Archiv für die Kategorie: Versicherung

Jahresausblick von Jens Arndt, Vorstandsvorsitzender der myLife Lebensversicherung AG

Der Blick nach vorn gestaltet sich für die Finanz- und Versicherungsbranche schwerer als sonst. Das wirtschaftliche und politische Umfeld, welches seit Kriegsausbruch in der Ukraine u.a. durch Lieferengpässe sowie Rohstoffknappheit und den damit einhergehenden Preissteigerungen gekennzeichnet ist, sensibilisieren die Verbraucher auch bei Investments und der eigenen Altersvorsorge. Um auf alle Möglichkeiten reagieren zu könne, sind mehr denn je Flexibilität und geringe Kosten auf Produktseite gefragt.

Hier zahlt sich unsere strategische Positionierung auf provisionsfreie, günstige und flexible Investmentlösungen aus. Im Marktvergleich können wir unsere Stornoquoten aktuell gering halten und werden voraussichtlich ein Neugeschäft in etwa auf Augenhöhe zum Jahr 2021, welches das erfolgreichste unserer Firmengeschichte war, auch in 2022 erreichen können.

Mit diesem positiven Schwung gehen wir auch ins neue Jahr und bleiben unserer Linie treu, unsere innovativen Produkte und hochprofessionellen Produktservices weiterzuentwickeln. Neben der Erfüllung von regulatorischen Hausaufgaben werden wir ausgewählte IT-Projekte, einzelne Produktanpassungen und unsere vertrieblichen Aktivitäten vorantreiben.

Hierzu gehören beispielsweise der weitere Ausbau unserer myLife Invest-Plattform mit Schnittstellen und Services, die Daten- und Dokumentenauslieferung über BiPRO oder auch die Ausweitung digitaler Unterschriftssysteme. Zeitgleich schauen wir, wie wir neben der vollen Flexibilität in der Ansparphase unserer Produkte auch für die Rentenphase mit zusätzlichen Features ausstatten können.

Vertrieblich wollen wir ebenfalls den nächsten Schritt gehen und unser Geschäft über die Kooperation mit Banken erweitern. Hier sehen wir großes Potential, da unsere Investmentlösungen sehr gut zum Private-Banking-Geschäft passen und mit individuellen Vergütungsformen auf Seiten unserer Partner neue Vertriebsansätze und Ertragsquellen entstehen können.

Für das kommende Jahr sind wir also zuversichtlich und werden mit unserem Nettogeschäft wieder positive Akzente im Gesamtmarkt setzen können.

Verantwortlich für den Inhalt:

myLife Lebensversicherung AG, Herzberger Landstraße 25, D-­37085 Göttingen, Tel: 0551 9976­736, Fax: 0551 9976­735, www.mylife-leben.de

Die KRAVAG Versicherung führt für ihre Unternehmenskunden die digitale Versicherungsbestätigung ein.

Als erste Versicherung am Markt versieht sie diesen Nachweis mit einem QR-Code, der den tagesaktuellen Versicherungsstatus übermittelt.

Zahlreiche Transportunternehmen benötigen zur Auftragsabwicklung mindestens einmal im Jahr eine Bestätigung, die ihre Verkehrshaftungs- oder Betriebshaftpflichtversicherung nachweist. Diese können KRAVAG-Kunden ab sofort online rund um die Uhr über die Logistikplattform Wedolo beantragen und innerhalb weniger Sekunden digital herunterladen. Mit dem neuen Service bietet die Versicherung ihren Partnern und deren Kundschaft eine Erleichterung im Arbeitsalltag.

Jede digital erstellte Versicherungsbestätigung wird mit einem QR-Code versehen. Dieser kann per Smartphone oder Tablet eingelesen werden. Beim Scannen erscheint dann die Mitteilung, ob die vorliegende Versicherungsbestätigung noch gilt. Ändert sich der Versicherungsstatus des Unternehmens, ändert sich auch die Rückmeldung des Codes.

Wer analog unterwegs ist, kann die Versicherungsbestätigung auch weiterhin telefonisch oder per E-Mail bestellen – das Dokument wird dann allerdings ohne den QR-Code ausgestellt.

Verantwortlich für den Inhalt:

KRAVAG-LOGISTIC Versicherungs-AG, Heidenkampsweg 102, 20097 Hamburg, Tel: 040 / 23606-5919, www.kravag.de

Die Revolution in der Technologie hat einige hitzige Etappen hinter sich.

Überwiegend sind es die Bereiche Künstliche Intelligenz (AI), vereinfachtes Bauen von Produkten (Low Code Platforms), virtuelle und erweiterte Realität und das Internet of Things (IoT), die große Fortschritte erzielen. Auch im Hinblick auf Nutzererlebnisse (UX) und Benutzeroberfläche (UI) hat sich einiges getan.  Die Zukunftsaussichten für moderne digitale Anwendungen und deren User verbreiten sich. In den vergangenen drei Jahren hat sich das Marktumfeld für Unternehmen so stark verändert, wie sonst innerhalb einer oder gar mehrerer Dekaden. Das hat auch erhebliche Auswirkungen auf CIOs (Chief Information Officer) und die IT-Organisationen. Zum einen gab es den Wendepunkt durch die COVID19-Pandemie, welche Firmen zwang, schnell auf gravierende Veränderungen, wie die Homeoffice-Pflicht, zu reagieren. Und zum anderen konnten sich aber auch Trends wie AI, Hyperautomatisierung oder Cloud native-Plattformen weiterentwickeln, was Firmen neue Chancen eröffnete.

