Archiv für die Kategorie: Vertrieb

Um Versicherungsvermittlern vor der Bundestagswahl eine berufspolitische Orientierung zu geben, legte der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) allen im Bundestag vertretenen Parteien Wahlprüfsteine vor.

 

Diese waren in acht Fragen strukturiert und behandelten Themen wie die Einstellung zum Provisionssystem, zur Unterstützung des Berufsstands und seiner weiteren Regulierung sowie zur Aufsicht über Finanzanlagenvermittler. Außerdem beantworteten CDU/CSU, die SPD, die Bündnisgrünen, FDP, Die Linke sowie die AfD Fragen zur privaten Altersvorsorge, zum dualen Gesundheitssystem sowie zu europaweiten Altersvorsorgeprodukten. Komplettiert werden die BVK-Wahlprüfsteine mit den parteipolitischen Antworten zur Nachhaltigkeit in der Versicherungs- und Vermittlerbranche und der Rolle der Versicherungsvermittler.

„Mit unseren Wahlprüfsteinen geben wir der Branche eine wichtige und übersichtliche Wahlorientierung“, sagt BVK-Präsident Michael H. Heinz. „Es ist interessant zu lesen, wie teilweise diametral die einzelnen Parteien das Provisionssystem und die Probleme der Rentensicherung sowie des Gesundheitssystems sehen und was sie in der kommenden Legislaturperiode planen.“

Die BVK-Wahlprüfsteine können auf der BVK-Website sowie über Social Media-Kanäle des BVK auf Facebook und Twitter runtergeladen werden.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK), Kekuléstraße 12, D­-53115 Bonn, Tel: 0228/22805­0, Fax: 0228/22805­50, www.bvk.de

Der internationale Versicherungs- und Risikoexperte SÜDVERS ist seit einem Jahr mit eigenem Standort in München präsent. Das erste Jahr war aus Sicht des Unternehmens ein voller Erfolg.

 

Manfred Weikert hat vor einem Jahr als Regionalleiter mit klarem Wachstumsauftrag mit dem Standortaufbau in München begonnen. Sein Fazit nach einem Jahr fällt positiv aus. “Die letzten 12 Monate waren sehr erfolgreich. Unser Mantra ist ‚3 Gründe warum SÜDVERS und was bedeutet das konkret für den Kunden’. Mit diesem Fokus generieren wir einen nachvollziehbaren und unmittelbar erlebbaren Mehrwert für unsere Kunden. Die daraus entstanden Geschäftsverbindungen sind von Vertrauen und Zuverlässigkeit geprägt.” Auch Ralf Bender, CEO von SÜDVERS, blickt zufrieden auf das bisher Erreichte. “Neben einem sukzessiven Ausbau der Nähe zu unseren Kunden und des Kundenportfolios ist es gelungen, mit SÜDVERS FLEET unseren eigenen internationalen Fuhrpark- und Mobilitätsdienstleister zu gründen.” Das bundesweite Kompetenzzentrum ist in München angesiedelt. “Unser Dienstleistungsansatz ist klar: Reduktion der TCO/Fuhrparkvollkosten, Optimierung notwendiger Arbeitsprozesse und Steigerung der Liquidität unserer Kunden”, ergänzt Florian Karle, Geschäftsführender Gesellschafter von SÜDVERS, das Leistungsspektrum. Sichtlich zufrieden ist Karle auch mit den ersten Feedbacks aus dem Markt. “Medtronic, ein börsennotiertes Unternehmen der Medizintechnik mit >8.000 Fahrzeugen in >20 Ländern, bestätigt uns Top-Leistung. Die Erwartungen seitens des Unternehmens wurden vollumfänglich übertroffen. Besonders die hohe Transparenz 24/7/365, das Single Point of Contact Relationship Management, klare und nachvollziehbare Arbeitsprozesse und die Steigerung der Fahrerzufriedenheit wirken sich positiv auf den Alltag unseres Kunden aus.”

