebundenen privaten Rentenversicherungen mit Garantie. Anhand von Musterfällen simuliert Morgen & Morgen die Entwicklung der Verträge während besonders schwacher und besonders starker Börsenphasen. Ausgezeichnet wurden die Verträge mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis. Dabei konnte auch die fondsgebunden Garantierente der WWK mit der Bestnote überzeugen.

Fondsrenten sind im Grunde eine Kombination aus Fondssparplan und lebenslanger Rentenzahlung. Verbraucher profitieren von der Entwicklung der Aktienmärkte. Langfristig sollte so eine höhere Rendite erzielt werden und Steuervorteile genutzt werden, so die Autoren des Vergleichs.

Die prämierte fondsgebundene Privatrente ist Teil der von der WWK nunmehr seit über zehn Jahren angebotenen Produktgeneration WWK IntelliProtect®. Diese steht in allen drei Schichten zur Verfügung und hat sich seit ihrer Einführung mit rund 350.000 abgeschlossenen Verträgen und einer abgerechneten Beitragssumme von über 10 Milliarden Euro zu einer einmaligen Erfolgsgeschichte für den Versicherer entwickelt. Hauptgrund für den Markterfolg ist das intelligente Produkt- bzw. Garantiekonzept WWK IntelliProtect®. Es basiert auf einem sogenannten iCPPI-Modell, bei dem das Kapital sowohl chancenreich in frei wählbaren Aktienfonds wie auch ganz sicher in einem konventionellen Teil angelegt werden kann.

 

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WWK Lebensversicherung a. G., Marsstraße 37,  80292 München, Tel: (089) 5114-3531 Fax: (089) 5114-2698, www.wwk.de

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Eintritt des Versicherungsfalls bei Rohrbruch

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OLG Saarbrücken, Urteil vom 19.12.2018 – 5 U 4/18 in Abgrenzung zu BGH, Urteil vom 12.07.2017 – IV ZR 151/15

Beitrag von Rechtsanwalt Lars Krohn LL.M., Fachanwalt für Versicherungsrecht (Kanzlei Michaelis)

 

Die Parteien des Rechtstreits haben um Ansprüche aus einer Wohngebäudeversicherung wegen eines Rohrbruchschadens gestritten. Der Entscheidung des Oberlandesgerichts und des vorangegangenen Urteils des Landgerichts Saarbrücken vom 12.12.2017 – 14 O 170/14 lag folgender Sachverhalt zugrunde:

Zwischen den Parteien bestand eine Wohngebäudeversicherung für das von dem Versicherungsnehmer am 04.09.1974 erworbene Anwesen, Versicherungsbeginn war der 01.01.1975. Zu den versicherten Gefahren zählten insbesondere „Leitungswasser, Rohrbruch und Frost“. Die vorliegend interessierenden Klauseln der allgemeinen Bedingungen lauten wie folgt:

㤠1 versicherte Gefahren

(1) Der Versicherer leistet nach dem Eintritt des Versicherungsfalles Entschädigung für versicherte Sachen, die zerstört oder beschädigt werden durch (…),

  1. b) Leitungswasser, Rohrbruch oder Frost (Leitungswasserversicherung – § 4),
  • 4 Umfang der Leitungswasserversicherung

(1) Als Leitungswasser im Sinne dieser Bedingungen gilt Wasser, das aus den Zu- oder Ableitungsrohren, den sonstigen Einrichtungen der Wasserversorgung oder aus den Anlagen der Warmwasser– oder der Dampfheizung bestimmungswidrig ausgetreten ist. Wasserdampf wird im Rahmen dieser Bedingungen dem Leitungswasser gleichgestellt.“

Sowohl innerhalb als auch außerhalb der versicherten Gebäude sehen die Versicherungsbedingungen Deckung für Schäden durch Rohrbruch oder Frost (einschließlich der Kosten der Nebenarbeiten und des Auftauens), an den Zuleitungsrohren der Wasserversorgung vor; außerhalb der versicherten Gebäude auch an den Ableitungsrohren der Wasserversorgung.

Zum Versicherungsfall regelt § 6 des Bedingungswerkes:

„Der Versicherungsfall tritt in dem Zeitpunkt ein, in dem sich eine versicherte Gefahr an versicherten Sachen zu verwirklichen beginnt.“

Am 03.01.2013 kam es zu einem Wassereintritt im Keller des versicherten Gebäudes. Da ein Eindringen in die Rohre mit einer Kamera nicht möglich war, wurde der Boden des im Keller befindlichen Waschraums aufgestemmt und das daran verlegte Rohr aufgeschnitten. Der beklagten Versicherung wurde unter Beifügung eines Angebots der Firma, die mit der Untersuchung der Schadenursache beauftragt worden war, ein angeblicher Rohrbruch an einem Abflussrohr des versicherten Gebäudes angezeigt. Ausweislich einer Rechnung dieses Unternehmens vom 24.01.2013 über EUR 5.831,00 brutto, die der Kläger bezahlt hatte, wurden die Sanierungsarbeiten an der Rohrleitung bzw. ihre Reparatur in der Zeit vom 07. – 10.01.2013 durchgeführt.

Erstinstanzlich hatte der Versicherer die Abweisung der Klage beantragt. Er ist der Auffassung, dass ein versicherter Rohrbruch nicht nachgewiesen sei.

Nachdem das Landgericht Saarbrücken in erster Instanz von einem erwiesenen Rohrbruch ausgegangen war und der Klage weitestgehend stattgegeben hatte, verfolgte die beklagte Versicherung mittels Berufung zum OLG Saarbrücken ihren Klagabweisungsantrag weiter.

Die Berufung des Versicherers hatte Erfolg, denn unzutreffender Weise war das Landgericht vorliegend von einem „Leitungswasserschaden“ ausgegangen und hatte auf die Rechtsprechung des BGH, Urteil vom 12.07.2017 – IV ZR 151/15, abgestellt, wohingegen es vorliegend aber um die Reparaturkosten des beschädigten Leitungsrohrs ging, nicht aber um Schäden, die durch Austreten des Leitungswasser im Fall eines sogenannten Leitungswasserschadens entstehen.