Die Dynamik der letzten Jahre zeigt: Um auch in der Zukunft wettbewerbsfähig zu sein, ist es auf der einen Seite für Firmen unerlässlich, die digitale Transformation entschieden voranzutreiben. Schnelligkeit ist in Zeiten von Digitalisierung ein entscheidender Faktor. Auf der anderen Seite muss sich dieser Umschwung auf eine nachhaltige Weise abspielen, sodass Unternehmen fähig sind, unvorhergesehene Rückschläge wie Sicherheitslecks aufzufangen. Und trotz des Digitalisierungsschubs der letzten zwei Jahre, bleibt noch viel zu tun. Einige CIOs fragen sich vor diesem Hintergrund, in welche Technologien sie investieren und wie sie ihre Sicherheit aufstellen sollen, wie sie eine digitale Kultur verankern und die Zukunft der Arbeit in ihrem Unternehmen gestalten können. Die aktuellen Trends führen an Low Code-Implementierung, dem Internet of Things (zu Deutsch: Internet der Dinge) und dem Auseinandersetzen mit etwaigen Sicherheitslücken zu diesem Thema, nicht vorbei.

Digitale Wende durch Low Code und No Code

„Für das kommende Jahr wird es einen Perspektivwechsel geben“, erklärt Valentina Brebenaru, CIO des digitalen Versicherers nexible. „Der bereits bestehende Wandel wird sich im Jahr 2023 konsequent fortsetzen“, fügt die Expertin noch hinzu. Doch damit diese Fortsetzung eine erfolgreiche wird, müssen ineffiziente Prozesse und Vorgehensweisen aufgeräumt und abgeschafft werden.  Low Code (zu Deutsch „Wenig Code“ bzw. „Wenig Programmieren“) bedeutet die Vereinfachung der Konfigurierung eines Produkts und UX, welche sonst aufwändig programmiert werden müssten. Die Mendix-Umfrage “State of Low-Code 2022” zeigt einen Anstieg der Akzeptanz von Low-Code von 77 Prozent im Jahr 2021 auf 94 Prozent im Jahr 2022, einschließlich Finanzdienstleistungen, Versicherungen, Einzelhandel, öffentlicher Sektor und industrielle Fertigung.  Mehr als zwei Drittel sehen die Entwicklung und Nutzung von Low-Code von einer Krisen- zur Kerntechnologie. Denn während der Corona-Pandemie wäre jedes neunte Unternehmen in der Pandemie ohne Technologiewechsel, unter anderem auch Low-Code, gescheitert, wie die Studie zeigt. Die „radikalere“ Variante von Low Code ist No Code. Sie ermöglicht es Laien, ohne Programmierkenntnisse, eigene Anwendungen zu erstellen. Spezielle No-Code-Plattformen wie Visual LANSA und Zoho Creator verfügen dazu über eine grafische Benutzeroberfläche sowie ein einfaches Baukastenprinzip. „Aus diesem Grund werden Low-Code und No-Code-Plattformen weiterhin an Bedeutung gewinnen“, erklärt Valentina Brebenaru. Denn diese lassen sich von einzelnen Nutzern einfach modifizieren und um individuelle Funktionen erweitern. So wird gewährleistet, dass schnell im gesamten Unternehmen skaliert werden kann und auch Nutzer, die in Sachen IT weniger versiert sind, ohne großes Coding-Wissen schnell genau die Software-Unterstützung, die sie für ihren täglichen Job brauchen, erhalten.

Die Erweiterung von physischem und virtuellem Raum

Zum Internet der Dinge gehören Alltagsgegenstände im vernetzten Zuhause, GPS-Tracker für Haustiere oder Wertsachen sowie vernetzte Fahrzeuge oder medizinische Geräte. Auch zählen vernetzte Maschinen und Anlagen für die Fabrik der Zukunft dazu und Konzepte zur Smart City (Einsatz moderner Technologien für eine klimaschonende Stadt). „Dieser Trend verbindet im wahrsten Sinne des Wortes alles und jeden miteinander“, so Brebenaru. Die gesammelten Daten, die benötigt werden, um das Metaverse (oder auch Metaversum genannt) aufzubauen und digitale Zwillinge zu erstellen, ist ein Netzwerk aus verknüpften Sensoren, Geräten und Infrastrukturen. Das Metaverse ist ein digitaler Raum, der durch das Zusammenwirken virtueller, erweiterter und physischer Realität entsteht. Miteinander interagierende Maschinen werden dadurch trainiert, neue Wege für das Vertrauen vom Menschen in die Maschine zu finden. „Der Fokus wird hier auf der Ermöglichung nützlicherer und komplexerer Maschine-zu-Maschine-Interaktionen liegen“, erläutert die CIO des digitalen Versicherers. Heute seien wir daran gewöhnt, unsere Wohnungen mit smarten Geräten und unsere Arbeitsplätze mit intelligenten Werkzeugen auszustatten. Probleme treten immer dann auf, wenn Maschinen aufgrund unterschiedlicher Plattformen und Betriebssysteme nicht miteinander kommunizieren können. „Im Jahr 2023 werden wir die Entwicklung globaler Standards und Protokolle vorantreiben, mit denen Geräte untereinander kommunizieren können. Das bedeutet, dass sie effektiver arbeiten und uns bei einer breiteren Palette von Aufgaben unterstützen können“, schließt Brebenaru ab.

