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Marktkommentar von Miriam Marx, Rechtsanwältin, Cyber-Expertin und Head of Financial Lines bei MRH Trowe

Der Automobilzulieferer Continental, die Uni Duisburg, der Telekommunikationsanbieter O2, die österreichische Nachrichtenagentur APA – alle wurden die vergangenen Tage Opfer von Cyberangriffen. Diese Woche sind es diese Organisationen, nächste Woche andere. Wie die vier Beispiele zeigen, trifft es gleichermaßen die Wirtschaft, Bildungs- und Forschungseinrichtungen und die Medien. Es macht keinen Sinn die Augen davor zu verschließen, dass Cyberangriffe heute fester Teil des Alltags sind. Niemand ist vor einem Cyberangriff geschützt. Umso wichtiger ist die Vorsorge – dort, wo es möglich ist.

Leider ist der Cyberschutz eine komplexe Angelegenheit, nicht nur in Bezug auf präventive Maßnahmen etwa im Versicherungsschutz, sondern insbesondere, was das Ziel der zu schützenden Maßnahmen anbelangt. Denn Angriffe über das Netz werden gleichsam als Waffe und als strategisches Ziel eingesetzt. Der Ukrainekrieg zeigt dies deutlich. Als militärische Waffe eingesetzt, stören oder manipulieren Cyberangriffe kritische Infrastrukturen. Sie sind Teil einer hybriden Kriegsführung. Die Manipulation digitaler Strukturen führt im günstigsten Fall zu kurzfristigen Irritationen. Im schlimmsten Fall zum Blackout – also einer längerfristigen Unterbrechung der Versorgung mit Energie oder des Datenstroms. Das strategische Ziel ist in jedem Fall die Störung oder Zerstörung gesellschaftlich wichtiger Funktionen mit schwerwiegenden Auswirkungen auf die Gesundheit, Sicherheit oder das wirtschaftliche und soziale Wohl.

Im Ukrainekrieg wird darüber hinaus deutlich, wie stark die Abhängigkeit der Systeme und einzelnen Sektoren untereinander ist. Für die Wasserversorgung wird Strom benötigt. Für die sichere Streckenführung im Bahnverkehr werden über den Strom hinaus auch Daten vernetzt. Die Prozess-Digitalisierung und die immer stärkere, gegenseitige Vernetzung zu umfangreichen digitalen Ökosystemen erhöhen dramatisch die Cybergefahr. Als politisches Machtinstrument eingesetzt, hat die Cybergefahr großen Einfluss auf die Wirtschaft. Ganz konkret auf die Produktions- und Prozesssicherheit.

Die aktuellen geopolitischen Entwicklungen zeigen einmal mehr, wie wichtig und sensible das Thema IT-Sicherheit und eine ständige Beobachtung und Analyse der Systeme auf möglich Auffälligkeiten ist. Das gilt für kritische Infrastrukturen wie für die freie Wirtschaft. Erstmals seit 2004 haben wir heute nämlich mehr Autokratien als Demokratien auf der Welt. Die Digitalisierung und Vernetzung von Systemen ist ein Instrument, das in demokratischen Systeme großartige, soziale Nutzwerte mit sich bringt – allen voran Transparenz, Effizienz und eine Endbürokratisierung. In autokratischen Systemen ist es hingegen ein Mittel zur Überwachung und Fremdsteuerung von Gesellschaften und Organisationen. Für international agierende Unternehmen bedeutet dies, dass sich aus Krisen und Konflikt in und mit autokratischen Staaten nicht nur politische, sondern auch sachliche Konsequenzen ergeben, die unmittelbar Haftungsrisiken der international operierenden oder auch nur einkaufenden Unternehmen nach sich ziehen.

Noch im Jahr 2021 ist der Handel zwischen Russland und Deutschland laut Statistischem Bundesamt im Vergleich zum Vorjahr um 34 Prozent auf 60 Milliarden Euro gestiegen. 33 Milliarden entfielen auf Export-, 27 Milliarden auf Importgeschäfte. Damit war Russland unter den 15 wichtigsten Handelspartnern Deutschlands. Während Russland vor allem Energieträger und Metalle exportiert, sind es auf deutscher Seite insbesondere Maschinen und Autoteile. Das ist noch nicht alles, was die Vernetzung der beiden Staaten so brisant macht. 2 Prozent des Umsatzes auslandskontrollierter Unternehmen in Deutschland entfallen auf Töchter russischer Unternehmen. Umgekehrt werden knapp 500 Unternehmen in Russland von deutschen Investoren kontrolliert. Sie erwirtschaften einen Jahresumsatz von 38 Milliarden Euro.