Anders als im Fall eines – vom Landgericht irrtümlich zugrunde gelegten – Leitungswasserschadens, der eine Gefahr beschreibt, die sich – anders als ein Rohrbruch – regelmäßig über einen – oft längeren – Zeitraum erstreckt und bei dem sich der Schaden mit zunehmender Dauer infolge ständig nachlaufenden Wassers vergrößert, BGH VersR 2017, 1076, ist der Versicherungsfall hier nicht erst mit Auftreten oder Sichtbarwerden durch den Rohrbruch hervorgerufener Wasserschäden, sondern bereits mit der Schädigung des Rohres, die zu dem Wassereintritt geführt hat, eingetreten, d.h. mit dem Rohrbruch als solchem (OLG Saarbrücken, Urteil vom 18.01.2012 – 5 U 31/09 – 11; OLG Hamm VersR 1993, 97; OLG Köln, R+S 2007, 511 und 512). Die hier gegenständliche Rohrbruchversicherung gewährt nach Maßgabe der Bedingungen Versicherungsschutz unter anderem für den Fall des Rohrbruchs und damit „für ein meist punktuelles Ereignis“, BGH Urteil vom 12.07.2017 – IV ZR 151/15.

Dass dieses versicherte Ereignis – der Rohrbruch – in den versicherten Zeitraum des Vertrages fällt, hätte nach allgemeinen Grundsätzen der Kläger, also der Versicherungsnehmer, beweisen müssen, und zwar gem. § 286 ZPO mit einem solchen für das praktische Leben brauchbaren Grad von Gewissheit, der Zweifeln Schweigen gebietet, ohne sie völlig auszuschließen (vgl. BGH Urteil vom 22.06.1967 – II ZR 117/64).

Das ist ihm vorliegend nach auch in zweiter Instanz durchgeführter Beweisaufnahme nicht gelungen, denn aufgrund Sachverständigengutachtens stand fest, dass der Rohrbruch bereits zu einem Zeitpunkt der Errichtung des Wohngebäudes eingetreten sein musste, der Versicherungsbeginn lag jedoch erst nach Fertigstellung des Gebäudes. Damit war ein Eintritt des Versicherungsfalls in versicherter Zeit nicht nachgewiesen und die Klage wurde in Abänderung des erstinstanzlichen Urteils durch das OLG Saarbrücken insgesamt abgewiesen.

Fazit:

Vorliegend ist von entscheidender Bedeutung, wie wichtig die genaue Einordnung des zutreffenden „Versicherungsfalls“ ist, denn hier hatte das Landgericht erstinstanzlich einen Fehler begangen und war von einem Leitungswasserschaden ausgegangen, welcher mit der Rechtsprechung des BGH (Urteil vom 12.07.2017 – IV ZR 151/15) bereits außerhalb versicherter Zeit angelegt sein kann, wegen des Erstreckens über einen Zeitraum aber zum Eintritt des Versicherungsfalls auf dessen Entdeckung abgestellt wird, wohingegen der Rohrbruch ein punktuelles Ereignis darstellt und der so bezeichnete Versicherungsfall deshalb bereits ohne Entdeckung unmittelbar mit dem sprichwörtlichen Bruch des Rohres eintritt.

Autor: Lars Krohn LL.M., Fachanwalt für Versicherungsrecht Master of Laws Versicherungsrecht (Insurance Law)

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Kanzlei Michaelis Rechtsanwälte, Glockengießerwall 2, 20095 Hamburg, Tel: +49 40 88888-777,Fax: +49 40 88888-737,www.kanzlei-michaelis.de

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VVAL-Jahrestagung am 17. September 2019 – Psyche: ein Klassiker in der Lebensversicherung!

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Die Vereinigung von Versicherungsmedizinern, Antrags- und Leistungsprüfern (VVAL e.V.) lädt am Dienstag, den 17. September 2019, zu ihrer Jahrestagung mit dem Thema „Psyche“ in Köln ein.

 

Die diesjährige Jahrestagung befasst sich mit der Frage, wie wir im Bereich der Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung mit psychischen Erkrankungen umgehen und welche Herausforderungen das eher diffuse Krankheitsbild Psyche für die Antrags- und Leistungsprüfung bergen kann.

Die Teilnehmer erhalten Hintergrundwissen sowohl zur aktuellen Rechtsprechung als auch aus der Praxis der Begutachtung. Näher betrachtet wird zudem der mögliche Einsatz von digitalen Lösungen zum Selbstmanagement von Depressionen sowie das Thema Arbeitskraftabsicherung. Außerdem gewähren die Experten einen Blick in die Praxis der Leistungsregulierung bei psychischen Erkrankungen. Den Bereich Kommunikation deckt ein Vortrag zum Thema „Bad News – wenn der Kunde nicht akzeptiert“ mit nützlichen Hinweisen für den Umgang mit der Übermittlung schlechter Nachrichten ab.

Die Veranstaltung richtet sich an Antrags- und Leistungsprüfer oder Versicherungsmediziner, die in Deutschland tätig sind. Das detaillierte Programm sowie ein Anmeldeformular finden Sie hier: www.vval.de.

Nutzen Sie zu unserem 10-jährigen Jubiläum unser Geburtstagsangebot, mit dem die VVAL ganz speziell den Nachwuchs in der Profession fördern möchte: Bringen Sie zu einem vergünstigten Tarif einen Berufsanfänger mit! Einsteiger mit weniger als drei Jahren Berufserfahrung zahlen in Begleitung eines Vorgesetzten lediglich 54 Euro Verpflegungspauschale. Bei Bestehen einer VVAL-Mitgliedschaft nimmt Ihre Begleitung gratis an der VVAL-Jahrestagung teil.