Safety first: Bagtracking beim Bagpacking

Ein deutlich zu beobachtender Trend ist es, dass sich immer mehr Reisende mit mini GPS-Trackern ausstatten. „Insbesondere nach dem Chaos an deutschen und britischen Flughäfen, wird die Anschaffung solcher Sicherheitsinstrumente drastisch an Bedeutung gewinnen“, berichtet Brebenaru. Mit den kleinen technischen Geräten, die ohne Bluetooth- oder WLAN-Verbindung funktionieren, können so Gepäckstücke in Echtzeit und mittels Kartendarstellung verfolgt werden. „Man erhält Benachrichtigungen auf dem Smartphone, sobald beispielsweise der Rucksack den individuell definierten Sicherheitsbereich verlässt, schließt die Expertin ab. Es sei auch möglich, das Equipment für Tiere zu nutzen. So kann vermieden werden, dass unsere geliebten Vierbeiner unfreiwillig ohne uns auf Reisen gehen.

Über nexible

Das InsurTech nexible ist Deutschlands erste voll-digitale Versicherung mit Sitz in Düsseldorf und seit 2017 auf dem Markt. nexible bietet eine Reiseversicherung im Baustein-Prinzip sowie eine Zahnzusatzversicherung und einen Fahrradschutz an. Die Versicherungen sind einfach, digital und fair: Sie richten sich an alle Menschen, die ihr Leben digital managen möchten. Dabei macht nexible ein transparentes und preislich attraktives Angebot. nexible ist eine 100-prozentige Tochter der ERGO Digital Ventures AG.

Verantwortlich für den Inhalt:

nexible GmbH, Rather Str. 110a, 40476 Düsseldorf, www.nexible.de

Ulrich Stephan wird neuer Firmenvorstand der Allianz Versicherungs-AG / Dirk Vogler übernimmt globale Aufgabe in der Allianz Gruppe / Veränderung zum 1. Januar 2023 wirksam

Ulrich Stephan wird zum 1. Januar 2023 Vorstand für das Ressort Firmen in der Allianz Versicherungs-AG. Er folgt Dirk Vogler, der zum selben Zeitpunkt aus der Allianz Versicherungs-AG ausscheidet und sich auf eine Führungsaufgabe mit globaler Verantwortung in der Allianz Gruppe vorbereitet.

Ulrich Stephan ist seit 2012 bei der Allianz und seit Februar 2019 Fachbereichsleiter SMC-Geschäft. Zuvor leitete der Diplom-Volkswirt von 2016 bis Februar 2019 das Büro des Vorstandsvorsitzenden der Allianz Deutschland AG und verantwortete Kunden- und Innovationsthemen im Marktmanagement. Der 47-jährige ist verheiratet und Vater von zwei Kindern.

„Mit Ulrich Stephan kommt ein erfahrener Versicherungsexperte und exzellenter Manager in den Vorstand der Allianz Versicherung. Er hat mit seinen Teams das neue Firmenprodukt Unternehmensschutz entwickelt und implementiert, das auf Einfachheit und Wettbewerbsfähigkeit basiert, und dabei unsere Kundinnen und Kunden konsequent in den Mittelpunkt gestellt“, sagt Frank Sommerfeld, Vorstandsvorsitzender der Allianz Versicherungs-AG. „Mit seinem Kundenverständnis und seiner Erfahrung aus der agilen Arbeit von der Produktentwicklung bis zur Vertriebseinführung wird er die konsequente Weiterentwicklung des Firmenportfolios fortsetzen.“

Dirk Vogler scheidet am 31. Dezember 2022 aus dem Vorstand der Allianz Versicherungs-AG aus, um sich auf eine Führungsaufgabe mit globaler Verantwortung in der Allianz Gruppe vorzubereiten, die zu einem späteren Zeitpunkt bekannt gegeben wird. „Ich danke Dirk Vogler sehr für seinen großen Beitrag zum Erfolg der Allianz Versicherungs-AG auf ihrem Wachstumskurs“, so Sommerfeld. „Dirk Vogler hat das Firmengeschäft in den letzten Jahren maßgeblich geprägt und weiterentwickelt. Besonders zu erwähnen sind seine herausragenden Verdienste bei der kompletten Neuaufstellung der Firmenorganisation, dem digitalen Ausbau des SMC- und Flottengeschäfts, sowie insbesondere der erfolgreichen Neuausrichtung und erfolgreichen Sanierung im Bereich MidCorp, die Ulrich Stephan auf der von Dirk Vogler geschaffenen hervorragenden Grundlage fortsetzen wird.“

Der Aufsichtsrat der Allianz Versicherungs-AG hat die entsprechenden Beschlüsse gefasst.

Verantwortlich für den Inhalt:

Allianz Deutschland AG, Königinstr. 28, D-­80802 München, Tel.: 0049 89 3800­0, Fax: 0049 89 3800­3425, www.allianz.de

Die Stiftung Warentest hat die Reiserücktrittsversicherung für Familien und Einzelpersonen der Europ Assistance mit dem Testurteil SEHR GUT (1,5) ausgezeichnet.

Der Jahresschutz ohne Selbstbeteiligung wurde zum dritten Mal in Folge zum Testsieger gekürt. Untersucht wurden insgesamt 138 Tarife.