 

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SÜDVERS Service und Management GmbH, Am Altberg 1-3, 79280 Au bei Freiburg, Tel: +49 761 4582-270, www.suedvers.de

Problem erkannt, Problem gebannt – Fehlanzeige. Antworten für die rote Image-Dauer-Ampel wären hilfreich. Und Ideen, wie man die Vermittler unterstützen kann. Ein Rettungsversuch von Jürgen Zirbik…

 

Satire. Unter den Beratern, die an unseren Kursen teilnehmen, sind wirklich großartige und kompetente Leute. Aber es gibt eben auch die schwarzen Schafe. Das ist bekannt, aber offensichtlich egal.

Versicherungsvermittler müssen sich selbst helfen

Jedes Jahr bescheinigt eine Image-Umfrage des Beamtenbundes Versicherungsvertretern den letzten Platz unter allen Berufen. Wenn Sie als Versicherungsmakler oder Vermittler demnächst jemand fragt, was Sie machen, sagen Sie in demütiger Haltung: “Ich bin Laternenträger – rote Laternen – ich bin Versicherungsvermittler. Haben se mal nen Euro.” Oder Sie sagen einfach, Sie seien Feuerwehrmann. Die sind seit Jahrhunderten auf dem ersten Platz. Dieses Mal mit 93 Prozent Zustimmung. Die Versicherungsvermittler bekommen satte acht Prozent und sind Schlusslicht. Und das seit Jahren. Sie müssen sich selbst helfen. Die Branche tut nichts.

Warum macht keiner etwas gegen den Image-GAU?

Ist der Ruf erst ruiniert, lebt es sich ganz ungeniert. Das scheint das Motto der Branche zu sein. Image-Kampagnen sind so erfolgreich wie der Versuch von Scheuer, die Maut durchzuboxen. Dabei wissen die Gesellschaften, die Vertriebe und Verbände ganz genau, was schiefläuft – vermute ich jedenfalls.

Die Branche beschäftigt zu viele inkompetente Leute und Schlawiner. Manche Versicherungskonzerne nutzen ihre Kunden aus und ziehen sie über den Tisch. Im Leistungsfall wird getrickst und verzögert – die Medien nehmen das dankbar an. Von zweifelhaften Drückervertrieben ganz zu schweigen. Verbände sind mit Pöstchenschieben beschäftigt und schlummern vor sich hin.

Erst das Versicherungsunternehmen, dann der Kunde

Die guten Berater vor Ort baden den ganzen Mist aus. Wie sagte kürzlich ein Vermittler in einer Beratung: “Einen Großteil der Produkte aus unserem Haus kann ich nicht guten Gewissens empfehlen und der Service ist einfach mies geworden.” Da fängt es also an.

Gleichzeitig rufen Vertriebsdirektoren schon mal gerne den Monat des Produkts XY aus. Kundenbedarf ist sekundär, Umsatz zählt. Ausschließlichkeitsvermittler kennen diese Taktik zur Genüge und hassen es.

Wir haben einen Lösungsvorschlag – wirklich

Wenn Sie das nächste Mal jemand fragt, was Sie so machen, sagen Sie: “Ich bin Notfall-Manager und helfe Menschen und ihren Familien im Notfall selbstbestimmt zu bleiben. Da geht es um Vorsorgevollmachten, Patientenverfügung, gute finanzielle Vorsorge und digitale Notfall-Ordner. Wie haben Sie das eigentlich geregelt?”

Sie sind kompetenter Versicherungsvermittler, und werden gebraucht denn ohne finanzielle Vorsorge und Risikoauslagerung ist man im Notfall aufgeschmissen. Kann Ihnen als Notfall-Manager das miese Versicherungsvermittlerimage schon egal sein? Noch nicht ganz.

Wir setzen noch einen drauf – der Reputationsbooster

Unsere BusinessWert Strategie führt zu noch besserer Reputation. Ergänzen Sie im Gespräch noch lapidar, dass Sie auch Testamentsvollstrecker seien. Jetzt passiert Erstaunliches. Sofort interessieren sich Gesprächspartner für Sie und Testamentsvollstreckung. Ihr Ansehen steigt. Dagegen kann Ihr Gesprächspartner gar nichts machen, denn automatisch ist eine neue Schublade aufgegangen. Und Menschen denken in Schubladen.