Die VVAL-Jahrestagung im Überblick:

Termin: Dienstag, 17. September 2019, 9.30 – 17 Uhr

Veranstaltungsort: Residenz am Dom, An den Dominikanern 6-8, 50668 Köln

Schwerpunkte: Rechtsprechung, neue Leitlinien bei der Begutachtung psychischer Erkrankungen, Arbeitskraftabsicherung, Leistungsregulierung uvm.

Mitwirkende: Ansgar Mertens (BLD Bach Langheid Dallmayr), Prof. Volker Köllner (Charité Berlin), Dr. Angela Carell (adesso AG), Dr. Dirk Winkelmann (dw-train), Justus Lücke (Versicherungsforen Leipzig GmbH), Johannes Schmidt (GenRe)

Teilnahmegebühr: € 250,00 für VVAL-Mitglieder, € 350,00 für VVAL-Nichtmitglieder

Veranstalter: VVAL e.V., Köln

 

Verantwortlich für den Inhalt:

VVAL e.V., Hohenzollernring 72, 50672 Köln, Tel: 0221 964 998 12, Fax:  0221 964 998 99, www.vval.de

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FOCUS MONEY bewertet Rürup-Tarif myLife Basis erneut mit Bestnoten

Zusammen mit den Experten des Analysehauses Franke und Bornberg hat FOCUS MONEY die besten Rürup-Policen ermittelt. Dabei erhielt die myLife Basis in zwei Produktkategorien ein HERVORRAGEND und ein SEHR GUT.

 

Die auf Versicherungen spezialisierte Ratingagentur Franke und Bornberg hat im Auftrag von FOCUS MONEY verschiedene Rürup-Rententarife geprüft. Dabei sind Rürup-Policen insbesondere für Selbstständige und Freiberufler oder Arbeitnehmer mit hohem Einkommen lukrativ. Der steuerlich absetzbare Höchstbetrag für Policeninhaber beträgt in diesem Jahr 24.305 Euro für Singles und 48.610 Euro für Verheiratete.

Das Rürup-Produkt myLife Basis wird im Test von den Prüfern in zwei Kategorien mit Bestnoten ausgezeichnet: In der sicherheitsorientierten Variante „100 Prozent Beitragsgarantie“ gab es zum wiederholten Mal die bestmögliche Note „Hervorragend“. Die Variante „80 Prozent Beitragsgarantie“ bewerten die Experten abermals mit einem „Sehr Gut“.

„myLife Basis ist ein besonders flexibler Tarif. Er erlaubt Einmalzahlungen, regelmäßige Beiträge oder gelegentliche Sonderzahlungen. Die Beiträge können in das Deckungskapital oder einen Fonds eingezahlt werden. Je nach Präferenz kann der Kunde jeden Monat neu zwischen Sicherheit und Ertragschancen variieren“, erläutert Peter Ellrott, verantwortlich für die Produktentwicklung bei myLife.

Darüber hinaus ist myLife Basis als reines Netto-Produkt frei von jeglichen Provisionen. Dadurch eröffnet sich dem Kunden eine leicht nachvollziehbare und völlig transparente Kostenstruktur.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

myLife Lebensversicherung AG, Herzberger Landstraße 25, D-­37085 Göttingen, Tel: 0551 9976­736, Fax: 0551 9976­735, www.mylife-leben.de

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Zurich übernimmt Berliner Insurtech dentolo

Mit dem Erwerb des Berliner Insurtech dentolo stärkt die Zurich Gruppe Deutschland ihren Direktversicherer DA Direkt bei dem vorgesehenen Einstieg in das Geschäft mit Zahnzusatzversicherungen.

 

Erwerb stärkt die strategische Weiterentwicklung der Zurich Direktversicherungstochter DA Direkt

DA Direkt geht mit Zahnzusatzversicherung in die Offensive

Die Zurich Gruppe Deutschland hat das Berliner Insurtech dentolo Deutschland GmbH übernommen. Mit dem Erwerb stärkt die Zurich Gruppe Deutschland ihren Direktversicherer DA Direkt bei dem vorgesehenen Einstieg in das Geschäft mit Zahnzusatzversicherungen. Zurich übernimmt 100 Prozent der Anteile an Deutschlands führendem zahnmedizinischen Ökosystem mit einem bundesweiten Netzwerk aus 500 Zahnärzten. Über den Kaufpreis haben beide Seiten Stillschweigen vereinbart.

„Im Rahmen der Strategie der Zurich Gruppe Deutschland ist es unser Ziel, die Marke DA Direkt stärker als eigenständige Marke für Kunden zu entwickeln, die ihre Versicherungsbedarfe weitgehend selber und Online-basiert steuern wollen“, so Dr. Carsten Schildknecht, Vorstandsvorsitzender der Zurich Gruppe Deutschland. „Mit der Akquisition von dentolo stärken wir die DA Direkt bei ihrer Expansion in das potenzialträchtige Segment der Krankenzusatzversicherungen.“

DA Direkt geht mit innovativem Angebot in die Offensive

Die Zurich Tochter DA Direkt wird mit der Erweiterung ihres neuen Geschäftsfeldes im Bereich der Zahnzusatzversicherung in die Offensive gehen. Auf Basis des dentolo Ökosystems werden Kunden neben dem reinen Versicherungsschutz eine umfangreiche Unterstützung rund um ihre Zahnbehandlung erhalten. Dazu gehören auch im Markt neuartige Vergünstigungen bei der Versorgung durch den Zahnarzt des dentolo Netzwerkes. „In dem völlig intransparenten Markt der Zahnmedizin wollen wir den Patienten stärken. Mit dentolo verhelfen wir Kunden der DA Direkt zu einer hochwertigen und zugleich besonders preisgünstigen Absicherung ihrer Zähne“, sagt Peter Stockhorst, Vorstandsvorsitzender der DA Direkt.