Covid-19, verspätete Flüge, überfüllte Schalterhallen oder verlorenes Gepäck haben zu einer Schärfung des Risikobewusstseins von Reisenden geführt. Das bestätigt auch die jährliche Studie Assistance Barometer 2022 von Europ Assistance, die belegt, dass das Bedürfnis nach Absicherung und Unterstützung neue Höchstwerte aufweist.

Vincenzo Reina (CEO, Europ Assistance): “Wir freuen uns, dass sich die verlässliche Qualität unserer Reiseprodukte zum wiederholten Male so positiv in den Ergebnissen der Stiftung Warentest widerspiegelt und wir unseren Kundinnen und Kunden mit einem starken Gesamtpaket im Bereich Reise partnerschaftlich zur Seite stehen können.”

Zusammen mit dem Angebot der Auslandskrankenversicherung unterstreicht Europ Assistance einmal mehr seine marktführende Produktqualität zur Absicherung von Urlaubsreisen.

Europ Assistance übernimmt im Rahmen der Reiserücktrittsversicherung bei Nichtantritt der Reise die Stornokosten, bei Reiseabbruch die Rückreisekosten oder bei Verspätung eines Transportmittels die entstehenden Mehrkosten. Des Weiteren können sich die Kundinnen und Kunden von Europ Assistance auf eine 24h-Hotline mit persönlicher Beratung und Soforthilfe verlassen.

Diese und weitere Details zu unseren Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherungen, inklusive des umfassenden COVID-19-Schutzes, finden Sie unter: www.europ-assistance.de

Über Europ Assistance

Die Europ Assistance Gruppe wurde 1963 gegründet und ist Erfinder des Assistance-Konzepts. Folgend dem übergeordneten Anspruch und Leitbild von “You live, We Care” bietet sie in den Bereichen Travel, Mobility, Home & Connected Living, Health, Senior Care und Cyber innovative Versicherungs- und Serviceprodukte an, um Privat- und Firmenkunden maßgeschneiderte Lösungen in Notfällen und im Alltag zu liefern, die auf Kundenseite zu Sorgenfreiheit, Stressreduzierung und Zeitgewinn führen – 24 Stunden am Tag und 365 Tage im Jahr. Europ Assistance ist ein Unternehmen der GENERALI Gruppe, deckt über 200 Länder mit ihren Services ab und gehört zu den führenden Assistance-Unternehmen in Deutschland und weltweit.

Verantwortlich für den Inhalt:

Europ Assistance Versicherungs-AG, Adenauerring 9, 81737 München, Tel: 089 / 55 987-0, Fax: 089 / 55 987-177, www.europ-assistance.de

Pflichtversicherung ab 2023 – Vermögensschaden-Haftpflicht den neuen gesetzlichen Regeln angepasst -Separate Berufsbetreuer-VH auch für Rechtsanwälte

Berufsbetreuer nehmen eine besonders sensible Aufgabe war. Sie vertreten die Interessen von Personen, die aufgrund von Krankheit oder Behinderung selbst nicht in der Lage sind, dies zu tun. In der Neufassung des Betreuungsorganisationsgesetzes (BtOG) ist daher eine Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung für Berufsbetreuer vorgesehen. Die HDI Versicherung kann sich in dem Segment auf über 30 Jahre Erfahrung stützen.

Ab dem 1. Januar 2023 ist für Berufsbetreuer eine formale Registrierung erforderlich. Denn nur registrierte Berufsbetreuer und Angehörige von Betreuungsvereinen haben ab diesem Zeitpunkt noch Anspruch auf Entgelt für ihre Tätigkeit. Eine Voraussetzung für diese Registrierung ist der Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung für Vermögensschäden.

Auf der Grundlage des neugefassten BtOG hat die HDI Versicherung ein neues Pflichtversicherungsprodukt für Berufsbetreuer entwickelt. „Das Produkt bietet Versicherungsschutz für Berufsbetreuer und auch für die Mitarbeiter von Betreuungsvereinen, denen ihr Betreuungsverein den Schutz zur Verfügung stellt“, erklärt HDI Vorstand Christan Kussmann. Entsprechende Pflichtversicherungsbestätigungen zur Vorlage bei der Stammbehörde werden von HDI erstellt.

Die Vermögensschaden-Haftlichtversicherung (VH) ist für den Schutz von Betreuer und Betreutem von elementarer Bedeutung. Sie springt ein, wenn Betreuer dem Betreuten aus Fahrlässigkeit einen Vermögensschaden zufügen. Zum Leistungsumfang gehört aber auch die Abwehr unberechtigter Ansprüche. „Häufig verfügen Berufsbetreuer deshalb bereits heute schon über einen entsprechenden Versicherungsschutz,“ erläutert Kussmann“. Bei HDI kann man sich bei dieser Absicherung daher auf jahrzehntelange Erfahrung stützen.

Bereits bestehende VH-Versicherungen von Berufsbetreuern und Betreuungsvereinen müssen jetzt jedoch umgestellt werden, um den neuen Anforderungen gerecht zu werden. Wenn nötig sollten Berufsbetreuer und Betreuungsvereine dazu auf ihren Versicherer oder ihren Vermittler zugehen. Darüber hinaus betrifft die gesetzliche Neuregelung auch Rechtsanwälte, die im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeit eine Betreuung wahrnehmen. Auch diese müssen sich jetzt als Berufsbetreuer qualifizieren und registrieren lassen. Will der Rechtsanwalt weiterhin als Berufsbetreuer tätig sein, muss auch er eine separate Vermögensschaden-HV als Berufsbetreuer abschließen.