Das ist dann oft der Beginn einer neuen Geschäftsbeziehung. Als Versicherungsmakler oder Vermittler sind Sie hilfreich und gut in ihrem Job. Aber Menschen und Umfragen stecken Sie in eine Schublade. Öffnen Sie einfach eine andere. Das tut gut und bietet die Möglichkeit mittlere fünfstellige Honorare als Testamentsvollstrecker zu verdienen.

Ändern Sie den Rahmen und Ihr Wert steigt

Die Branche können Sie nicht ändern. Ihren Bezugsrahmen schon. Der Fachausdruck aus dem Coaching dazu ist Framing. Finanzdienstleister kommen zu unserer Akademie und ins geförderte Coaching, um ihr Potenzial zu erweitern und ihr Geschäft profitabler zu machen. Hier finden Sie Fortbildungen zum TÜV-zertifizierten Notfall-Manager und zum Testamentsvollstrecker. Dass damit oft auch ein positiver Wahrnehmungswechsel der Zielgruppe stattfindet, ist nicht nur ein Nebeneffekt. Das ist gewollt und löst das Imageproblem des Versicherungsvermittlers.

Die Umfrageergebnisse zum Ansehen von Berufen werden auch 2022 ähnlich schlecht für Versicherungsvermittler ausfallen. Die Branche tut weiterhin nichts. Schlechtes Image für Versicherungsvermittler und rote Laterne bleiben. Der Unterschied wird sein, das Ihnen das als Experte für Notfall- und Generationen-Management und Testamentsvollstrecker dann egal sein kann.

 

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Zirbik Business Coaching – BusinessWert, Herr Jürgen Jürgen Zirbik, Eichenweg 53, 96149 Breitengüßbach, Tel: 0911-3922540, www.zirbik-business-coaching.de

Mit den drei Bereichen Versicherung, Investment und Haftungsdach ist die BCA AG extrem breit aufgestellt und verfügt bspw. als einziger Maklerpool mit der BfV Bank für Vermögen über eine pool-eigene Bank.

 

Im stark von Corona geprägten Geschäftsjahr 2020 konnten die Oberurseler gemeinsam mit den betreuten Vermittlern trotz aller Widrigkeiten deutliche Umsatzsteigerungen erarbeiten. So stiegen die Konzernumsätze um satte 8,1 % bzw. 4,5 Mio. € auf 59,8 Mio. €. Der Rohertrag erhöhte sich auf rd. 12,5 Mio. € und das EBITDA lag mit 680.000 € deutlich über dem Vorjahr (2019: 108.000 €). Auch in 2020 wurde massiv insbesondere in den IT-Bereich investiert, so dass das Ergebnis nach Steuern auf -267.000 € fiel (2019: -745.000 €). Die Bilanzsumme stieg um 728.000 € auf 20,1 Mio. € und die Eigenkapitaldecke der BCA-Gruppe blieb mit 6,47 Mio. € weiterhin auf stabilem Niveau. “Wir haben mit unseren Partnern die Corona-Krise bislang erfolgreich gemeistert und blicken bei allen drei Kerngeschäftsfeldern – Versicherung, Investment und Haftungsdach – auf zufriedenstellende Ergebnisse. Mehr noch: Sofern sich die Geschäftsentwicklung des ersten Halbjahres unverändert fortsetzt, erwarten wir für 2021 sowohl im Versicherungs- als auch im Investmentbereich ein weiteres deutliches Umsatzplus”, so Rolf Schünemann, VV BCA AG.