Obwohl sich die deutschen Wirtschaftsvertreter über das Risiko eines Cyberangriffs bewusst sind – mehr als 85 Prozent sind laut Cyber Risk Index von Trend Micro davon überzeugt, dass es sie im kommenden Jahr treffen wird – werden präventive Maßnahmen weiterhin zu wenig eingesetzt. Eine ganzheitliche Risikoevaluation, gefolgt von der Risikoaufbereitung und Verbesserung der möglichen Maßnahmen findet immer noch zu wenig statt. Dabei ist sie von existenzieller Bedeutung. Es reicht nicht, die IT-Sicherheitslandschaft im Risk Management des Unternehmens zu betrachten ohne eine ebenso gründliche Absicherung hinsichtlich Eigenschäden, Haftpflichtschäden, Bußgeldern, Public Relations und vielem mehr. Deutschland muss präventiv tätig werden, um seine Sicherheit aufrecht zu erhalten und zu verteidigen. Das ist längst nicht allein ein militärisches Problem, sondern betrifft alle Bereiche unserer Wirtschaft und Gesellschaft.

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Mesterheide Rockel Hirz Trowe AG Holding, Walther-von-Cronberg-Platz 6, 60594 Frankfurt am Main, Tel: +49 (0) 69 6605889-0, www.mrh-trowe.com

Der Klimawandel gehört heute zu einer der drängendsten Herausforderungen unserer Gesellschaft.

Als führender Maklerpool Deutschlands ist sich die Fonds Finanz ihrer unternehmerischen Verantwortung bewusst und kooperiert künftig mit der New Normal GmbH, um CO2-Emissionen auszugleichen und so zu einer ausgewogeneren Klimabilanz beizutragen. Die New Normal GmbH sitzt in Berlin und ermöglicht mit ihrem Climate Invest Programm privaten und gewerblichen Teilnehmern CO2-Emissionen durch zertifizierte Impact-Finanzierungen auszugleichen.

In drei Schritten funktioniert das Climate Invest Programm von New Normal, an dem sich die Fonds Finanz beteiligt, um den eigenen CO2-Fußabdruck auszugleichen. Während durch die Berechnung des CO2-Fußabdrucks eine Übersicht über die entstandenen Treibhausgasemissionen erzeugt wird, ermöglicht die Zahlung eines Ausgleichsbetrags die Finanzierung von Impact-Unternehmen, um so die eigene CO2-Bilanz zu verbessern. Dadurch wird den Teilnehmern am Climate Invest Programm nicht nur der klimawirksame Emissionsausgleich bestätigt, sondern auch der Rückfluss des Ausgleichsbetrags in Aussicht gestellt.

„Wir freuen uns sehr, dass die Fonds Finanz am Climate Invest Programm teilnimmt und so als unser Partner ein Zeichen für den Klimaschutz setzt. Das hilft allen Beteiligten das New Normal – also das neue Normal im Kontext des Umweltschutzes – ganzheitlich voranzubringen und den Klima-Impact zu erhöhen“, sagt Christian Mankel, Geschäftsführer bei New Normal.

„Wir arbeiten mit unserer ambitionierten Nachhaltigkeitsstrategie kontinuierlich an Lösungen, um in Zukunft noch mehr Emissionen zu reduzieren. Allerdings kosten diese notwendigen Veränderungen in unserer Arbeitsweise Zeit. Und die haben wir in Verbindung mit dem Klimawandel nicht mehr – die Uhr tickt. Wir wollten also einen dringend benötigten Vorsprung gewinnen“, sagt Norbert Porazik, Geschäftsführer der Fonds Finanz. „Mit unserem Lösungsansatz unterstützen wir Unternehmen, die bereits CO2-effizient wirtschaften und ihren positiven Effekt auf unser Klima und unsere Zukunft weiter ausbauen wollen. Während diese Impact-Unternehmen CO2 ausgleichen, gewinnen wir Zeit, um unseren eigenen CO2-Fußabdruck immer kleiner werden zu lassen. Also Multitasking für das Klima. Mit New Normal haben wir einen Kooperationspartner gefunden, der mit seinem durchdachten Programm perfekt zu unserem nachhaltigen Selbstverständnis passt“, so Porazik weiter.

Erst kürzlich hat die Fonds Finanz ihren Nachhaltigkeitsbericht 2021 veröffentlicht. Darin ist bereits der CO2-Ausgleich mithilfe des neuen Kooperationspartners New Normal dokumentiert. Den vollständigen Nachhaltigkeitsbericht 2021 der Fonds Finanz gibt es unter www.fondsfinanz.de/nachhaltigkeitsbericht.

New Normal GmbH

Die New Normal GmbH engagiert sich für das “New Normal” unserer Gesellschaft, indem sie Unternehmen mit einem positiven Impact auf Umwelt, Wirtschaft und Gesellschaft finanziert. Durch die Finanzierungen fördert, steigert und beschleunigt New Normal diesen Impact. Als erster Anbieter überhaupt revolutioniert New Normal den Markt der „freiwilligen CO2-Kompensation“ durch sein ökologisch wie ökonomisch nachhaltiges „Climate Invest Programm“. CO2-ausstoßende Unternehmen zahlen dabei nur einmalig einen CO2-Ausgleichsbetrag und erhalten die Möglichkeit auf verzinste Rückzahlung und zertifizierte CO2-Gutschriften. Geschäftsführer sind Tristan Georgus und Christian Mankel. Stand: November 2022