Verantwortlich für den Inhalt:

HDI Versicherung AG, HDI­-Platz 1, D-­30659 Hannover, Tel: +49 511 645­0 , Fax: +49 511 645­4545, www.hdi.de

Die HDI Lebensversicherung AG hat ihre preisgekrönte EGO-Produktlinie um eine Grundfähigkeitsversicherung erweitert.

Mit dieser können Kunden über verschiedene Bausteine gezielt und auf ihre eigenen Prioritäten abgestimmt individuelle Fähigkeiten absichern – vom „Sehen“ über das „Hören“ und „Sprechen“, die beispielsweise bereits im „Basisschutz“ enthalten sind – bis zum E-Scooter fahren im bisher am Markt einzigartigen Baustein „Grüne Mobilität“. Möglich wird diese maximale Flexibilität durch den modularen Aufbau des neuen HDI-Angebots.

61 Prozent der Berufstätigen in Deutschland fürchten sich am stärksten vor dem Verlust ihrer Grundfähigkeit „Sehen“, gefolgt von „Gehen“ (10 Prozent) und „Sprechen“ (6 Prozent). Dies ergab eine Befragung unter fast 4.000 Erwerbstätigen im Rahmen der HDI Berufe-Studie 2022. Laut der repräsentativen, durch das Markt- und Meinungsforschungsinstitut YouGov Deutschland durchgeführten Analyse sind die Ängste vor dem Verlust des Gehörs (5 Prozent) und von Handfertigkeiten (4 Prozent) weniger vordringlich. Um die Sinne „Riechen“ und „Schmecken“ fürchten jeweils zwei Prozent der Befragten am stärksten, weitere zwei Prozent nennen andere Grundfähigkeiten, 10 Prozent machen keine Angaben.

Fabian von Löbbecke, im Vorstand von HDI Leben verantwortlich für Produkte und Neugeschäft, erläutert: „Auch wenn laut unserer HDI Berufe-Studie im Bundesschnitt die Befürchtungen und Ängste bezüglich der Sehkraft am größten sind, so gibt es viele weitere Grundfähigkeiten, auf die man beruflich oder privat angewiesen sein kann. Wir bieten Kunden eine flexible und individuelle Ausgestaltung der eigenen Police.“

Mit dem EGO Grundfähigkeitsschutz sind bereits im Basisschutz Fähigkeiten wie zum Beispiel „Sehen“, „Gehen“ und „Sprechen“, aber auch eine Vielzahl weiterer Grundfähigkeiten abgesichert. Über den Baustein „Körperliche Tätigkeit“ sind zum Beispiel „Knien“ und „Bücken“ sowie „Heben und Tragen“ versicherbar. Mit dem Baustein „Büro- und Bildschirmtätigkeit“ sind Fähigkeiten versicherbar, die im Büroalltag eine große Rolle spielen, wie zum Beispiel eine Tastatur bedienen. Bei dem neuen EGO Grundfähigkeitsschutz können die Versicherten über eine Police die Grundfähigkeiten absichern, die für sie beruflich oder persönlich besonders elementar und schützenswert sind.

Für Thomas Lüer, Vertriebschef der HDI Versicherungen, ist die Einführung des neuen Produktes ein nächster logischer Schritt, mit dem das Unternehmen seinen Anspruch unterstreicht, erster Ansprechpartner in puncto biometrische Absicherung zu sein: „Ein Großteil der Menschen wird mit den bisher am Markt existierenden Produktlösungen nicht erreicht. Dabei ist ein bedarfsgerechter, auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnittener Schutz wichtiger denn je. Da der Verlust von Grundfähigkeiten ein großes finanzielles Risiko birgt, müssen wir den Menschen entsprechende Angebote zur Verfügung stellen. Mit dem neuen EGO Grundfähigkeitsschutz sichern wir Menschen ab, die körperlich aktiv und damit auf bestimmte Fähigkeiten angewiesen sind – beruflich und privat. Durch unser modulares Konzept bieten wir eine bedarfsgerechte und bezahlbare Lösung.“

Die Produkt-Highlights:

Individuelle und bedarfsgerechte Absicherung durch ein modulares und flexibles Produktkonzept.

Innovativer und im Markt einzigartiger Baustein „Grüne Mobilität“ für umweltbewusste Kunden, über den Fähigkeiten wie Fahrrad, E-Bike (Pedelec), E-Scooter und Tretroller fahren bzw. die Teilnahme am öffentlichen Personenverkehr abgesichert werden können.

Erweiterungsoption, durch die der Versicherungsschutz um einen oder mehrere Bausteine erweitert werden kann.

Bis zum 25 Lebensjahr einschließbare Option zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), die bei bestimmten Anlässen den Wechsel in eine BU ohne erneute Gesundheitsprüfung ermöglicht.

Versicherungsschutz für Kinder ab drei Jahren mit altersspezifischen Gesundheitsfragen.