Ein Grund dafür ist die digitale Aufstellung des Unternehmens. “In Anbetracht des digitalen Fortschritts bieten wir unseren Partnern die dazugehörige Komplettinfrastruktur, um unabhängige, persönliche und digitale Beratung in idealer Weise miteinander zu verknüpfen. Als überzeugte Fürsprecher des hybriden Beratungsmodells sehen wir darin eine unserer vorrangigen Aufgaben”, erläutert Roman Schwarze, IT-Vorstand BCA AG, die digitale Ausrichtung des Konzerns. Beispiele sind hier der zügige Ausbau der DIVA CRM, DIVA Versicherung und Kunden-App zu einer ganzheitlichen digitalen Daten-, Prozess- und Service-Plattform oder auch der Start der asuro Finanzmanager Endkunden-App.

Davon profitieren die BCA-Partner und dankten es mit Zuwächsen:  ++ Bei der Investmentsparte wuchs die Erlösseite der (inkl. PRIVATE INVESTING, Depot-/Servicegebühren und geschlossene Beteiligungen) um 4,7 Mio. € bzw. 13,6 % auf 39,3 Mio. €. Der Konzerngesamtbestand (Assets under Administration) erzielte zum Jahresende 2020 ein neues Hoch von 5,8 Mrd. € (+ 7,4 %). Im Sachwertebereich wurden mit AIFs 4,49 Mio. € gezeichnet. “Insgesamt können wir mit den Resultaten für den Investmentbereich sehr zufrieden sein. Sowohl unsere Vermögensverwaltung PRIVATE INVESTING als auch die bereitgestellten digitalen Tools wie etwa das Investment-Shop-Angebot oder unser Depot-Reporting stoßen bei Investmentprofis auf eine sehr gute Resonanz”, bilanziert Dr. Frank Ulbricht, Vorstand BCA AG und VV BfV Bank für Vermögen AG  ++ Bei der Versicherungssparte stiegen die Erlöse im bedeutendsten Zweig Sachversicherung um über 5 % auf 9,3 Mio. € sowie bei der Krankenversicherung um rund 6 % auf rund 1,2 Mio. €. Bei der Lebensversicherungssparte waren die Provisionserlöse mit -3,9% auf 5,8 Mio. € leicht rückläufig. Unter Berücksichtigung der Folge-Courtagen stiegen die Versicherungserlöse insgesamt um 0,26 Mio. € auf 18,65 Mio. €.

‘k-mi’-Fazit: Auf Basis ihrer Drei-Säulen-Strategie zeigt sich die BCA mit ihrem Anspruch, Full-Service-Dienstleister für Investment- und Versicherungsprofis zu sein, auch in Corona-Zeiten gut aufgestellt. Mit dem Geschäftsmodell, der Wertpapierhandelsbank sowie der Investitionen in die Digitalisierung hat der Maklerpool sowohl für die weiter steigende Regulierung als auch für den hybriden Vertrieb – digital und real – für seine Partner auch nach über 36 Jahren die Zukunft fest im Blick.

 

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kapital-markt intern Verlag GmbH, Grafenberger Allee 337a, 40235 Düsseldorf, Tel: +49(0)211 6698-199, www.kapital-markt-intern.de

Der gemeinnützige Verein Bonnfinanz für Menschen sammelt 60.000 € an Spendengeldern ein und übergibt die ersten 30.000 € an fünf Organisationen im Hochwassergebiet im Rheinland und Ahrtal.

 

Die weiteren Gelder sollen in einigen Monaten folgen und gezielt Betroffenen vor Ort zugutekommen.

Die Spendengelder stammen zur Hälfte von Bonnfinanz Beraterinnen und Beratern sowie Mitarbeiter*innen aus dem Innendienst. Die andere Hälfte steuert die Bonnfinanz AG bei. 12.000 € spendet der Verein an das Deutsche Rote Kreuz in Bad Neuenahr und die dortige Fachklinik. Drei weitere Spenden zu je 5.000 € gehen an den Verein SSV Ahrem, den Verein „Zusammen für Zülpich“ und an die evangelische Gemeinde Mosaik in Erftstadt. Weitere 3.000 € soll der Tier- und Naturfreunde Verein Schwanenteich erhalten, dessen Gelände durch die Flutkatastrophe vollständig zerstört wurde. Die fünf Organisationen, die von Bonnfinanz für Menschen nun unterstützt werden, wurden im Kollegenkreis der Bonnfinanz von Betroffenen vorgeschlagen.