Fonds Finanz Maklerservice GmbH

Die Fonds Finanz Maklerservice GmbH ist der größte Allfinanz-Maklerpool Deutschlands. Mit über 28.000 Vertriebspartnern, 470 Mitarbeitern und 150 Regionaldirektoren ist das Münchener Unternehmen bundesweit tätig. Die Fonds Finanz erzielte im Geschäftsjahr 2021 eine Gesamtleistung von 224,5 Mio. Euro. Der Gewinn belief sich auf 7,2 Mio. Euro (Ergebnis vor Steuern). Die Fonds Finanz bietet umfassende und mehrfach ausgezeichnete Vertriebsunterstützung für Vermittler in den Sparten Leben, Kranken, Sach, Investment, Sachwerte, Immobilien, Bankprodukte und Baufinanzierung – zu 100 % kostenfrei und unabhängig. Die Fonds Finanz wurde 1996 gegründet. Geschäftsführer sind Norbert Porazik und Markus Kiener.

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Fonds Finanz Maklerservice GmbH, Riesstraße 25, 80992 München, Tel: +49 (0)89 15 88 15-380, www.fondsfinanz.de

Die stark steigende Cyber-Kriminalität macht es nötig, dass sich Privatpersonen und Unternehmen zukünftig besser schützen.

Durch einen besseren Schutz wird die Anfälligkeit für Cyber-Kriminalität minimiert.

Neben dem Schutz der jeweiligen Infrastruktur werden hier zukünftig entsprechende Cyber-Versicherungen immer wichtiger. Die Kompetenz der Beraterin oder des Beraters ist für den Endverbraucher von entscheidender Bedeutung.

Vor diesem Hintergrund wurde das Cyberforum gegründet.

Ziel des CHARTA-Cyberforums ist es, die Kompetenz aller Partnerunternehmen hier frühzeitig zu optimieren und so dem hohen Qualitätsstandard für die Endverbraucher gerecht zu werden. Fachleute aus dem Bereich des Cyber-Schutzes in Verbindung mit persönlich gemachten Erfahrungen sorgen für hochwertigen theoretischen und praxisorientieren Wissenstransfer.

Zur Auftaktveranstaltung am 07.12.2022 wird ein CHARTA-Partnerunternehmen aus eigener hautnaher Erfahrung mit der Cyber-Kriminalität berichten.

Das neu gegründete Cyberforum untermauert den hohen Qualitätsanspruch der CHARTA und ihrer Partnerunternehmen.

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CHARTA Börse für Versicherungen AG, Schirmerstraße 71, 40211 Düsseldorf, Tel: +49 211  86439-47, Fax: +49 211 86439-98, www.charta.de

Der EuGH hat mit Urteil vom 22. November 2022 entschieden, dass die freie Einsehbarkeit des europaweit vorgegebenen Transparenzregisters für die Öffentlichkeit gegen Art. 7 (Achtung des Privat- und Familienlebens) sowie Art. 8 (Schutz personenbezogener Daten) der Charta der Grundrechte der Europäischen Union verstößt.

Deutschland hat inzwischen den freien Zugang der Öffentlichkeit zum Transparenzregister gesperrt.

Hintergrund: Seit dem 1. August 2021 gelten verschärfte Meldepflichten zum sogenannten Transparenzregister. Ziel der Einrichtung des Transparenzregisters und der Verschärfung ist es, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Grundlage dafür ist die europäische Geldwäscherichtlinie. Betroffen sind von der Meldepflicht Unternehmen aller Branchen und damit natürlich auch die der Finanz- und Versicherungsbranche.

Meldepflichtig sind juristische Personen des Privatrechts und eingetragene Personengesellschaften. Erst seit dem 1. August 2021 müssen nun auch Gesellschaften bei denen sich die erforderlichen Angaben aus schon vorhandenen Registern, z.B. dem Handelsregister, entnehmen ließen, ihre wirtschaftlich Berechtigten ermitteln und zum Transparenzregister melden.

Wirtschaftlich Berechtigte sind grundsätzlich alle natürlichen Personen, die unmittelbar oder mittelbar mehr als 25 Prozent der Kapitalanteile oder der Stimmrechte einer Gesellschaft halten oder auf vergleichbare Weise Kontrolle über die betreffende Gesellschaft ausüben. Gibt es z.B. bei einer GmbH keine solche Person, sind grundsätzlich die Mitglieder des Vorstands bzw. der Geschäftsführung sog. fiktiv wirtschaftlich Berechtigte.

Die öffentlich einsehbaren Daten der wirtschaftlich Berechtigten umfassen derzeit:

Vor- und Zunamen;

Geburtsdatum;

Wohnort;

Staatsangehörigkeiten;

Art und Umfang des wirtschaftlichen Interesses.

Seit dem 1. Januar 2020 konnte das Transparenzregister durch die Öffentlichkeit frei eingesehen werden.