Verantwortlich für den Inhalt:

HDI Lebensversicherung AG, Charles-de-Gaulle-Platz 1, 50679 Köln, Tel: 0221 144-5599, www.hdi.de

Cyber- und ESG-Sorgen sowie eine drohende Rezession

• Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) beleuchtet makroökonomische Risiken wie Inflation und Insolvenz und deren Auswirkungen auf die Managerhaftpflichtversicherung (Director‘s and Officer’s/D&O-Versicherung)
• Cyber- und ESG-Risiken führen zu einer zunehmenden Zahl von Klagen und Rechtsstreitigkeiten gegen Unternehmen und ihre Vorstände
• Die USA bleiben ein Hotspot für Aktionärsklagen – trotz rückläufiger Tendenz bei neu eingereichten Wertpapier-Sammelklagen
• Der Markt für D&O-Versicherungen hat sich zu Gunsten der Käufer verändert, aber die Inflation und das aktuelle Risikoumfeld bedeuten, dass das Potenzial für häufigere und schwerere Schäden bestehen bleibt

Was sind aktuell die wichtigsten Auslöser für Klagen gegen Unternehmen und ihre Vorstände von Investoren oder anderen Stakeholder-Gruppen? Ein schlechtes finanzielles Ergebnis oder sogar eine Insolvenz inmitten wirtschaftlicher Unsicherheit und der Aussicht auf eine globale Rezession, ein Mangel an robusten Cybersicherheits- und Governance-Prozessen oder eine nicht rechtskonforme Reaktion auf Umwelt-, Sozial- und Governance-Standards (ESG) gehören laut Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) zu den wichtigsten Risikotrends im Bereich der Managerhaftpflichtversicherung (D&O-Versicherung). Trotz eines Abwärtstrends bei neu eingereichten Klagen bleiben Wertpapiersammelklagen in den USA ein großes Risiko, insbesondere im Zusammenhang mit Fusionen oder mit Geschäften rund um Kryptowährungen, wie der jährliche D&O-Bericht des Versicherers ebenfalls feststellt.

„Der jüngste Rückgang der Zahl der Aktionärsklagen in den USA in Verbindung mit dem Eintritt neuer Wettbewerber hat ein günstigeres Umfeld für die Käufer von D&O-Versicherungen geschaffen, nachdem die Prämien in den wichtigsten Märkten im Jahr 2021 im zweistelligen Prozentbereich gestiegen waren“, erklärt Vanessa Maxwell, Global Head of Financial Lines bei AGCS. „Es gibt jedoch weiterhin beachtliche Risiken für die Versicherer, da makroökonomische Probleme und eine mögliche Rezession drohen – das sind Bedingungen, die typischerweise zu einem Anstieg der D&O-Schadenfälle führen. Die generelle Inflation wird sich durch höhere Vergleichszahlungen und Verteidigungskosten auch im Bereich D&O auswirken. Cyberrisiken bleiben auf einem hohen Niveau und eine umfassende Antwort darauf gilt mittlerweile als eine der Hauptpflichten von Vorständen. Top-Manager sollten auch ESG-bezogene Haftungsrisiken im Blick behalten – beispielsweise wegen unzureichender Maßnahmen gegen den Klimawandel oder für Diversität und Inklusion.“

Energiekrise, kaum Wachstum, volatile Aktienmärkte – das wirtschaftliche Umfeld ist düster

Für viele Länder sind die wirtschaftlichen Aussichten für 2023 düster und das Rezessionsrisiko steigt. Einbrechende Wachstumsraten, steigende Inflation, die Energiekrise, die anhaltende Volatilität der Aktienmärkte und weiter bestehende Probleme in den Lieferketten werden von D&O-Versicherern genau beobachtet, da sie in vielen Sektoren zu Liquiditätsengpässen führen, die Profitabilität schwächen und die Zahl der Insolvenzen erhöhen könnten.

Die Hälfte der von Allianz Research für die regelmäßigen Insolvenzprognosen analysierten Länder verzeichnete in der ersten Hälfte des Jahres 2022 einen zweistelligen Anstieg der Unternehmensinsolvenzen, wobei zwei Drittel des Anstiegs auf den KMU-Sektor in Großbritannien, Frankreich, Spanien, den Niederlanden, Belgien und der Schweiz entfielen. Insgesamt wird erwartet, dass die Insolvenzen im Jahr 2023 weltweit um +19 % zunehmen werden.

Ein wirtschaftlicher Abschwung bringt in der Regel ein höheres Risiko von D&O-Schäden mit sich, wie Analysen während der Finanzkrise zeigen: Eine Studie des Maklers Marsh ergab, dass zwischen 2005 und 2007 in Großbritannien durchschnittlich 200 bis 300 D&O-Ansprüche gemeldet wurden. Mit dem Ausbruch der Finanzkrise stiegen die Schadenmeldungen um 75 % auf rund 500 im Jahr 2008 und erreichten 2012 einen Höchststand von über 1.600. Laut Advisen hatte sich in den USA 2011 die Zahl der Schadensmeldungen und Vollstreckungsmaßnahmen – ein Indikator für die Häufigkeit von D&O-Ansprüchen – auf über 2.000 verdoppelt, verglichen mit etwa 1.000 im Jahr 2006.

„Die Wahrscheinlichkeit, dass ein börsennotiertes Unternehmen im Rahmen einer Aktionärsklage belangt wird, steigt, wenn die finanzielle Leistung schlecht ist, der Aktienkurs des Unternehmens fällt oder sogar die Gefahr eines Konkurses besteht. In solchen Szenarien könnten Investoren argumentieren, dass das Unternehmen es versäumt hat, die Herausforderungen offenzulegen, denen es sich gegenübersah, um seine Gewinnprognosen aufrechtzuerhalten. Dies kann die Grundlage von Klagen gegen das Management sein und damit zu Schadenfällen in der D&O Versicherung führen“, sagt Stephan Geis, Regional Head of Financial Lines für AGCS Zentral- und Osteuropa.