Zugriff auf Qualitätsverbund mit 500 Zahnärzten

Mit der Übernahme von dentolo hat die DA Direkt Zugriff auf einen Qualitätsverbund von 500 Zahnärzten in ganz Deutschland. Zudem wird die DA Direkt in Kooperation mit dentolo neuartige Versicherungslösungen und Services anbieten, wie beispielsweise umfassende Ratgeber-Funktionen, direkte Terminvereinbarung und unkomplizierte Abrechnung. „Wir freuen uns, Teil einer der führenden Versicherungsgruppen in Deutschland geworden zu sein und innovative Angebote für die Kunden der DA Direkt entwickeln zu können“, erklärt Philipp Krause, Geschäftsführer von dentolo. „Gemeinsam sehen wir in der Zusammenarbeit großes Potenzial für die weitere Skalierung unseres Ökosystems, zum Nutzen aller Teilnehmer – Patienten, Ärzte und Partner – gleichermaßen“, ergänzt dentolo Geschäftsführer Julian Benning.

Für die DA Direkt wird dentolo als Kooperationspartner agieren. dentolo wird als eigenständige Marke rund um die Zahnmedizin weitergeführt. Weitere Einzelheiten über das zukünftige Angebot werden zum Marktstart der Versicherungslösungen und Services veröffentlicht.

„Die neue DA Direkt wird ihren Kunden weit mehr anbieten als nur eine Versicherung. Wir werden sie noch in diesem Jahr deutlich stärker unterstützen als die etablierten Versicherer. Dafür sehen wir ein großes Potenzial im Markt, das wir mit dem Ökosystem von dentolo nutzen wollen“, so DA Direkt Vorstandsvorsitzender Stockhorst.

Über dentolo Deutschland GmbH

dentolo wurde 2015 in Berlin gegründet und bietet eine Vielzahl von Services rund um die Zahnmedizin. Durch das eigene Netzwerk mit 500 qualitätsgeprüften Zahnärzten kann dentolo die Kosten- und Servicevorteile der engen und transparenten Zusammenarbeit mit den Ärzten unmittelbar an Kunden weitergeben.

dentolos Technologieplattform verbindet Patienten, Ärzte und Partner miteinander und bietet neben der besucherstärksten Wissensdatenbank im deutschsprachigen Raum ein Online-Kostentool für Behandlungsoptionen. Bei einer Behandlung durch einen Zahnarzt des dentolo-Netzwerks werden deutliche Kostenvorteile erzielt. Zudem organisiert dentolo die Terminvergabe und begleitet Kunden als Partner an ihrer Seite vor, während und nach der Behandlung mit einer persönlichen Beratung.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Zurich Gruppe Deutschland, Poppelsdorfer Allee 25-­33, D-­53115 Bonn, Tel: 0228 268 2725, Fax: 0228 268 2809, www.zurich.de

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Munich Re erzielt im zweiten Quartal 2019 ein hohes Ergebnis

Obwohl die Arbeiten am Halbjahresfinanzbericht von Munich Re noch andauern, ist zu erwarten, dass sich für das zweite Quartal ein Konzernergebnis in einer Größenordnung von rund 1 Mrd. € ergeben wird. Dies ist vor allem auf eine geringe Belastung aus Großschäden und hohe Auflösungen von Reserven für Basisschäden aus Altjahren in der Rückversicherung zurückzuführen. Aufgrund der üblichen Unsicherheiten bezüglich der Entwicklungen bei Großschäden und an den Kapitalmärkten im weiteren Jahresverlauf bleibt das Ziel für das Konzernergebnis 2019 von 2,5 Mrd. € unverändert.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Münchener Rück, Rückversicherungs­Gesellschaft, Königinstraße 107, D-­80802 München Tel.: 089/38910, Fax: 089/399056, www.munichre.de

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ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G.: Erneut A mit stabilem Ausblick von S&P Global Ratings

Die Ratingagentur Standard & Poor‘s Global Ratings (S&P) schätzt die Finanzkraft der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a. G. erneut als stark ein und bewertet sie mit „A“.

 

Die Gesellschaft verfügt über weit mehr Eigenmittel als erforderlich: Ihre Solvenzquote von 357 % (ohne Übergangshilfen) ist deutlich marktüberdurchschnittlich. Den Ausblick sieht S&P „unverändert stabil“.

Christoph Bohn, Vorstandsvorsitzender der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung: „Wir freuen uns über das sehr gute Rating von S&P. Es belegt, wie auch schon die beiden sehr guten Bewertungen von Fitch (A+) und ASSEKURATA (A+), unsere Finanzstärke selbst in dieser Zeit des Umbruchs.“

Details zum aktuellen Rating

In den Teilbereichen Financial Risk Profile und Business Risk Profile wurde die ALTE LEIPZIGER erneut mit „strong“ bewertet. S&P hebt die unverändert starke Kapitalisierung und Ertragskraft des Unternehmens hervor. Diese basieren unter anderem auf der kontinuierlichen Stärkung des Eigenkapitals sowie den überdurchschnittlichen Risikoergebnissen der vergangenen Jahre. Weitere Kriterien für die starke Bewertung durch S&P sind der ausgezeichnete Ruf der Gesellschaft im Maklermarkt, die positive Geschäftsentwicklung und das umfassende Produktportfolio mit den Schwerpunkten Betriebliche Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Alte Leipziger, Alte Leipziger­Platz 1, D-61440 Oberursel, Tel: 06171 / 66­00, Fax: 06171 / 24434,  www.alte-leipziger.de

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HDI kooperiert mit Fertighausanbieter Bien-Zenker

Kunden des Fertigbauunternehmens Bien-Zenker ersparen sich ab sofort eine aufwändige Schleife, die ein Neubau mit sich bringt: Auf Wunsch bietet HDI ein Bauherren-Versicherungspaket, das alle wichtigen Absicherungen enthält.