Stefan Mertes, Vorstand der Bonnfinanz AG und Vorstand von Bonnfinanz für Menschen e.V.: „Die Bilder der Hochwasserkatastrophe in unserer Region haben uns tief erschüttert. Unser aufrichtiger Dank geht an die vielen Menschen, Hilfsorganisationen und Einsatzkräfte, die bis zur Erschöpfungsgrenze vor Ort helfen. Einige unserer Kunden, aber auch Kolleginnen und Kollegen zählen zu den Betroffenen. Wir wünschen Betroffenen und Helfern vor Ort alles Gute in dieser schweren Zeit und hoffen, einen kleinen Beitrag leisten zu können.“

Bonnfinanz zählt zu den führenden Allfinanzvertrieben Deutschlands. Bereits seit 1970 bietet das Unternehmen ganzheitliche Finanzberatung für private Haushalte und hilft deutschlandweit rund 450.000 Kunden für eine gute Zukunft vorzusorgen.

 

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Bonnfinanz Aktiengesellschaft für Vermögensberatung und Vermittlung, Rabinstr. 8, 53111 Bonn, Tel: 0228 533 246, Fax: 0228 268-9359-246, www.bonnfinanz.ne

Johannes Sczepan: “Ist es wirklich wichtiger, die Eckdaten der antiken Kriege oder die Sinusfunktion in der Mathematik zu vermitteln als grundlegendes Wissen über die Gestaltung der eigenen Finanzen?”

 

“Neben der mangelhaften Digitalisierung der Schulen belastet auch die fehlende Finanzausbildung in der Schule künftige Generationen”, erklärt Johannes Sczepan, Geschäftsführer der Finanzberatungsgesellschaft Plansecur. Er erläutert: “Die Coronakrise hat überdeutlich gezeigt, wie wichtig es für die Menschen ist, sich mit einem Grundverständnis um ihre eigenen Finanzen zu kümmern.” Die Coronafolgen sieht der Plansecur-Chef indes nicht als einzigen Grund für eine “wenigstens minimale schulische Finanzbildung”. Als weitere Argumente führt er die Niedrig- und Negativzinspolitik an, die zu erwartende Ausdünnung des Filialnetzes der Banken in den nächsten Jahren und das “Megathema Altersvorsorge”.

“Der Staat erwartet von der Bevölkerung zusehends, sich selbst um die eigene Altersvorsorge zu kümmern, aber er investiert, muss man wohl sagen, Null in die Finanzbildung nachfolgender Generationen”, moniert Johannes Sczepan. Er befürchtet: “Daraus entsteht eine Schere, die immer weiter auseinanderklaffen wird. Es besteht die reale Gefahr, dass diese Entwicklung viele Menschen vom Schulabschluss über eine immer längere Arbeitszeit mehr oder minder direkt in die Altersarmut führt.” Sczepan provoziert mit der Frage: “Ist es wirklich wichtiger, die Eckdaten der antiken Kriege oder die Sinusfunktion in der Mathematik zu vermitteln als grundlegendes und vor allem praxisnahes Wissen, das bei der Gestaltung der eigenen Finanzen und damit letztlich des eigenen Lebens hilft?”

Darüber hinaus führe der Rückgang im Filialnetz der Banken und die Digitalisierung dazu, dass vor allem junge Menschen ihre Finanzangelegenheiten zusehends am Smartphone erledigten – “in der Regel ohne Beratung”, sagt Johannes Sczepan. Er erklärt: “Menschen, die kaum den Unterschied zwischen Aktien und Anleihen kennen, handeln beim Online-Trading mit Hebeln, die eher an Glücksspiel als an seriöse Finanzanlagen erinnern. Es ist zu begrüßen, wenn die Menschen ihre Finanzen in die eigene Hand nehmen. Aber ohne ein Mindestmaß an Wissen darüber ist die Gefahr groß, dass diese Entwicklung über kurz oder lang viel mehr Menschen ruiniert statt sie reich zu machen.”