Nach Ansicht des EuGH stellt nun der öffentliche Zugang zu den Informationen über die wirtschaftlich Berechtigten von Unternehmen einen schwerwiegenden Eingriff in die Grundrechte auf Achtung des Privatlebens und auf Schutz personenbezogener Daten dar. Es fehle mit der Öffnung dieser Register für die Öffentlichkeit an der Wahrung des Gebotes zur Erforderlichkeit und damit an der Verhältnismäßigkeit zwischen Transparenz und Datenschutz- bzw. Schutz von Persönlichkeitsrechten.

Dieser schwerwiegende Eingriff ist nach Auffassung des EuGH auch nicht mit dem Ziel der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung gerechtfertigt.

Die Bestimmungen zur Offenlegung von Unternehmensdaten sind damit ungültig.

„Wir haben schon oft, insbesondere bei unseren Gesprächen mit Fachpolitikern, genau diese eindeutige Verletzung der Grundrechte ausdrücklich kritisiert. Das es nun erst dieser EuGH-Entscheidung bedurfte ist bedauerlich, zeugt andererseits aber von einem funktionierenden Rechtssystem.“, so Rechtsanwalt Norman Wirth, Geschäftsführender Vorstand des AfW. „Wir hoffen sehr und werden weiter darauf drängen, dass auch das neue Online-Handelsregister umgehend wieder geschlossen wird. Daten über Unternehmerinnen und Unternehmer sind uneingeschränkt abruf- und speicherbar. Datenmissbrauch, Identitätsdiebstahl und Gefährdung von Leib und Leben ist absehbar. Eine Überprüfung im Lichte der DSGVO und des aktuellen EuGH-Urteils ist dringend geboten.“

Das Urteil des EuGH ist bereits mit seiner Verkündung rechtskräftig und musste umgehend national umgesetzt werden. Daher wird Anträgen der Öffentlichkeit auf Einsichtnahme in das Transparenzregister bis auf weiteres nicht stattgegeben.

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Bundesverband Finanzdienstleistung AfW e.V., Kurfürstendamm 37, 10719 Berlin, Tel: 030 / 63 96 437 – 0, www.bundesverband-finanzdienstleistung.de

In Zeiten der Digitalisierung sind Datenqualität und schneller Datentransfer wesentliche Erfolgsfaktoren.

Dies gilt auch und insbesondere im Bereich der Krankenversicherung. Denn Gesundheit ist ein sensibles und daher in vielen Belangen beratungsintensives Themenfeld. Die Süddeutsche Krankenversicherung a. G. (SDK) bietet ihren Vertriebspartnern deshalb nun die sogenannten BiPRO-Webservices an, damit ihnen Zeit für das bleibt, was für sie am wichtigsten ist: die Betreuung und Beratung ihrer Kundinnen und Kunden.

BiPRO ist die Kurzform für „Brancheninstitut für Prozess-Optimierung“ und firmiert als eingetragener Verein, der seinen Ursprung in einer branchenweiten Initiative der Versicherungswirtschaft hat. Es fungiert als Schnittstelle und soll standardisierte Normen für die fachliche und technische Optimierung von Prozessen zwischen verschiedenen Plattformen bieten.

Zahlreiche Vorteile

BiPRO ermöglicht effiziente Prozesse durch den Wegfall von Medienbrüchen und manueller Aufwände bei der Datenerfassung und der Dokumentenverarbeitung. Zugleich erhöht es die Datenqualität und kann somit die Kundenberatung verbessern. Dank einfacher elektronischer Daten- und Dokumentenübermittlung erleichtert BiPRO zugleich die Bestandsverwaltung.

BiPRO beinhaltet verschiedene Normen. Die SDK ist mit derjenigen für die Private Krankenversicherung (PKV) gestartet, wodurch die Vertriebspartnerinnen und  partner der SDK nun Anträge, sowohl im Bereich der Vollversicherung als auch bei Zusatzversicherungen, direkt aus ihrem Vergleichsportal elektronisch und auf Wunsch unterschriftslos an die SDK übermitteln können. Die Verträge können so dunkel verarbeitet und unverzüglich policiert werden.

Anbindung an Vergleichsportale

Für Versicherungsvermittler sind Vergleichsportale ein wichtiger Baustein im Beratungsalltag. Daher ist die SDK in den bekannten und gängigen Anbietern mit ihren Zusatzversicherungen vertreten. Die Anbindung der BiPRO-Services für die Zusatztarife der SDK an Franke & Bornberg soll bereits in den nächsten Wochen erfolgen, gleiches gilt für die Vollversicherung mit Morgen und Morgen. Auch die Anbindung an Softfair steht in den Startlöchern und die Integration der Vergleichssoftware Levelnine soll ebenfalls bald umgesetzt werden. Perspektivisch ist auch die Anbindung ausgewählter Maklerpools auf der Agenda.

Ausblick

Perspektivisch plant die SDK die Anbindung weiterer BiPRO-Normen, wie beispielsweise die Norm zur sogenannten „Maklerpost“, welche im Laufe des ersten Halbjahres 2023 zur Verfügung stehen soll. Mit ihr wird dann die Übermittlung von vertragsbezogenen Geschäftsvorfällen, umgangssprachlich Maklerpost, ebenfalls digital möglich sein.