 

Wie schon beim Smart Home Schutz in der Wohngebäudeversicherung setzt HDI seine Kooperation mit bekannten und renommierten Partnern fort, um Kunden bedarfsgerechten Versicherungsschutz anzubieten. So haben jetzt HDI und Kooperationspartner Bien-Zenker gemeinsam ein Konzept entwickelt, mit dem Kunden bei ihrem Neubau situationsbezogenen Versicherungsschutz aus einer Hand erhalten.

Markus Rehle, Vorstand Produkte bei der HDI Versicherung, erläutert: “Derartige Kooperationen, wie wir sie im Januar bei unserem Smart Home Schutz mit GROHE und nun mit Bien-Zenker eingegangen sind, ermöglichen uns, als Versicherer noch näher an den Bedürfnissen der Kunden zu sein und unsere Produktangebote bedarfsgerechter zu entwickeln. Wir können unser Wissen bündeln und unsere Kunden profitieren vom Know-how zweier Experten.”

Weniger Aufwand – mehr Benefit

Dr. Henning Folkerts leitet bei der HDI Versicherung das Produktmanagement Privat Sach. Er weiß: “Gerade bei komplexen privaten Projekten wie einem Neubau begrüßen Kunden Services, die sie unterstützen und Abläufe verschlanken. Das haben die Gespräche mit unserem Partner deutlich gezeigt.” Friedemann Born, Geschäftsbereichsleiter Vertrieb bei Bien-Zenker, bekräftigt dies: “Mit HDI als leistungsfähigem Partner und S&S Assekuranz als kompetentem Ansprechpartner, ist es uns gelungen, ein Paket zu schnüren, in dem alles drin ist und das unsere Bauherren rundum absichert.”

Das Versicherungspaket für Bauherren besteht aus vier Komponenten:

– Wohngebäudeversicherung inklusive Feuer-Rohbau-, Paket Handwerkerservice und Elementarschadenversicherung

– Bauleistungsversicherung – für Schäden auf der Baustelle und am Bauwerk

– Bauherren-Haftpflichtversicherung

– Bau-Unfallversicherung

Rundum-Schutz für 18 Monate

Kunden haben die Möglichkeit, sich bei Abschluss des Bien-Zenker-Hausbauvertrags für eine integrierte Versicherungslösung zu entscheiden. S&S Assekuranzmakler GmbH stellt beim Kunden die Produkte des Versicherungspakets vor, kümmert sich um die Antragsformalitäten und übernimmt die künftige Betreuung rund um den Paketversicherungsschutz.

Der Versicherungsschutz besteht für 18 Monate ab Einrichten der Baustelle. Die mit dem Bau verbundenen Verträge – mit Ausnahme der Wohngebäudeversicherung – enden automatisch bei Bezug des Hauses.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

HDI Versicherung AG, HDI­-Platz 1, D-­30659 Hannover, Tel: +49 511 645­0 , Fax: +49 511 645­4545, www.hdi.de

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fairrbav 2.0: die betriebliche Altersvorsorge für jeden

fairr.de entwickelt Angebot in der bAV konsequent weiter

 

Arbeitgeber sind seit Anfang 2019 dazu verpflichtet, die Einsparungen bei Sozialabgaben im Rahmen der Entgeltumwandlung bei einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) an ihre Mitarbeiter weiterzugeben. Während der Gesetzgeber durch solche Maßnahmen die grundsätzliche Attraktivität der betrieblichen Altersvorsorge weiter erhöht hat, fehlt es im Markt oft an Produktlösungen, die echten Mehrwert für die vorsorgenden Mitarbeiter bieten.

Um diese Lücke zu schließen, hat fairr.de bereits Anfang 2018 die fairrbav gestartet. Die fairrbav ist die erste Direktversicherung, die bewusst auf Beitragsgarantien verzichtet und so eine volle Anlage in renditestarke ETFs ermöglicht. Zudem ist die fairrbav das günstigste Produkt am Markt.

Eine Reihe von innovativen Unternehmen, darunter das Berliner Startup Raisin, nutzen die fairrbav bereits, um ihren Mitarbeitern die beste zusätzliche Altersvorsorge anzubieten.

In der neuen Tarifgeneration wird die Flexibilität noch weiter erhöht. Arbeitgeber können nun das Garantielevel frei wählen und ihren Risikopräferenzen anpassen. Garantielevel zwischen 0% und 100% sind dabei möglich. Durch die niedrigen Kosten, den bei fairr.de üblichen Verzicht auf Abschlussprovisionen, sowie die Anlage in kostengünstigen und renditestarken ETFs, ergeben sich selbst bei höheren Garantielevel attraktive Effektivrenditen.

“Die fairrbav löst somit den zunächst unmöglich erscheinenden Widerspruch auf Arbeitgeberseite zwischen Sicherheitsbedürfnis auf der einen Seite und dem Wunsche Mitarbeitern eine renditestarke Altersvorsorge anzubieten auf der anderen Seite elegant in einem Produkt auf. Die fairrbav ist nun endgültig die betriebliche Altersvorsorge für jeden. Zudem baut fairr.de seine Innovationsführerschaft im Markt für Altersvorsorge weiter aus”, ergänzt Dr. Alexander Kihm, Gründer und Leiter der Produktentwicklung bei fairr.de. Die Gebühren betragen insgesamt ausschließlich 36 EUR sowie 0,6% auf des Vertragsguthaben p.a. Mehr Details zur fairrbav: https://www.fairr.de/produkte/fairrbav/

Über fairr.de und das Renten-Cockpit

fairr.de ist das führende Start-up im Bereich Altersvorsorge. Kunden optimieren ihre Rente volldigital im fairr.de-Cockpit über alle Säulen hinweg. Dazu werden Ansprüche aus gesetzlicher, betrieblicher sowie privater Altersvorsorge in Echtzeit mit dem persönlichen Rentenziel abgeglichen. Um ihre Rentenziele zu erreichen, können Kunden in eigens entwickelte Anlageprodukte investieren, die leicht verständlich sind und darüber hinaus Steuervorteile und eine wissenschaftliche Geldanlage kombinieren.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Fairr.de GmbH, Brunnenstraße 196, 10119 Berlin, Tel: 030-120 822 60, Fax: 030-37719343, www.fairr.de

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Allensbach-Umfrage: Bürger überschätzen die Kosten der Eigenvorsorge für den Pflegefall

Die Bundesbürger sind bereit, zur Vorsorge für den Pflegefall spürbar in die eigene Tasche zu greifen: Nur einer von sechs Befragten kann sich überhaupt nicht vorstellen, privat für die Pflege vorzusorgen.