“Die ohnehin schlechte Situation verschlimmert sich sogar noch”

Plansecur-Geschäftsführer Johannes Sczepan verweist auf eine aktuelle Schufa-Umfrage “Jugend-Finanzmonitor”, wonach sich Jugendliche selbst die Note 3,3 bezüglich ihrer Finanzkompetenz geben – schlechter als der Durchschnitt drei Jahre zuvor, der bei 3,1 lag. Im sogenannten Finanz-Index der Schufa mit einer Skala von 0 bis 100 ist der durchschnittliche Indexwert 2021 gegenüber 2018 um vier Punkte auf 49 Punkte abgesunken. “Die ohnehin schlechte Situation verschlimmert sich sogar noch”, sagt Sczepan. Er kritisiert, dass das schulische Angebot im direkten Gegensatz zu den Wünschen der Jugendlichen steht: Rund neun von zehn Jugendlichen wünschen sich, dass die Themen Geld und Finanzen bereits in der Schule ausführlich vermittelt werden.

Johannes Sczepan: “Ich maße mir wirklich nicht an, ein generelles Urteil über die deutsche Schulpolitik zu fällen. Aber meine Forderung, grundlegendes Finanzwissen in der Schule zu vermitteln, wird offenbar von der Mehrzahl der Schülerinnen und Schüler geteilt. Wenn der Staat etwa bei der Altersvorsorge nach aufgeklärten und selbstverantwortlichen Bürgern ruft, dann hat er auch die Pflicht, dafür im Rahmen des staatlichen Schulsystems Sorge zu tragen.”

 

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Plansecur, Druseltalstraße 150, 34131 Kassel, Tel. +49 (0) 561-9355-0, www.plansecur.de

Der Münchner Maklerpool Fonds Finanz hat das Geschäftsjahr 2020 mit einem neuen Rekordumsatz von 192,5 Mio. Euro abgeschlossen (Vj. 178,3 Mio. Euro).

 

Das Ergebnis vor Steuern (EBT) lag bei 7,1 Mio. Euro (Vj. 7,0 Mio. Euro), der Jahresüberschuss (EAT) betrug 4,6 Mio. Euro (Vj. 4,5 Mio. Euro). Das Eigenkapital des Unternehmens wurde auf 15,1 Mio. Euro aufgestockt.

Aller Corona-bedingten Herausforderungen zum Trotz erwirtschaftete die Fonds Finanz einen Umsatz von 192,5 Mio. Euro, was erneut einen Rekordwert in der Geschichte des Münchner Maklerpools darstellt. „Das Geschäftsjahr 2020 war Pandemie-bedingt für unsere Partner und die Fonds Finanz ein außergewöhnliches Jahr und hat uns neben den marktüblichen Herausforderungen vor ganz neue Aufgaben gestellt, aus denen wir viel gelernt haben und gestärkt in das nächste Geschäftsjahr gestartet sind“, erläutert Tim Bröning, Mitglied der Geschäftsleitung bei der Fonds Finanz und verantwortlich für den Geschäftsbereich Non-Insurance, Finance & Legal (NFL). „Zur Umsatzsteigerung haben ausnahmslos alle Sparten der Fonds Finanz beigetragen, wobei natürlich die Versicherungssparten absolut den größten Anteil ausmachen. Das prozentuale Wachstum war mit weit über 20 Prozent bei der Investmentsparte am größten“, so Bröning weiter.

„Die positive Bilanz aus dem Geschäftsjahr 2020 bestärkt mich in unserem Handeln und erfreut mich zum 25-jährigen Jubiläum der Fonds Finanz ganz besonders. Es ist nicht selbstverständlich während eines Krisenjahres auf Wachstumskurs zu bleiben und für diese beachtliche und außerordentliche Leistung gilt mein Dank ganz besonders unseren Partnern und Mitarbeitern“, erklärt Norbert Porazik, geschäftsführender Gesellschafter der Fonds Finanz. „Wir sind für die Zukunft stark aufgestellt und für das Geschäftsjahr 2021 weiterhin auf Erfolgskurs – aktuell gehen wir von einem Umsatz in Höhe von 215 Millionen Euro aus“, ergänzt Porazik.