Olaf Engemann, Vorstand für Vertrieb und Marketing bei der SDK, zur BiPRO-Anbindung und den Planungen für die nächsten Wochen und Monate: „Wir freuen uns, unseren Vertriebspartnerinnen und Vertriebspartnern nun durch die Anbindung an BiPRO neben unseren vielfältigen anderen Unterstützungsleistungen nun weitere Vorteile bieten zu können, die ihnen dabei helfen, sich mehr Zeit für die Beratung ihrer Kundinnen und Kunden zu nehmen. So können sie unsere leistungsstarken Produkte schneller und unkomplizierter vermitteln.“

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Süddeutsche Krankenversicherung a.G., Raiffeisenplatz 5, 70736 Fellbach, Tel: +49 711 7372-4913, Fax: +49 711 7372-4919, www.sdk.de

19. AfW-Hauptstadtgipfel

Aktienrente, Zukunftsfinanzierungsgesetz, Riester-Reform und nicht zuletzt ein mögliches Provisionsverbot aus Brüssel – die Themen des AfW-Hauptstadtgipfels betreffen alle Vermittlerinnen und Vermittler. Führende Finanzpolitikerinnen und -politiker positionierten sich zur beabsichtigten Regulierung und stellten sich den Fragen aus der Branche.

„Nach dem Provisionsrichtwert ist vor einem möglichen Provisionsverbot“, warnt AfW-Vorstand Frank Rottenbacher. Damit war eines der wichtigen Themen für die rund 60 Teilnehmerinnen und Teilnehmer des 19. AfW-Hauptstadtgipfels in Berlin gesetzt. Grund: ein Provisionsverbot für die Anlageberatung im Rahmen von Mifid II – also damit indirekt auch für 34f-Vermittlerinnen und -vermittler – ist ernsthaft wieder im Gespräch. Das Thema galt auf nationaler Ebene als erledigt, doch nun gibt es neue Bestrebungen in Brüssel, EU-weit ein Verbot der Provisionsberatung einzuführen. Schon im Januar könnte im worst case ein Verordnungsentwurf der EU-Kommission auf dem Tisch liegen. „Die deutsche Haltung zu dem Thema muss klar und eindeutig sein und auch in Brüssel kommuniziert werden“, so Rottenbacher. Die Vertreterinnen und Vertreter der Fördermitgliedersunternehmen des Verbandes nutzten daher die traditionsreiche Veranstaltung, um die eingeladenen Finanzexperten von FDP, SPD und CDU mit konstruktiven Nachfragen für ihre Belange zu sensibilisieren.

FDP: Mehr Kapitaldeckung in allen Bereichen angestrebt

Anja Schulz, Berichterstatterin für Alterssicherung in der FDP-Bundestagsfraktion und von Haus aus selbstständige Finanzberaterin, bekannte, dass seit Beginn des russischen Angriffskrieges in der Ukraine einige Themen in den Hintergrund gedrängt wurden. Dennoch habe man wichtige finanzpolitische Vorhaben in Angriff genommen. „Die Aktienrente wird im Haushalt für 2023 verankert, wir werden dazu 10 Milliarden Euro für die Stabilität der Beitragssätze für die gesetzliche Rente aufbringen“, sagte die FDP-Politikerin. Da dies nicht ausreichend sei, könnte man zusätzliche Sacheinlagen wie Bundesbeteiligungen zweckgebunden in die Aktienrente übertragen.

Weitere Eckpunkte: Das Rentenniveau in Höhe von 48 Prozent soll für die laufende Legislatur garantiert werden, der Beitragssatz soll auf nicht mehr als 20 Prozent steigen. Das Credo der FDP: „Wir brauchen mehr Kapitaldeckung in allen Bereichen.“ Hier soll das im ersten Halbjahr 2023 anstehende Zukunftsfinanzierungsgesetz den Kapitalstandort Deutschland im internationalen Vergleich stärken. Schulz dazu konkret: „Wir planen einen Freibetrag für Gewinne und Veräußerungen von Aktien bzw. Fondsanteilen zu schaffen und wir wollen die Verlustverrechnung von Aktiengeschäften erleichtern. Die Arbeitnehmersparzulage soll erhöht werden und die Regelung zu Mitarbeiterkapitalerträgen attraktiver gestaltet werden.“ Ziel sei unter anderem die Hemmschwelle der Bevölkerung zu senken, für die Altersvorsorge in den Kapitalmarkt zu investieren.

Reformen in allen Säulen der Altersvorsorge geplant

Dr. Florian Toncar, Parlamentarischer Staatssekretär im Bundesfinanzministerium, führte die Vorhaben weiter aus. In dieser Legislaturperiode stünden Reformen in allen drei Säulen der Altersvorsorge an. Neben der bereits erwähnten Aktienrente werde gemeinsam ein Fachdialog von Bundesarbeits- und -finanzministerium für die betriebliche Alterssicherung geführt. „Wir erwägen in der zweiten Säule höhere Renditechancen zuzulassen”, so der FDP-Politiker. Zudem werde das Sozialpartnermodell stärker in den Fokus genommen. Dort geht es um ein Finanzierungsmodell, bei dem Arbeitgeber Beiträge zahlen, ohne dauerhaft für die Performance der Anlage einstehen müssten. Ein solches Modell solle zu einer breiteren Akzeptanz für die betriebliche Alterssicherung führen.