 

Dies ist das Ergebnis einer Umfrage des Allensbach-Instituts im Auftrag des PKV-Verbands. Dagegen würden etwa 30 Prozent der Befragten zwischen 50 und 200 Euro im Monat für die Absicherung ihrer künftigen Pflegekosten investieren.

Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nur einen Teil der Kosten im Pflegefall. Den Rest – teilweise mehrere tausend Euro im Monat – müssen die Pflegebedürftigen und ihre Angehörigen selbst finanzieren. Die meisten Befragten (78 Prozent) wissen, dass man im Pflegefall allein mit der gesetzlichen Pflegeversicherung nicht ausreichend abgesichert ist. 57 Prozent von ihnen ist es wichtig, sich so gut abzusichern, dass sie dann nicht auf weitere Unterstützung von Familie, Freunden oder Staat angewiesen sind.

Vor diesem Hintergrund erstaunt es, dass erst 3,7 Millionen Menschen eine private Pflegezusatzversicherung haben. Die Allensbach-Umfrage zeigt: Die Befragten gehen im Schnitt davon aus, dass dies 161 Euro Kosten im Monat kosten würde – womit sie die Kosten der Eigenvorsorge deutlich überschätzen.

“Über eine private Zusatzversicherung lässt sich die Finanzierungslücke im Pflegefall vollständig schließen”, erklärt Florian Reuther, Direktor des PKV-Verbandes. “Und wer seine Zusatzversicherung in jungen Jahren abschließt, liegt beim Beitrag oft nur im niedrigen zweistelligen Euro-Bereich.” (Das Institut für Demoskopie Allensbach hat die repräsentative Umfrage mit 1.214 Befragten im Juni 2019 durchgeführt.)

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Verband der privaten Krankenversicherung e.V., Bayenthalgürtel 26, D­-50946 Köln Tel.: 0221 / 9987 0, Fax: 0221 / 9987 3950, www.pkv.de

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ERGO bAVnet ist live

ERGO ist als weiterer großer Versicherer mit dem bAV-Manager von xbAV online.

 

Das ERGO bAVnet bietet Arbeitgebern die Möglichkeit, viele Verwaltungsvorgänge in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) einfach und unkompliziert abzuwickeln. Der Arbeitgeber kann Verträge jederzeit und rund um die Uhr einsehen. Änderungen und Meldungen gehen per Klick. Beispielsweise Beiträge oder Adressen ändern. Online bAV verwalten heißt außerdem, alle Verträge und Bearbeitungsstände im Blick behalten.

„Online bAV verwalten spart viel Zeit und Geld“, erklärt Wilhelm Leers, Projektleiter aus dem Produktmanagement bAV der ERGO. „Die Transparenz, Schnelligkeit und einfache Handhabe hilft allen Beteiligten enorm.“

Mit dem ERGO bAVnet können Arbeitgeber zu bAV-Gruppenversicherungsverträgen der ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG in wenigen Klicks:

  • alle Verträge und Bearbeitungsstände einsehen
  • Namen, Adressen und Beiträge ändern
  • entgeltfreie Zeiten melden
  • Verträge reaktivieren
  • Krankheit melden (Langzeitkrankheit)
  • Elternzeit melden

Eine lohnende Sache für die angeschlossenen Unternehmen. Weitere Informationen unter: https://www.ergo-bav.net/

 

Verantwortlich für den Inhalt:

xbAV AG, Martin-Greif-Strasse 1, D-80336 München, Tel: 089 2000 17 59, www.xbav.de

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RheinLand Holding AG legt Geschäftsbericht für 2018 vor

Beitragswachstum um 7,1 Prozent

 

Die Gesellschaften der RheinLand Versicherungsgruppe haben im Geschäftsjahr 2018 ihren Wachstumskurs fortsetzen können: Die Beitragseinnahmen stiegen auf 538,9 Mio. Euro und lagen damit um rund 35 Mio. Euro höher als 2017, was einem Plus von 7,1 Prozent entspricht. Alle Geschäftsfelder verzeichneten eine positive Weiterentwicklung.

In der Restkredit- und Kaufpreisversicherung wuchs das Beitragsaufkommen von 186,4 Mio. auf 209,8 Mio. Euro. In der klassischen Schaden- und Unfallversicherung beliefen sich die gebuchten Beiträge auf 219,7 Mio. Euro (Vorjahr: 210,4 Mio. Euro). Auch in der Risikolebensversicherung wurden erneut Zuwächse erzielt: Hier erhöhten sich die Beitragseinnahmen von 106,1 Mio. Euro (2017) auf 109,3 Mio. Euro.

Die Wetterereignisse des vergangenen Jahres verursachten bei der RheinLand-Gruppe Brutto-Schadenaufwendungen in Höhe von 6,7 Mio. Euro. Insgesamt beliefen sich die Aufwendungen für Versicherungsfälle nach Rückversicherung in der Schaden- und Unfallversicherung auf 132,0 Mio.Euro.

Die Summe der Kapitalanlagen erhöhte sich um 2,8 Prozent auf 1,569 Mrd. Euro, das konsolidierte Eigenkapital der RheinLand Versicherungsgruppe stieg von 188,9 Mio. auf 197,5 Mio. Euro vor Ausschüttung der Dividende. Diese wurde von 1 Euro plus 30 Cent Bonus auf 1,20 Euro plus 10 Cent Bonus erhöht.