Cyber-Risikomanagement in der Verantwortung des Vorstands

Themen wie Datensicherheit und Informationsschutz sind dem Bericht zufolge heute Kernbereiche, auf die Geschäftsführer achten müssen. Investoren betrachten das Risikomanagement im Bereich der Cybersicherheit zunehmend als kritische Komponente der Sorgfaltspflicht eines Vorstandsmitglieds. Im Rahmen ihrer treuhänderischen Rolle wird von diesen erwartet, dass sie vor, während und nach einem Cybervorfall für ein angemessenes IT-Sicherheitsniveau sorgen. Vermeintliche Versäumnisse können als Pflichtverletzung angesehen werden.

„Auf der ganzen Welt wurden Geschäftsführer bereits zur Rechenschaft gezogen, unter anderem in abgeleiteten und direkten Klageverfahren, weil sie es angeblich versäumt haben, angemessene Schutzvorkehrungen gegen Cybergefahren zu etablieren. Darüber hinaus haben größere Sicherheitsverletzungen bei börsennotierten Unternehmen das Vertrauen der Anleger geschädigt, was zu Kurseinbrüchen und damit zu „Ereignissen“ geführt hat, die wiederum Aktionärsklagen zur Folge hatten. Vorstände müssen daher ein ganzheitliches Cyber-Risikomanagement etablieren, das das gesamte Unternehmen abdeckt“, sagt Geis.

Ermittlungen von Aufsichtsbehörden oder Prozessrisiken im Zusammenhang mit ESG-Themen sind ein weiterer Sorgenfaktor für Vorstände, vor allem mit Blick auf die zunehmenden Berichts- und Offenlegungspflichten und Compliance-Anforderungen, aber auch durch die steigende Zahl von Klagen von Umwelt- oder Klimagruppen oder aktivistischen Investoren. Die Zahl der Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit dem Klimawandel nimmt zu: In den letzten acht Jahren wurden international über 1.200 Klagen eingereicht, verglichen mit knapp über 800 Fällen zwischen 1986 und 2014. Die meisten dieser Fälle wurden in den USA registriert, gleichzeitig nimmt die Zahl der Klagen vor internationalen Gerichten zu: 2021 wurde die höchste jährliche Zahl von Klima-Klagen außerhalb der USA verzeichnet. Ein weiteres Risiko ist die falsche Darstellung von ESG-Leistungen oder -Ergebnissen – das sogenannte Greenwashing –, das ebenfalls zu regulatorischen Maßnahmen, Rechtsstreitigkeiten, und Aktionärsklagen führen kann.

„ESG-bezogene Informationen werden für Versicherer zunehmend zu einem wichtigen Prüfpunkt bei der Risikobewertung eines Unternehmens. Unternehmen mit einer klaren ESG-Strategie werden es einfacher haben, von Versicherern die benötigten Kapazitäten zu erhalten“, sagt Geis.

Rechtsstreitigkeiten auf dem US-Markt

Das Risiko von Rechtsstreitigkeiten ist für Unternehmen, die ihren Sitz in den USA haben oder dort geschäftlich tätig sind, besonders hoch. Während die Häufigkeit der Wertpapier-Sammelklagen in den USA seit 2019 rückläufig ist und sich dieser Abwärtstrend 2022 voraussichtlich fortsetzen wird, ist die Gesamthöhe der geltend gemachten Schäden sprunghaft angestiegen. Zwar ist die Bewertung der angeblichen Anlegerverluste nicht generell für alle Fälle gestiegen, doch stellen einige wenige sehr große Verluste im Jahr 2022 einen unverhältnismäßig höheren Anteil an den gesamten behaupteten Aktionärsverlusten dar als im historischen Durchschnitt der letzten 20 Jahre. Nach Angaben von Cornerstone Research machen Klagen gegen nur drei Unternehmen der Kommunikationsbranche so viele angebliche Anlegerverluste aus wie die Summe aller im Jahr 2021 eingereichten Aktionärsklagen.

Kryptosektor zunehmend im Visier

Ein weiterer neuer Trend:  Es werden zunehmend Kryptowährungsunternehmen und -börsen ins Visier genommen (10 Klagen wurden in der ersten Jahreshälfte 2022 eingereicht, verglichen mit 11 im gesamten Jahr 2021, 13 im Jahr 2020 und vier im Jahr 2019). Dies mag angesichts der jüngsten Schwankungen bei der Bewertung digitaler Währungen, dem Zusammenbruch der weltweit zweitgrößten Kryptowährungsbörse FTX im November 2022 sowie zahlreicher Ermittlungen wegen möglicher Verstöße gegen Wertpapiergesetze nicht überraschen.

Verantwortlich für den Inhalt:

Allianz Global Corporate & Specialty SE, Fritz-Schäffer-Str. 9, 81737 München, www.agcs.allianz.com

Katrin Gruber wird Chief Financial Officer von „Germany, Austria and Switzerland“ und zudem Chief Business Performance Officer der Generali Deutschland AG

Marcela Středová übernimmt die Position des Chief Risk Officer für DACH und die Generali Deutschland AG

Jean-Pierre Schmid, Chief Human Resources and Organization Officer für DACH, übernimmt diese Funktion auch für Deutschland

ie in diesem Jahr neu geschaffene Generali Business Unit „Germany, Austria and Switzerland“ (DACH) hat ihr Management Board komplettiert. Damit gehen zum 1. Januar 2023 auch Veränderungen im Vorstand der Generali Deutschland AG einher.