„Am meisten Beratungsbedarf besteht derzeit noch in der dritten Säule”, erklärte Toncar. Die FDP trete dafür ein, dass die drei Säulen der Altersvorsorge nicht vermischt werden und der Staat nicht in Konkurrenz zu privaten Anbietern trete. Eine von der Bundesregierung eingesetzte Fokusgruppe, in der Branchenvertreter, Wissenschaftler, Sozialpartner und Verbraucherschützer vertreten sein werden, soll gemeinsam die aktuellen Regelungen und Produkte auf den Prüfstand stellen. Bis zum Sommer 2023 sollen Ergebnisse vorliegen, auf deren Basis man Änderungen an den Stellschrauben etwa der geförderten Altersvorsorge diskutieren werde.”

SPD: Bundeszentrale für finanzielle Bildung einrichten

Frauke Heiligenstadt, Berichterstatterin der SPD Bundestagsfraktion für die private Altersvorsorge und stellv. finanzpolitische Sprecherin, machte kein Geheimnis aus der Tatsache, dass ihre Partei vor allem die erste Säule der Altersvorsorge stärken möchte und die dritte Säule eher nachrangig diskutiert werde. Ein Positionspapier zum Thema private Altersvorsorge der SPD gebe es derzeit daher noch nicht. Daran werde aber mit externen Experten in den nächsten Wochen gearbeitet. Dennoch sprach sie sich angesichts der niedrigeren Rentabilität klar für eine grundlegende Reform der Riester-Rente und den Abbau bürokratischer Hürden aus. So sei die Garantie häufig als ein großer Hemmschuh für die Rentabilität der Verträge benannt worden. Der Bestand der Riester-Verträge stagniere weitgehend, die Anzahl der Anbieter sei zudem mittlerweile überschaubar. “Es ist nicht gesund, wenn Rentabilität nur aufgrund des staatlichen Zuschusses gegeben ist. Die Riester-Verträge müssen stärker an der Entwicklung auf dem Finanzmarkt partizipieren können”, so Heiligenstadt.

Die ehemalige niedersächsische Kultusministerin plädierte zudem für eine stärkere Verankerung der finanziellen Bildung: “Wir brauchen eine Art Bundeszentrale für finanzielle Bildung, die nicht nur Schülerinnen und Schülern, sondern auch erwachsenen Menschen Möglichkeiten gibt, sich transparent zu informieren und sie an das gesamte Thema Finanzen heranführt.” Die Einführung eines Schulfachs Finanzbildung hält Heiligenstadt hingegen nicht für umsetzbar, das Thema sei bereits in den Curricula anderer Fächer wie Politik/Wirtschaft oder Gesellschaftslehre verankert, müsse dort aber noch stärker präsent werden.

CDU: Klare Position gegen Provisionsverbot

Dr. Carsten Brodesser, CDU-Mitglied im Finanzausschuss des Deutschen Bundestages, erläuterte das Konzept der Union, das sich seit der letzten Legislaturperiode im Hinblick auf die notwendige Reform der “Riester-Rente” nicht wesentlich verändert habe. “Wir wollen die Riester-Rente flott machen, die Beitragsgarantie öffnen, Zulagen angleichen, entbürokratisieren und ein multiples Produktangebot erhalten”, nannte Brodesser einige zentrale Punkte. Allerdings werde die private Altersvorsorge noch nicht flächendeckend in Deutschland genutzt. Gerade Menschen mit geringerem Einkommen hätten oftmals gar nicht die Chance, über eine zusätzliche Geldanlage nachzudenken. Da viele Arbeitnehmer in kleinen Unternehmen oft über keine bAV verfügen, spricht sich die Union trotz ordnungspolitischer Bedenken für eine verpflichtende arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorge bei Geringverdienern aus. Sie soll so einfach gestaltet werden wie vermögenswirksame Leistungen und die Arbeitgeber nicht über Gebühr belasten. Bei steigenden Einkommen könnte diese dann vom Arbeitnehmer selbst finanziert und staatlich gefördert werden.

Zum drohenden Provisionsverbot aus Brüssel sagte der CDU-Politiker: “Es gibt Kräfte in Europa, die Provision für Teufelszeug halten”. Dabei sei provisionsgestützter Vertrieb der fairste und gerechteste Weg eine Vertriebsleistung darzustellen. In Großbritannien gebe es etwa seit Einführung eines De-facto-Provisionsverbots in der Altersvorsorge für weite Teile der Bevölkerung kein bezahlbares Beratungsangebot mehr. Brodesser hält es für möglich, dass die Provisionsverbot-Initiative demnächst in einem Verordnungsentwurf der Kommission münden wird, der vom Europäischen Parlament und dem Europäischen Rat angenommen werden muss. “Es wird spannend zu sehen, wie sich Deutschland und Finanzminister Lindner am Ende dazu positionieren. Wir werden sie auffordern, alles dafür zu tun, dass provisionsgestützter Vertrieb auch weiterhin möglich bleibt”, so Brodesser.