Im Geschäftsjahr 2020 erwirtschaftete die Fonds Finanz 192,5 Mio. Euro – das macht gegenüber dem Vorjahr ein Plus von rund acht Prozent aus. Das Ergebnis vor Steuern konnte im Vergleich zum Vorjahr um zwei Prozent auf 7,1 Mio. Euro gesteigert werden. Für den strategischen Ausbau und die Weiterentwicklung der Geschäftstätigkeit des Maklerpools wurden entsprechende Investitionen getätigt im Sinne nachhaltigen Wachstums.

Im operativen Geschäft konnte der Maklerpool Provisionserlöse in Höhe von 190,0 Mio. Euro erwirtschaften. Das Eigenkapital wurde auf 15,1 Mio. Euro aufgestockt, was die stabile Kapitalstruktur des unabhängigen Maklerpools bekräftigt. Die Eigenkapitalquote betrug zum Ende des Geschäftsjahres 16 Prozent. Die Anzahl der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter stieg im Vergleich zum Vorjahresdurchschnitt um sieben Prozent auf 395 an. Wie in den Jahren zuvor erfolgte eine Beteiligung am Unternehmenserfolg über Bonuszahlungen.

Die testierten Zahlen, der Lagebericht sowie detaillierte Informationen zum Geschäftsjahr 2020 sind in Kürze unter www.fondsfinanz.de/unternehmen/zahlen abrufbar. Sie werden darüber hinaus im Bundesanzeiger veröffentlicht.

 

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Fonds Finanz Maklerservice GmbH, Riesstraße 25, 80992 München, Tel: +49 (0)89 15 88 15-380, www.fondsfinanz.de

Der MLP Konzern hat mit nunmehr 51,4 Mrd. Euro die nächste Marke beim betreuten Vermögen durchbrochen und einen neuen Rekordwert erreicht (31. März 2021: 48,2 Mrd. Euro).

 

Neben einer positiven Wertentwicklung bestehender Anlagen haben sowohl Zuflüsse bei FERI als auch bei der MLP Banking dazu beigetragen. Im MLP Privatkundengeschäft ist das Vermögensmanagement mittlerweile ein fester Bestandteil in der Kundenberatung. Wesentliche Grundlage dafür ist die hohe Qualifizierung der MLP Berater. Außerdem hat MLP bereits 2012 ein honorarähnliches Modell etabliert. Bei FERI haben insbesondere alternative Anlagen wie z. B. Hedgefonds und Private Equity weiter an Bedeutung gewonnen. Ihre Betreuung erfolgt durch eines der bundesweit größten Teams von Spezialisten – eingebettet in die gesamte Kompetenzlandschaft von FERI.

„Das Durchbrechen der Schallmauer von 50 Milliarden beim betreuten Vermögen zeigt, wie erfolgreich wir das Vermögensmanagement innerhalb des MLP Konzerns in den zurückliegenden Jahren etabliert und ausgebaut haben. Aus dieser starken Position heraus werden wir weiter zulegen“, sagt Dr. Uwe Schroeder-Wildberg, Vorstandsvorsitzender von MLP.

 

Verantwortlich für den Inhalt:

MLP AG, Alte Heerstraße 40, 69168 Wiesloch, Tel: 06222/308­0, Fax: 06222/3088351, www.mlp.de

Die Basisrente wurde ursprünglich als geförderte Altersvorsorgeform für Selbstständige konzipiert, da die anderen staatlich geförderten Vorsorgeformen wie die Riester-Rente und die betriebliche Altersversorgung (bAV) für diese Berufsgruppen nicht möglich sind.

 

Sie ist aber auch ein ideales Instrument für die Altersvorsorge von gutverdienenden Arbeitnehmer/innen, freiberuflich Tätigen, Frauen und der Generation 50plus.