Giovanni Liverani, CEO der „Germany, Austria and Switzerland“ (DACH) Business Unit, sagt: „Mit Blick auf unsere organisatorische und strategische Ausrichtung in Deutschland, Österreich und der Schweiz haben wir das Management Board der DACH Business Unit komplettiert. Ich freue mich sehr, dass wir alle wichtigen Führungspositionen mit internationalen Managerinnen und Managern aus der Generali Group besetzen können. Als zweitgrößte Business Unit der Generali Group mit 19,4 Milliarden Euro Prämien bündeln wir mit dieser Mannschaft die Kraft aller drei Ländergesellschaften, erschließen neue Potenziale und treiben die Umsetzung unserer Strategie ‚Lifetime Partner 24: Driving Growth‘ voran, um weiter nachhaltig und profitabel zu wachsen.“

Katrin Gruber (54) übernimmt die Funktion des Chief Financial Officer für DACH. Gruber war bislang sowohl für DACH (ad interim) wie auch für die Generali Deutschland AG als Chief Risk Officer verantwortlich. Sie wird zudem Chief Business Performance Officer der Generali Deutschland AG.

Marcela Středová (46) übernimmt die bisherigen Aufgaben von Gruber im DACH Management Board sowie die Funktion des Chief Risk Officer in Deutschland. Středová ist seit 2008 für die Generali Group tätig, zuletzt als Chief Risk Officer and Head of Actuarial Function der Generali CEE Holding in Prag.

Jean-Pierre Schmid (59), Chief Human Resources and Organization Officer für DACH, wird zusätzlich die gleiche Rolle in Deutschland einnehmen. Er folgt auf Dr. Robert Wehn, der seit Anfang November die Funktion des Chief IT, Digital and Operations Officer in DACH übernommen hat. Zudem wird Wehn ab dem 1. Januar 2023 die Rolle des Chief Operating Officer in Deutschland übernehmen, die er bereits seit November interimistisch ausübt.

Verantwortlich für den Inhalt:

Generali Versicherung AG, Adenauerring 7, 81737 München, Tel: (089) 5121-0, Fax: (089) 5121-1000, www.generali.de , www.dialog-versicherung.de

Gebuchte Beiträge steigen weiter – Erfolgreicher Markteintritt in Belgien – Gold im Nachhaltigkeitsranking

Die PrismaLife AG erzielt nach vorläufigen Zahlen für das Geschäftsjahr 2022 erneut ein Umsatzwachstum. So steigen die Bruttobeitragseinnahmen auf mehr als 140 Mio. Euro. Das Neugeschäft stieg im Vorjahrsvergleich um rund 30 Prozent. Zum Jahresende erwartet die PrismaLife eine deutliche Verbesserung der Solvabilitätsquote in der Größenordnung von 175 Prozent.

Auch in diesem Jahr verzeichnet PrismaLife im Rahmen ihrer laufenden Verträge mit Fondspolicen wieder hohe Zuzahlungen. In den ersten drei Quartalen 2022 waren es 28 Prozent gegenüber dem Vorjahreszeitraum. «Das ist ein sehr erfreuliches Ergebnis vor dem Hintergrund von Inflation, Krieg in der Ukraine und Corona-Auswirkungen», sagt PrismaLife-CEO Holger Beitz. «Diese Sparer handeln richtig: Mit ihrem rationalen Verhalten kompensieren sie zusätzliche beziehungsweise neue Risiken. Das bestätigt unsere Vertragsstrategie mit flexiblen Vorsorgemodellen.»

Verstärktes Wachstum in Europa

Die Internationalisierung der PrismaLife AG schreitet weiter voran. Mit dem AAA-Status bietet sich Liechtenstein als Sprungbrett für internationale Versicherungsangebote an. Hinzu kommen die Cross-Border-Kompetenzen der PrismaLife-Belegschaft beispielsweise im internationalen Recht oder bei der sprachlichen Vielfalt. Damit ist 2022 auch der Markteintritt in Belgien erfolgreich fortgesetzt worden, zunächst im Bereich der Sterbegeldversicherung. «Wir haben als Team das Potenzial, 2023 noch weiter zuzulegen», so Holger Beitz.

Nachhaltigkeitsstrategie zahlt sich aus

Die positive Geschäftsentwicklung führt Holger Beitz auch auf die konsequente Nachhaltigkeitsstrategie des liechtensteinischen Versicherers zurück: «Wir sind sehr stolz, dass wir auch im externen Urteil zu den Vorreitern bei der Umsetzung von Nachhaltigkeitszielen gehören.» Mit ihrem ESG-Bericht hatte sich die PrismaLife – als eine der kleinsten Gesellschaften im Kreis der bewerteten Unternehmen – in der Spitzengruppe der Nachhaltigkeitsberichte von Versicherungsunternehmen (Platz 6 von 47) positioniert und erneut eine „Gold“-Bewertung im Nachhaltigkeitsranking von Zielke Research erzielt. «Mit einer Steigerung unserer Punktzahl um rund 50 Prozent gelang uns der Sprung von Platz 8 im Vorjahr auf Platz 6. Im Teil-Ranking Environment stehen wir sogar auf Platz 2. Das bestätigt unser stetiges Bestreben, unternehmerische Verantwortung ernst zu nehmen», sagt Beitz.

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