Neben Brodesser hatten zuvor auch die beiden FDP-Politiker ihre Ablehnung gegenüber einem Provisionsverbot für den deutschen Beratungsmarkt erklärt. Die SPD-Politikerin äußerte sich hier deutlich zurückhaltender, bekannte aber, dass es eine Provisionslösung für Menschen mit niedrigeren Einkommen geben müsse, weil diese sich kein Honorar für eine Beratung leisten werden.

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Bundesverband Finanzdienstleistung AfW e.V., Kurfürstendamm 37, 10719 Berlin, Tel: 030 / 63 96 437 – 0, www.bundesverband-finanzdienstleistung.de

Nettomittelzufluss von ca. 1,10 Mrd. Euro seit Jahresbeginn, Assets under Administration liegen mit 20,2 Mrd. EUR über Vorjahr.

Die Netfonds AG (ISIN: DE000A1MME74), eine führende Plattform für Abwicklung, Administration, Beratung und Regulierung für die Finanzindustrie, hat heute ihren Zwischenbericht zur Geschäftsentwicklung des Konzerns für Q1 – Q3 2022 veröffentlicht.

Der Brutto-Konzernumsatz lag in den ersten neun Monaten bei 131,7 Mio. EUR (9 M/2021: 128,1 Mio. EUR), während der Netto-Konzernumsatz bei 23,80 Mio. EUR  (9 M/2021: 23,3 Mio. EUR nach Bereinigung der Vorjahreswerte um die veräußerte NSI Netfonds Structured Investments GmbH) lag. Das operative EBITDA liegt trotz der weiterhin hohen Investitionen in die Weiterentwicklung der finfire Plattform und den damit verbundenen Kosten nach neun Monaten bei 3,10 Mio. EUR. Bedingt durch die Veräußerung der V-D-V GmbH wurde die Beteiligung im abgelaufenen Quartal entkonsolidiert. Dies führte zu einem Einmalaufwand von – 0,30 Mio. EUR.

Hauptumsatzträger in den ersten neun Monaten waren weiterhin die Geschäftsbereiche Wholesale und Regulatory. Die Assets under Administration inklusive Fonds Advisory entwickelten sich trotz des herausfordernden Marktumfeldes weiter positiv. Das Neu-Mittelaufkommen lag bis Ende Q3 bei ca. 1,10 Mrd. EUR. Die gesamten Assets stiegen gegenüber dem Vorjahr leicht auf rund 20,20 Mrd. EUR an. Der breite Markt-Rückgang von ca. 20% zum 30.09.2022 an den Kapitalmärkten verhinderte einen noch dynamischeren Anstieg. Die weiterhin anhaltenden Mittelzuflüsse im Depotgeschäft über die finfire Plattform und in der Vermögensverwaltung legen die Grundlage für den nächsten dynamischen Wachstumsschub, sobald sich die Kapitalmärkte stabilisieren.

Der Bereich Immobilien und Misc.(Sonstiges) ist durch die vorjährige Ausgliederung des Immobilienbereiches (NSI GmbH) in seiner Gewichtung nur noch marginal.

Das Interesse und die Attraktivität an der finfire Plattform konnte im abgelaufenen Quartal durch weitere Kooperationen u.a. mit der Bonnfinanz, die im ersten Quartal 2023 startet, nachdrücklich unter Beweis gestellt werden. Hier erwartet Netfonds auch durch die verstärkte Einbeziehung der Vermögensverwaltungsplattform zukünftig ein hohes Wachstumspotenzial.

Prognose und Ausblick

Mit den nun vorliegenden Zahlen per Ende des dritten Quartals konkretisiert der Vorstand der Netfonds AG die Prognose zur Geschäftsentwicklung im Gesamtjahr.

Netfonds geht nunmehr von einem Bruttoumsatz zwischen 175 -185 Mio. EUR aus, sowie  einem Netto-Konzernumsatz in der Größenordnung von 33,5 – 37,5 Mio. EUR. (Die Veräußerung der V-D-V GmbH führt zu einer laufenden Verringerung des Netto-Konzernumsatzes um ca. 1,60 Mio. EUR p.a.). Das operative EBITDA wird auf Grundlage der Prognose im Bereich von 5,0 bis 7,0 Mio. EUR erwartet.