Das Konzernergebnis vor Steuern betrug 2018 insgesamt 19 Mio. Euro und lag damit zwar unter dem Ergebnis von 2017 (20,1 Mio. Euro) aber deutlich über den Erwartungen von 15 bis 17 Mio. Euro. Mit einem Konzernüberschuss nach Steuern von 13,6 Mio. Euro blicken Vorstand und Aufsichtsrat der RheinLand Holding AG auf ein gutes Geschäftsjahr.

Ausblick 2019

Auf Grundlage der soliden Geschäftsentwicklung forciert die RheinLand-Gruppe den Ausbau digitaler Kompetenzen und Services. Am Konzernstandort Neuss werden derzeit umfangreiche Investitionen in die Infrastruktur der Unternehmenszentrale getätigt, um die mit der Digitalisierung verbundenen Anforderungen an die Arbeitsweise der Mitarbeiter räumlich abzubilden.

Wachstumsimpulse im Banken- und Kooperationsvertrieb wird die neue Geschäftspartnerschaft mit der BMW Bank setzen, die in der ersten Jahreshälfte vereinbart werden konnte. Im Maklervertrieb wurden die Weichen für die im Januar 2020 startende Zusammenarbeit mit dem niederländischen Assekuradeursverbund NVGA gestellt. Damit erweitert der Maklervertrieb seine Geschäftstätigkeit auf das Nachbarland.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

RheinLand Versicherungsgruppe, RheinLandplatz, 41460 Neuss, www.rheinland-versicherungsgruppe.de

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ALTE LEIPZIGER und Vanguard vereinbaren Kooperation

Die ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung und der Fondsmanager Vanguard arbeiten ab sofort im Bereich Fondsrenten zusammen:

 

Die ALTE LEIPZIGER hat ihr Fondsportfolio um zwei ETFs von Vanguard erweitert. Neu hinzugekommen sind der FTSE All-World (ISIN: IE00B3RBWM25) und der Global Value Factor (ISIN: IE00BYYR0B57).

Starke Nachfrage nach ETFs bei Kunden der ALTE LEIPZIGER

„Wegen der niedrigen Kosten und dem langfristigen Anlagehorizont bei ETFs entscheiden sich bei der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung heute bereits 50 % der Kunden bei fondsgebundenen Altersvorsorgetarifen für eine Anlage in ETFs“, sagt Frank Kettnaker, Vorstandsmitglied Vertrieb/Marketing des ALTE LEIPZIGER – HALLESCHE Konzerns. Die Kunden können heute für die Anlage ihrer Beiträge bereits aus 24 verschiedenen Einzel-ETFs auswählen. „Durch die Aufnahme der Fonds von Vanguard wird unser Angebotsportfolio noch attraktiver.“

Vanguard steht für kostengünstige und breit diversifizierte Fonds

Die beiden Fonds FTSE All-World Aktien-ETF und Global Value Factor AktienETF verdeutlichen Vanguards langfristiges Engagement für kosteneffiziente und unkomplizierte Anlagelösungen. So weist der Vanguard FTSE All-World UCITS ETF neben einer Gesamtkostenquote von 0,25 % ein weiteres, Vanguard-typisches Merkmal auf: eine breite Diversifizierung durch die Abdeckung des globalen Aktienmarktes. Hier deckt der Index 90 % der weltweit investierbaren Marktkapitalisierung ab. Sebastian Külps, Head of Germany and Austria bei Vanguard: „Wir verfolgen bei Vanguard eine Philosophie, die auf vier Prinzipien beruht: klare und realistische Ziele zu setzen, jedes Anlagevermögen auf breit diversifizierte Fonds zu verteilen, Kosten zu minimieren und langfristig zu planen, um das Ziel nicht aus den Augen zu verlieren. Daher freuen wir uns, dass wir in Kooperation mit der ALTE LEIPZIGER zwei Produkte anbieten können, die diese Prinzipien widerspiegeln. So verpflichten wir uns dem Anlageerfolg unserer Kunden.“

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Alte Leipziger, Alte Leipziger­Platz 1, D-61440 Oberursel, Tel: 06171 / 66­00, Fax: 06171 / 24434,  www.alte-leipziger.de

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Erste Hilfe bei Fahrradpannen: die FahrradPass-App von Wertgarantie mit kostenfreiem Abholservice

Radfahrer sind mit der FahrradPass-App von Wertgarantie ab sofort optimal für die aktuelle Saison gerüstet:

 

Mit ihren vier Funktionen Abholservice, Werkstatt-Finder, Fahrradpass und Fahrradschutz bietet sie Sicherheit und bequeme Unterstützung bei Pannen und Diebstählen.

Wenn die Luft ausgeht, unterstützt der Werkstatt-Finder

Der Klassiker unter den Fahrradpannen ist der platte Reifen. Ärgerlich, wenn das unterwegs in unbekanntem Terrain passiert, der Ersatzschlauch zu Hause liegt oder die Reparatur nicht selber vorgenommen werden kann. Die FahrradPass-App bietet schnelle Hilfe und zeigt Standort, Adresse sowie den kürzesten Weg zur nächsten Werkstatt an – damit der Schaden schnell behoben und der Radausflug ohne große Verzögerungen fortgesetzt werden kann.

Ist eine Weiterfahrt nicht möglich, hilft der kostenfreie Abholdienst

Lässt sich der Schaden nicht ohne Weiteres beheben und eine Weiterfahrt nicht möglich sein, können Radfahrer in Deutschland und Österreich über die App einen Abholdienst, den sogenannten Pick-up-Service kontaktieren. Die “gelben Engel für Zweiräder” bringen Fahrer und Fahrrad sicher zum Ausgangspunkt der Tour, zur nächsten Werkstatt oder nach Hause. Nach Aktivierung über die App kann der Service ein halbes Jahr lang kostenfrei genutzt werden. “Darauf sind wir besonders stolz! Der Pick-up-Service ist bisher Bestandteil unseres Produkts E-Bike-Komplettschutz – doch über die App können wir diesen allen Nutzern, unabhängig davon, ob sie Wertgarantie-Kunden sind oder nicht, sechs Monate kostenfrei und außerdem zusätzlich für unmotorisierte Fahrräder anbieten.” sagt Marco Brandt, Bereichsleiter Digital Business bei Wertgarantie.