Die Vorteile der (fondsgebundenen) Basisrente gegenüber einer anderen staatlich geförderten Altersvorsorge im Überblick:

Zum einen ist ein wesentlich höheres gefördertes Volumen pro Jahr von 25.787 Euro (ledig) bzw. 51.574 Euro (verheiratet) möglich – dies ist für Gutverdiener, die auch einen höheren Steuersatz haben und für die Generation 50plus, die wenig Zeit bis zum Rentenbeginn haben und entsprechend hohe Beiträge leisten wollen, wichtig.

Zum zweiten kann bei der Basisrente auf die Bruttobeitragsgarantie verzichtet werden. Dies erhöht die Chancen auf eine höhere Rendite und Rente noch einmal deutlich.

Zum dritten kann die Basisrente von jedem abgeschlossen werden, d.h. das Fördervolumen kann familienintern verteilt werden (Vorteil für die Frauen aufgrund der höheren Lebenserwartung).

Die staatliche Förderung dieser Rentenform ist denkbar einfach konzipiert. Beiträge können steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden und wirken steuermindernd.

Investiert man im Jahr 2021 10.000 Euro in eine Basisrente, so sind davon 9.200 Euro steuerlich absetzbar. Beim aktuellen Spitzensteuersatz von 42 % erhält man 3.864 Euro als Steuerersparnis zurück – dieser Betrag erhöht sich jährlich bis auf etwa 4.200 Euro im Jahr 2025. D.h. man hat Jahr für Jahr nur ca. 6.000 Euro eigenes Kapital investiert. Für diejenigen, die aufgrund ihrer Einkommenssituation noch den Solidaritätszuschlag entrichten, wird der Vorteil noch größer. Dieser Steuerersparniseffekt kann im BasisrentenBERATER in der kostenfreien Beratungsanwendung fairadvisor.net des IVFP berechnet werden.

Prof. Michael Hauer hierzu: „Und nutzt man die fondsgebundene Variante der Basisrente, so könnten die Wertpapierkurse im vorangegangenen Beispiel um ca. 30 % fallen (nach Kosten), bis man das eingesetzte Eigenkapital erreicht – ein ordentlicher Puffer! Eine Basisrente stellt also eine staatlich geförderte Investition in Investmentfonds dar.“

Im Gegenzug wird die Rente bei Bezug besteuert. Bei Renteneintritt z.B. im Jahr 2025 beträgt der Besteuerungsanteil 85 %, d.h. es bleibt der absolute Betrag, der sich aus den 15 % der Rentenleistung des Jahres nach Rentenbeginn ergibt, dauerhaft auch in den Folgejahren steuerfrei. Der steuerpflichtige Teil ist mit dem individuellen Steuersatz zu veranlagen. Da in der Rentenphase in der Regel der persönliche Steuersatz zusätzlich noch niedriger ist als in der Ansparphase, ist dies ein gutes Geschäft.

Betrachten wir nun ein Beispiel für 50plus. Investiert ein Ehepaar zehn Jahre lang jeweils 12.000 Euro jährlich in eine auf die Frau abgeschlossene klassische Basisrente, so kann es mit einer Rendite von ca. 3,6 % p.a. nach Förderung, Kosten und Besteuerung rechnen. Um die gleiche Rendite zum Beispiel mit einer Anleihe zu erzielen, müsste diese vor Abgeltungsteuer eine Rendite von etwa 5,0 % p.a. erzielen.

durchschnittliche Abzugsfähigkeit der Beiträge: 98 %

steuerpflichtiger Anteil der Rente (Jahr 2031): 91 %

unterm Strich ein „Steuerplus“ von +7 %-Punkte

Nachsteuerrendite von 3,62 % p.a.

 

Weitere Rechenbeispiele und Besonderheiten zur Basisrente erklärt das IVFP unter  https://www.ivfp.de/basisrente/

Mit dem BasisrentenBERATER jetzt die Steuervorteile der Basisrente unter fairadvisor.net berechnen: https://fairadvisor.net

 

Verantwortlich für den Inhalt:

Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH, Auf der Haide 1, 92665 Altenstadt/WN, Tel: 09602/944 928-0, Fax: 09602/944 928-10, www.ivfp.de