In der vertrieblichen Kooperation mit der ehemaligen Immobilientochter NSI GmbH sind insbesondere seit dem Sommer, bedingt durch die gestiegenen Finanzierungskonditionen, deutlich gebremste Verkäufe aus bestehenden Immobilien-Portfolios festzustellen. Wir erwarten daher bis zum Jahresende nur noch geringe Erlöse aus dem Bereich Immobilien. Der schwächere Kapitalmarkt hat darüber hinaus im abgelaufenen Q3 2022 die Erträge belastet. Die sich im Moment abzeichnende Stabilisierung kann allerdings zusammen mit den kontinuierlichen Mittelzuflüssen zügig wieder zu einem deutlichen Anstieg der Erlöse führen. Aufgrund dieser Situation rechnen wir aktuell mit einer höheren Bandbreite der Jahresprognose.

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Netfonds AG, Heidenkampsweg 73, 20097 Hamburg, Tel: 040/8 222 67­0, Fax: 040/8 222 67­100, www.netfonds.de

Kfz-Versicherer verschicken aktuell Rechnungen für 2023: Beiträge prüfen und Angebote vergleichen

CHECK24-Sonderkündigungsrechner hilft, versteckte Beitragserhöhungen aufzudecken

Kfz-Versicherungswechsel: Familie mit fahrberechtigtem Kind spart bis zu 843 Euro

Kfz-Versicherer verschicken derzeit Beitragsrechnungen für das kommende Jahr. In vielen Fällen erhöhen Versicherer die Preise – in bestehenden Verträgen um durchschnittlich mehr als zehn Prozent. Doch Versicherungsnehmer*innen sollten ihre Beitragsrechnung auch dann aufmerksam prüfen, falls diese niedriger ausfällt als im vergangenen Jahr. Denn selbst bei sinkenden Preisen könnte es sich um eine versteckte Beitragserhöhung handeln.

Wer im abgelaufenen Jahr unfallfrei unterwegs war, kann in der Regel 2023 mit einer besseren Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) rechnen. Ändert sich an den anderen beitragsrelevanten Merkmalen (z. B. Wohnort oder Fahrer*innen) nichts, müsste sich der Versicherungsbeitrag verringern. Versicherer können Preiserhöhungen leicht verstecken, indem der Beitrag nicht so stark sinkt, wie er eigentlich müsste.

Im Beispiel kostet die Kfz-Versicherung aktuell 458 Euro im Jahr. Der Versicherer verlangt im kommenden Jahr 446 Euro, also rund drei Prozent weniger. Doch der Blick auf den Vergleichsbetrag zeigt: Die Kosten hätten auf 413 Euro sinken müssen.1) Der neue Kfz-Versicherungsbeitrag fällt acht Prozent zu hoch aus: eine versteckte Beitragserhöhung des Versicherers.

“Selbst bei gesunkenen Beiträgen sollten Kund*innen die Beitragsrechnung ihres Kfz-Versicherers gründlich prüfen und Angebote vergleichen”, sagt Michael Roloff, Geschäftsführer Kfz-Versicherungen bei CHECK24. “Da eine versteckte Beitragserhöhung auf den ersten Blick oft nicht ersichtlich ist, bieten wir Verbraucher*innen einen Sonderkündigungsrechner, mit dem sie eine solche Preiserhöhung aufdecken können.”

Bis zum Stichtag am 30. November können Fahrzeughalter*innen, deren Hauptfälligkeit auf den 1. Januar fällt, regulär kündigen. Im Falle einer (versteckten) Beitragserhöhung haben Versicherungsnehmer*innen ein einmonatiges Sonderkündigungsrecht ab dem Erhalt der Beitragsrechnung.

Kfz-Versicherungswechsel: Familie mit fahrberechtigtem Kind spart bis zu 843 Euro

Durch den Wechsel der Kfz-Versicherung können Verbraucher*innen mehrere Hundert Euro sparen. Das zeigen exemplarische Berechnungen von CHECK24 für typische Fahrerprofile. Das größte absolute Sparpotenzial hat eine Familie mit einem fahrberechtigten Kind – bis zu 843 Euro.

300 CHECK24-Expert*innen beraten bei allen Themen rund um die Kfz-Versicherung

Bei allen Fragen rund um die Kfz-Versicherung helfen die CHECK24-Versicherungsexpert*innen im persönlichen Beratungsgespräch per E-Mail, Chat oder Telefon. Zudem werden CHECK24-Kund*innen in vielen Serviceanliegen rund um die Uhr durch unseren Chatbot unterstützt. In ihrem persönlichen Versicherungscenter verwalten Kund*innen ihre Versicherungsverträge – unabhängig davon, bei wem sie diese abgeschlossen haben. Sie profitieren dadurch von automatischen Beitrags- und Leistungschecks und können so ihren Versicherungsschutz einfach optimieren und gleichzeitig sparen.

1)Der Vergleichsbeitrag zeigt, auf welche Höhe der Versicherungsbeitrag aufgrund der besseren SF-Klasse im kommenden Jahr gesunken wäre (bei sonst gleichen Faktoren). Die Versicherer sind dazu verpflichtet, diesen Beitrag in der Rechnung anzugeben.

Verantwortlich für den Inhalt:

CHECK24 Vergleichsportal GmbH, Erika-Mann-Str. 62-66, 80636 München, Tel: 089 – 200 047 1010, Fax: 089 – 200 047 1011,www.check24.de