Ist das Rad gestohlen, sind jederzeit alle wichtigen Daten und Fotos griffbereit

Nicht nur Pannen können Fahrradtour und -urlaub ein jähes Ende bereiten. Unfälle oder Diebstahl bringen erheblichen Stress mit sich. Nicht zuletzt deswegen, weil jede Menge Formalitäten zu erledigen und in der Regel weder Kaufvertrag, noch Rahmennummer, notwendige Fotos und Unterlagen zu Rad oder An- und Umbauten griffbereit sind. Mit dem Fahrradpass, der ebenfalls in der App integriert ist, sind alle notwendigen Fahrraddaten schnell und überall zur Hand und bei Bedarf sogar als PDF ausdruck- und versendbar. Das erleichtert und beschleunigt sämtliche Vorgänge, sowohl im Kontakt mit der Polizei als auch mit der Versicherung.

Sollen Rad oder E-Bike versichert werden, geht das bequem über den Fahrradschutz

Außerdem hat jeder Nutzer die Möglichkeit via FahrradPass-App sein Fahrrad oder E-Bike/Pedelec bei Wertgarantie gegen Diebstahl, Schäden durch Verschleiß, unsachgemäße Handhabung, Vandalismus und mehr zu versichern und den Pick-up-Service dauerhaft zu verlängern.

Was motiviert Wertgarantie diese App zu entwickeln?

Dem Unternehmen mit 20 Jahren Fahrrad-Expertise ist es wichtig, Radfahrern über die Versicherung hinaus kompetenten Service zu bieten. Ein Team aus erfahrenen Fahrradmechanikern und fahrradaktiven Experten informiert bereits heute schon zu vielen Themen rund ums Rad. Die FahrradPass-App erweitert das Service-Angebot und steht ab sofort in den gängigen Stores für Android und iOS zur Verfügung.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

WERTGARANTIE AG, Breite Straße 8, 30159 Hannover, Tel:  +49 (0)511 71280-123, www.wertgarantie.com

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Änderungen im Vorstand der FAMK

Roberto Svenda ab 1. Juli 2019 neues Vorstandsmitglied

 

Die Aufsichtsräte der Freien Arzt- und Medizinkasse der Angehörigen der Berufsfeuerwehr und der Polizei VVaG (FAMK) haben Roberto Svenda mit Wirkung zum 1. Juli 2019 zum neuen Vorstandsmitglied bestellt. Gleichzeitig ist Matthias Kreibich zum 30. Juni 2019 aus dem Vorstand ausgeschieden.

Roberto Svenda (47) gehört bereits seit 2014 dem Vorstand der INTER Versicherungsgruppe in Mannheim an, die mit der FAMK einen Gleichordnungskonzern bildet. Zuvor war er Bereichsleiter der Internen Revision bei der INTER. Durch die seit Januar bei der INTER bestehenden neuen Ressortzuständigkeiten folgt er auf den langjährigen Vorstand Matthias Kreibich, der ebenfalls Vorstandsmitglied der INTER Versicherungsgruppe ist. Der Vorstand der FAMK besteht nun aus Michael Schillinger, Dr. Michael Solf und Roberto Svenda.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Freie Arzt- und Medizinkasse der Angehörigen der Berufsfeuerwehr und der Polizei VVaG, Hansaallee 154 , 60320 Frankfurt am Main, Tel: 069-97466-0, Fax: 069-97466-130, www.famk.de

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Die Hannoversche kann Social Media – wirklich?

Selbstironische Web-Serie karikiert eigene Social Media-Aktivitäten

 

Die Hannoversche ist ein solider Versicherer mit leistungsstarken und preisgünstigen Produkten. Nur wie erfahren potenzielle Kunden davon? Ganz einfach: Durch Social Media! Ein klarer Fall für die „Super-Solid-Social-Squad“. In einer neuen Web-Serie erhalten Zuschauer selbstironische Einblicke in die Arbeit dieser fiktiven Social-Media-Einheit der Hannoverschen.

In zunächst vier Folgen versucht der überambitionierte Leiter des neugeschaffenen Teams sein frisch erworbenes Bücherwissen (!) über die Möglichkeiten der sozialen Medien seinen Mitarbeitern nahezubringen. Diese können sich nicht so recht dafür begeistern, weil ihre Kernkompetenz eben das Versichern – und nicht die Nutzung der sozialen Medien ist. Und so läuft es am Ende natürlich immer anders als der Chef sich das vorstellt.

Die Serie parodiert das Klischee von gewissenhaften, gleichzeitig etwas spröden Versicherungsangestellten, die bei der Hannoverschen erfolgreich tun, was sie am besten können: Solide versichern.

„Das Stilmittel Humor, das unsere Markenkampagnen von Anfang an auszeichnet, wird auch in dieser Web-Serie stark pointiert und überspitzt dargestellt,“ erläutert Paul Höser, Leiter Marketing der Hannoverschen. „Denn Selbstironie als Teil der übergeordneten Kreatividee kommt uns als solider Versicherer im vermeintlich langweiligen Hannover entgegen.“

Wo ist die Serie zu sehen? Natürlich auf den Social Media-Kanälen der Hannoverschen: www.facebook.com/hannoverscheversicherung, www.youtube.com/hannoversche und www.hannoversche.de/wissenswert/super-solid-social-squad.

Übrigens: Die Mitglieder des fiktiven Social-Media-Teams sind tatsächlich echte Angestellte der Hannoverschen. Der Agenturpartner ist Jung von Matt / Spree.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

VHV Holding AG, VHV-Platz 1, 30177 Hannover, Tel: +49.511.907-4807, Fax: +49.511.907-14807, www.vhv-gruppe.de, www.hannoversche.de

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